投資理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

• 周迅 2023年4月28日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 846 52
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伴隨著中國(guó)居民財(cái)富的持續(xù)積累，全市場(chǎng)對(duì)于規(guī)范、健康和全面豐富的財(cái)富管理的呼聲不斷增加，眾多機(jī)構(gòu)也將未來(lái)展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的藍(lán)海市場(chǎng)。同時(shí)，在資管 新規(guī)打破剛兌、全市場(chǎng)利率下行、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品紛紛下架、房地產(chǎn)調(diào)控的時(shí)代大背景下，居民的財(cái)

隨著居民可支配結(jié)余資金的穩(wěn)定增長(zhǎng)，國(guó)人們對(duì)理財(cái)?shù)臐撛谛枨笤诔掷m(xù)提升。而在精準(zhǔn)、高效等優(yōu)勢(shì)加持下，居民理財(cái)向互聯(lián)網(wǎng)端轉(zhuǎn)移將是大勢(shì)所趨，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)熱度持續(xù)攀升。

投資理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

伴隨著中國(guó)居民財(cái)富的持續(xù)積累，全市場(chǎng)對(duì)于規(guī)范、健康和全面豐富的財(cái)富管理的呼聲不斷增加，眾多機(jī)構(gòu)也將未來(lái)展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的藍(lán)海市場(chǎng)。同時(shí)，在資管 新規(guī)打破剛兌、全市場(chǎng)利率下行、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品紛紛下架、房地產(chǎn)調(diào)控的時(shí)代大背景下，居民的財(cái)富管理需求正在逐漸釋放和轉(zhuǎn)變，這為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，手中持有外幣的居民逐漸增多，這也帶動(dòng)了“外幣理財(cái)”的需求增長(zhǎng)。專家介紹，常規(guī)的外幣理財(cái)主要是指外幣存款、外幣理財(cái)產(chǎn)品等，外幣理財(cái)?shù)男问街饾u豐富。在外幣存款方面，截至2022年12月末，我國(guó)外幣存款余額8539億美元。以工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行等大型商業(yè)銀行的利率為例，目前1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年的美元定期存款掛牌利率分別為0.2%、0.3%、0.5%、0.8%、0.8%。針對(duì)大額和半年以上的美元等外幣存款產(chǎn)品，利率一般可由銀行與客戶商議決定，存在一定的上浮空間。

隨著上市公司年報(bào)陸續(xù)披露，部分銀行理財(cái)公司2022年末的管理規(guī)模情況浮出水面。數(shù)據(jù)顯示，受2022年下半年債券市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，當(dāng)年銀行理財(cái)市場(chǎng)整體規(guī)模有所下滑，但興銀理財(cái)、光大理財(cái)、青銀理財(cái)?shù)榷嗉夜镜墓芾硪?guī)模實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)。展望2023年，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，夯實(shí)內(nèi)功、提升投資能力是理財(cái)公司的主要工作。

銀行及理財(cái)公司應(yīng)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段，分析不同投資者風(fēng)險(xiǎn)承受、投資經(jīng)驗(yàn)、個(gè)人偏好等內(nèi)容，充分利用線上線下多渠道工具精準(zhǔn)推送投教內(nèi)容。

調(diào)查顯示，在受訪者中，選擇通過(guò)專業(yè)金融類APP學(xué)習(xí)的人數(shù)最多，占比達(dá)47.7%。此外，32.5%會(huì)選擇知乎等知識(shí)網(wǎng)站，29.5%會(huì)選擇網(wǎng)絡(luò)課程，28.2%會(huì)選擇B站等視頻網(wǎng)站，27.2%會(huì)選擇微博微信，還有26.2%會(huì)從抖音、小紅書等短視頻上獲取投資理財(cái)知識(shí)。在問(wèn)卷提供的所有學(xué)習(xí)渠道中，傳統(tǒng)的書本教材最受冷落，僅被24%的受訪者選擇。

面對(duì)不斷變化的市場(chǎng)，Z世代在投資理財(cái)過(guò)程中也會(huì)經(jīng)歷一些風(fēng)雨。但是，總體而言，Z世代對(duì)投資理財(cái)仍保持著相對(duì)樂(lè)觀的態(tài)度，也表現(xiàn)出了較強(qiáng)的進(jìn)取意識(shí)。其中，有57.2%的受訪者表示，在未來(lái)一年，還會(huì)增加對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投入量;27.5%的受訪者不確定是否會(huì)增加投資;明確表示未來(lái)一年不會(huì)追加投資的受訪者僅占15.3%。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到29萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.14%;全年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品4.76萬(wàn)只，募集資金122.19萬(wàn)億元，為投資者創(chuàng)造收益近1萬(wàn)億元。

《報(bào)告》認(rèn)為，去年銀行理財(cái)行業(yè)在總體平穩(wěn)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了回歸本源、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提質(zhì)增效的良好改革效果。

一是保本理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)清零。截至2021年底，保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模已由資管新規(guī)發(fā)布時(shí)的4萬(wàn)億元壓降至零，基本完成銀行理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)渡期整改任務(wù)。

二是凈值型產(chǎn)品比例大幅增加。截至2021年底，凈值型產(chǎn)品存續(xù)余額26.96萬(wàn)億元，占比92.97%，較資管新規(guī)發(fā)布前增加23.89萬(wàn)億元。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)規(guī)模的增長(zhǎng)和居民收入水平的提高，理財(cái)?shù)男枨笠呀?jīng)被釋放出來(lái)。中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)前景十分看好，未來(lái)十年間，將會(huì)以超過(guò)中國(guó)GDP的增長(zhǎng)速度而高速發(fā)展。

總之,我國(guó)投資理財(cái)市場(chǎng)潛力巨大、前景廣闊。據(jù)有關(guān)部門預(yù)測(cè),未來(lái)10年我國(guó)投資理財(cái)市場(chǎng)將以年均30%的速度高速增長(zhǎng),中國(guó)的投資理財(cái)市場(chǎng)將成為繼美國(guó)、日本和德國(guó)之后極具潛力的國(guó)家。投資理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)朝陽(yáng)業(yè)務(wù),有著廣泛的發(fā)展前景和創(chuàng)造利潤(rùn)的空間。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、國(guó)內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及投資理財(cái)專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

對(duì)我國(guó)投資理財(cái)行業(yè)作了詳盡深入的分析，為投資理財(cái)產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機(jī)會(huì)。為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)銀行信貸部門也具有極大的參考價(jià)值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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