2023年中國(guó)數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻

• 陳澤芳 2023年5月5日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1227 80
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我國(guó)數(shù)字金融的興起，與中小微企業(yè)長(zhǎng)期面臨融資難題直接相關(guān)。我國(guó)各類市場(chǎng)主體數(shù)量從2008年的不足3900萬(wàn)戶，飛速增長(zhǎng)至2022年上半年的超過(guò)1.6億戶，其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。面對(duì)中小微企業(yè)的大量涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融模式難以有效匹配隨之產(chǎn)生的海量金融服務(wù)需求。數(shù)字金

數(shù)字金融是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)，主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行、金融服務(wù)外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上基金等服務(wù)。數(shù)字金融實(shí)質(zhì)上是以新一代信息技術(shù)為核心的金融行業(yè)數(shù)字化的過(guò)程，并推動(dòng)著各個(gè)領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展。同時(shí)數(shù)字金融逐漸將發(fā)展中心傾向于金融科技產(chǎn)業(yè)，通過(guò)對(duì)金融科技的應(yīng)用，可以更進(jìn)一步地強(qiáng)化金融服務(wù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，并為國(guó)家的經(jīng)濟(jì)前景帶來(lái)一定的良性影響。

發(fā)展數(shù)字金融，關(guān)鍵在金融業(yè)?！笆奈濉币?guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要指出，“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。金融業(yè)應(yīng)破除數(shù)字金融發(fā)展的體制機(jī)制障礙，以金融科技子公司、直銷銀行子公司、理財(cái)子公司等設(shè)立為契機(jī)，探索市場(chǎng)化程度更高的公司治理、薪酬激勵(lì)等機(jī)制;應(yīng)明確數(shù)字金融發(fā)展方向和重點(diǎn)，加大對(duì)數(shù)字金融的人才培養(yǎng)投入，全面推進(jìn)金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國(guó)數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

黨的二十大報(bào)告提出，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。隨著近年來(lái)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈的廣泛應(yīng)用，數(shù)字貨幣興起，數(shù)字化技術(shù)飛速發(fā)展遇上金融行業(yè)深刻變革，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇期。同時(shí)，在加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的背景下，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展也具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。所謂產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，是以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為依托，以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素，以數(shù)據(jù)信用為核心特征的一種新型金融形態(tài)。從本質(zhì)來(lái)看，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是數(shù)字化技術(shù)和產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的有機(jī)結(jié)合。通過(guò)數(shù)字化技術(shù)幫助解決金融服務(wù)中的信息不對(duì)稱問(wèn)題，使產(chǎn)業(yè)鏈情況透明化，企業(yè)底層資產(chǎn)可視化，幫助金融機(jī)構(gòu)降低因信息不對(duì)稱而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)成本。

當(dāng)前，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展還需加把勁，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化技術(shù)服務(wù)和金融數(shù)字化服務(wù)還需要實(shí)現(xiàn)更好融合，二者相輔相成，缺一不可。2022年1月份發(fā)布的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》明確提出，要大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和金融數(shù)字化。2022年上半年發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》也更明確地提出要積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。路線圖明確之后，相關(guān)的配套制度需要及時(shí)構(gòu)建和完善。同時(shí)，數(shù)字金融時(shí)代下，金融安全也須臾不可放松。在推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的同時(shí)，要加快金融監(jiān)管科技的應(yīng)用，強(qiáng)化數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。

2023年中國(guó)數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻

我國(guó)數(shù)字金融的興起，與中小微企業(yè)長(zhǎng)期面臨融資難題直接相關(guān)。我國(guó)各類市場(chǎng)主體數(shù)量從2008年的不足3900萬(wàn)戶，飛速增長(zhǎng)至2022年上半年的超過(guò)1.6億戶，其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。面對(duì)中小微企業(yè)的大量涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融模式難以有效匹配隨之產(chǎn)生的海量金融服務(wù)需求。數(shù)字金融在獲取企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和企業(yè)人員信息方面具備優(yōu)勢(shì)，并能使授信流程顯著提速，從而獲得了市場(chǎng)空間和監(jiān)管支持。

數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠(chéng)信、智能法治等功能優(yōu)勢(shì)，以技術(shù)理性為建立“誠(chéng)信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動(dòng)能。加之點(diǎn)對(duì)點(diǎn)分布式的平等化，將使企業(yè)融資問(wèn)題得到較好的解決。同時(shí)，這時(shí)的數(shù)字金融已經(jīng)成為企業(yè)的“技術(shù)監(jiān)管”，產(chǎn)品和服務(wù)信任度的提升，在更好地贏得市場(chǎng)的同時(shí)，使生產(chǎn)者和消費(fèi)者利益得到雙向保證，使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益實(shí)現(xiàn)雙贏。再者，數(shù)字金融的良性服務(wù)還可以體現(xiàn)在無(wú)形資產(chǎn)交易更為可靠和有效、中間商差價(jià)取消、消費(fèi)者也在廣泛投資，等等。后面我們還會(huì)提到數(shù)字金融的大數(shù)據(jù)問(wèn)題，數(shù)據(jù)共享也是服務(wù)與企業(yè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

我國(guó)數(shù)字金融的興起，與中小微企業(yè)長(zhǎng)期面臨融資難題直接相關(guān)。我國(guó)各類市場(chǎng)主體數(shù)量從2008年的不足3900萬(wàn)戶，飛速增長(zhǎng)至2022年上半年的超過(guò)1.6億戶，其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。面對(duì)中小微企業(yè)的大量涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融模式難以有效匹配隨之產(chǎn)生的海量金融服務(wù)需求。數(shù)字金融在獲取企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和企業(yè)人員信息方面具備優(yōu)勢(shì)，并能使授信流程顯著提速，從而獲得了市場(chǎng)空間和監(jiān)管支持。

數(shù)字金融是金融與科技融合的高級(jí)發(fā)展階段，是金融創(chuàng)新和金融科技的發(fā)展方向。《中國(guó)數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展報(bào)告(2021)》認(rèn)為，數(shù)字金融在金融數(shù)據(jù)和數(shù)字技術(shù)雙輪驅(qū)動(dòng)下，金融業(yè)要素資源實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化共享、集約化整合、精準(zhǔn)化匹配，進(jìn)入金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展階段，實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合。

本報(bào)告同時(shí)揭示了數(shù)字金融市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。未來(lái)，數(shù)字金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2022-2027年中國(guó)數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，市場(chǎng)以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中實(shí)際產(chǎn)生的大量數(shù)字，已經(jīng)成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術(shù)創(chuàng)新之外的又一核心生產(chǎn)要素。數(shù)字資源的創(chuàng)新與構(gòu)建、集聚與...

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