數(shù)字人民幣試點(diǎn)縱深推進(jìn) 數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景有哪些

• 曾燕 2023年5月10日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1434 95
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隨著上市公司2022年年報(bào)和2023年一季報(bào)披露完畢，商業(yè)銀行和金融科技廠商在數(shù)字人民幣方面的進(jìn)展曝光。據(jù)了解，2022年系統(tǒng)改造、智能合約、硬錢(qián)包研發(fā)成為各家公司的關(guān)鍵詞，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景拓展、交易規(guī)模等方面也取得諸多成果。

數(shù)字人民幣試點(diǎn)縱深推進(jìn) 預(yù)付費(fèi)管理應(yīng)用可期

隨著上市公司2022年年報(bào)和2023年一季報(bào)披露完畢，商業(yè)銀行和金融科技廠商在數(shù)字人民幣方面的進(jìn)展曝光。據(jù)了解，2022年系統(tǒng)改造、智能合約、硬錢(qián)包研發(fā)成為各家公司的關(guān)鍵詞，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景拓展、交易規(guī)模等方面也取得諸多成果。

對(duì)于數(shù)字人民幣的未來(lái)發(fā)展方向，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，其有望在預(yù)付費(fèi)管理領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。此外，今年各地消費(fèi)券活動(dòng)和大型會(huì)議的舉辦也有望帶動(dòng)數(shù)字人民幣得到更加廣泛的應(yīng)用。

2022年1月4日，數(shù)字人民幣App(試點(diǎn)版)在華為應(yīng)用市場(chǎng)、蘋(píng)果App Store等公開(kāi)上架。如今，數(shù)字人民幣APP上架已經(jīng)超過(guò)一年時(shí)間。其中經(jīng)歷多次改版，包括改善無(wú)障礙支付，添加隨用隨充功能，新增專屬頭像等等。截至目前，數(shù)字人民幣App(試點(diǎn)版)上支持單獨(dú)開(kāi)通錢(qián)包快付的機(jī)構(gòu)已有117家。

報(bào)道稱，微信里能使用數(shù)字人民幣支付的場(chǎng)景越來(lái)越多。根據(jù)微信官方公眾號(hào)“微信派”此前消息，微信用戶可以在數(shù)字人民幣APP內(nèi)的錢(qián)包快付功能下開(kāi)通“微信支付”，選擇將任意運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)——如微眾銀行(微信支付)——的錢(qián)包推送到微信支付，就可在視頻號(hào)、小程序場(chǎng)景內(nèi)支持?jǐn)?shù)字人民幣的商家中使用數(shù)字人民幣進(jìn)行交易。

值得注意的是，與此前需要開(kāi)通微眾銀行(微信支付)錢(qián)包不同，本次場(chǎng)景擴(kuò)容后，微信用戶可以選擇任意數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的錢(qián)包進(jìn)行支付。

具體而言，用戶在數(shù)字人民幣APP內(nèi)，依次選擇“我的”-“錢(qián)包快付管理“-“微信支付”，選擇已開(kāi)通的數(shù)字人民幣錢(qián)包，推送至微信支付。

推送成功后，用戶通過(guò)“微信-我-服務(wù)-錢(qián)包-數(shù)字人民幣”入口進(jìn)行已推送錢(qián)包快付的數(shù)字人民幣錢(qián)包管理。其中，微眾銀行(微信支付)錢(qián)包，可進(jìn)行轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出、交易明細(xì)查詢等功能操作，其他運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)錢(qián)包可進(jìn)行解除綁定等操作。

完成錢(qián)包快付推送后，在與小程序、視頻號(hào)等場(chǎng)景內(nèi)支持?jǐn)?shù)字人民幣的商戶發(fā)生交易時(shí)，可在付款方式頁(yè)面直接選擇已推送的數(shù)字人民幣錢(qián)包進(jìn)行支付。

目前，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的小程序商戶已覆蓋出行、餐飲、零售、便民服務(wù)等眾多場(chǎng)景。包括滴滴出行、肯德基、屈臣氏、京東、中國(guó)電信、國(guó)網(wǎng)電力等小程序均可使用數(shù)字人民幣支付。下一步更多小程序商家也將陸續(xù)支持使用數(shù)字人民幣。

在此之前，2022年12月，支付寶已成為首家支持?jǐn)?shù)字人民幣錢(qián)包快付功能的支付平臺(tái)。

根據(jù)《數(shù)字人民幣使用及推廣調(diào)研報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，在數(shù)字人民幣的使用頻率方面，每天使用的人群僅在11.5%，每周使用的人群為12.6%，每月使用的人群為20%，有15.4%的人使用過(guò)一次之后就再也沒(méi)使用過(guò)，還有40.5%的人群未使用過(guò)數(shù)字人民幣。使用動(dòng)機(jī)上看，54.1%的人只因紅包和消費(fèi)券兒才使用數(shù)字人民幣。

數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景有哪些

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國(guó)數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

近一段時(shí)間，數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景不斷拓寬，從小額高頻的餐飲服務(wù)、購(gòu)物消費(fèi)、休閑娛樂(lè)、交通出行等零售場(chǎng)景逐漸拓展到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字政務(wù)、對(duì)公貿(mào)易等領(lǐng)域。

近一段時(shí)間，數(shù)字人民幣再度引起市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。從5月開(kāi)始，常熟對(duì)全市在編公務(wù)員(含參公人員)、事業(yè)人員、各級(jí)國(guó)資單位人員實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。

根據(jù)多地披露數(shù)據(jù)顯示，不少地區(qū)的數(shù)字人民幣錢(qián)包開(kāi)通規(guī)模超過(guò)100萬(wàn)，部分地區(qū)累計(jì)交易金額超過(guò)千億元。

在市場(chǎng)分析看來(lái)，各地政府都在積極探索適宜的發(fā)展路徑，發(fā)布數(shù)字人民幣規(guī)劃方案，推進(jìn)應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新建設(shè)，相關(guān)方案的密集推出也為各地因地制宜推廣數(shù)字人民幣提供了政策基礎(chǔ)。

比如，深圳市發(fā)布的《關(guān)于加快建設(shè)深圳國(guó)際財(cái)富管理中心的意見(jiàn)》提出，深入推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，聯(lián)動(dòng)中國(guó)香港開(kāi)展數(shù)字人民幣跨境支付試點(diǎn)建設(shè);

江蘇省發(fā)布的《江蘇省數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作方案》明確，在江蘇全省穩(wěn)妥有序開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，推動(dòng)數(shù)字人民幣應(yīng)用增量擴(kuò)面，場(chǎng)景持續(xù)創(chuàng)新;

《2023年浙江省數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作要點(diǎn)》提出，2023年要進(jìn)一步推進(jìn)浙江省數(shù)字人民幣試點(diǎn)增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效、創(chuàng)新升級(jí)，形成具有浙江辨識(shí)度的數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)和產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

5月5日，北京銀行上海分行落地首筆基于數(shù)字人民幣的國(guó)家核證自愿減排量(CCER)交易結(jié)算。據(jù)悉，本次CCER交易結(jié)算，北京銀行為客戶及其交易對(duì)手提供了涵蓋數(shù)字人民幣對(duì)公錢(qián)包開(kāi)立、數(shù)字人民幣兌出、支付結(jié)算和交易查詢等全流程金融服務(wù)。展望2023年，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，數(shù)字人民幣交易規(guī)模將在各地消費(fèi)券活動(dòng)、大型會(huì)議的助推下持續(xù)提升。

5月7日，數(shù)字人民幣預(yù)付應(yīng)用推廣現(xiàn)場(chǎng)會(huì)(深圳·福田教育培訓(xùn)行業(yè)專場(chǎng))在深圳會(huì)展中心舉行。值得注意的是，這是自2022年5月，福田成功完成“首單”數(shù)字人民幣預(yù)付交易以來(lái)，正式由批量試點(diǎn)轉(zhuǎn)向全面推廣階段。

據(jù)了解，在校外教育培訓(xùn)、健身、美容美發(fā)行業(yè)中，福田區(qū)在全市率先進(jìn)行數(shù)字人民幣試點(diǎn)。目前，在福田區(qū)教育局、金融局協(xié)同配合下，福田試點(diǎn)數(shù)字人民幣校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)達(dá)30余家，數(shù)字人民幣預(yù)付消費(fèi)金額近兩百萬(wàn)，試點(diǎn)工作取得階段性成效，其可行性和可靠性得到驗(yàn)證。

專業(yè)人士分析認(rèn)為，地方政府制定具體方案，數(shù)字人民幣進(jìn)入剛需場(chǎng)景。數(shù)字人民幣的落地?fù)碛性絹?lái)越多的長(zhǎng)久的制度保障。

跨境支付方面，香港金融管理局副總裁陳維民此前指出，人民銀行與香港金管局正合作，在香港以數(shù)字人民幣作為跨境支付工具的測(cè)試，提升跨境支付服務(wù)效率和用戶體驗(yàn)，未來(lái)相信可為兩地居民在大灣區(qū)跨境生活、旅游、零售消費(fèi)等提供多一個(gè)安全、便捷和創(chuàng)新的選項(xiàng)。

徐州市政府此前表示，數(shù)字人民幣可以用來(lái)更多地支持“一帶一路”倡議，目前計(jì)劃數(shù)字人民幣將用于支付火車所載貨物的服務(wù)費(fèi)和倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)，但根據(jù)計(jì)劃的未來(lái)發(fā)展，數(shù)字人民幣還將用于支付徐州的稅收和公共事業(yè)服務(wù)。值得一提的是，徐州是中國(guó)通往歐洲的貨運(yùn)列車的起點(diǎn)，該市有18條長(zhǎng)期的跨境鐵路線通往歐洲和亞洲的21個(gè)國(guó)家。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年中國(guó)數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報(bào)告

  數(shù)字人民幣（字母縮寫(xiě)按照國(guó)際使用慣例暫定為“e-CNY”）是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與...

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