2023跨境支付市場需求與未來前景趨向分析

• 劉明月 2023年5月12日 來源：百度百科 中研網(wǎng) 1252 81
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跨境支付行業(yè)市場投資情況如何?《中國人民銀行公告〔2018〕第7號》發(fā)布，正式開放外商進入國內(nèi)支付清算市場的資質(zhì)。

跨境支付行業(yè)市場投資情況如何?《中國人民銀行公告〔2018〕第7號》發(fā)布，正式開放外商進入國內(nèi)支付清算市場的資質(zhì)。

目前階段，三方支付機構(gòu)的跨境收入主要來自于支付的手續(xù)費、增值服務和匯兌差異。未來，隨著競爭的加劇，預計跨境支付的手續(xù)費會進一步走低，增值服務對于三方支付機構(gòu)跨境支付收入的重要性將會越來越高。

隨著中國居民人均消費支出和跨境消費金額的穩(wěn)定增長，移動端支付APP的用戶活躍情況也在穩(wěn)定提高。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2018年3季度，中國支付APP活躍用戶數(shù)量達到6.17億人次，相較去年同期增長28%;APP人均單日使用時長達到6.1分鐘，相較去年同期增長0.7%。

監(jiān)管機構(gòu)在逐漸規(guī)范跨境支付行業(yè)的從業(yè)標準，逐漸解除跨境支付企業(yè)的業(yè)務限制;同時，跨境電商、出境游、留學等相關行業(yè)的快速發(fā)展也進一步刺激了相關企業(yè)對于跨境支付服務的需求。2018年，隨著CIPS二期的全面投產(chǎn)和跨境電商、出境游等行業(yè)的持續(xù)發(fā)展?？缇持Ц墩讲饺敫咚侔l(fā)展期。

跨境支付指兩個或兩個以上國家或者地區(qū)之間因國際貿(mào)易、國際投資及其他方面所發(fā)生的國際間債券債務借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)資金跨國和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。如中國消費者在網(wǎng)上購買國外商家產(chǎn)品或國外消費者購買中國商家產(chǎn)品時，由于幣種的不一樣，就需要通過一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)兩個國家或地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換，最終完成交易。

“全球支付創(chuàng)新”GPI服務的推出已經(jīng)證明了云計算、區(qū)塊鏈等金融科技可以明顯改善傳統(tǒng)跨境支付速度慢、成本高、信息不透明等一系列的問題。未來，不斷發(fā)展的金融科技技術也可以在反洗錢、反欺詐、信息安全等多個領域更好的賦能跨境支付行業(yè)，推動行業(yè)的發(fā)展。

跨境支付市場競爭加劇，合規(guī)和服務能力或成為市場競爭門檻。隨著跨境支付牌照數(shù)量的逐漸穩(wěn)定和監(jiān)管條款的逐漸清晰?？缇持Ц杜普盏膬r值不斷凸顯，無牌照機構(gòu)只能從跨境聚合支付等領域?qū)ふ覍氖袌鰴C會。合規(guī)性也將成為跨境支付行業(yè)重要的競爭門檻之一。

隨著市場競爭的逐漸激烈，跨境支付的手續(xù)費率呈現(xiàn)出走低的趨勢，支付也將逐漸成為基礎性的底層服務。而如何能夠為用戶創(chuàng)造更多的價值，提供更加完善的服務開始成為支付企業(yè)的關注焦點。

2023跨境支付市場需求與未來前景趨向分析

近年來，相關部門多次出臺政策舉措，推動跨境電商發(fā)展提質(zhì)增效。2022年7月21日，中國人民銀行《關于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》正式施行，支持銀行和支付機構(gòu)更好地服務外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展。以“智匯鵝”為代表的企業(yè)跨境支付平臺推出，正是平臺企業(yè)主體響應監(jiān)管部門號召，服務實體經(jīng)濟的一項具體舉措。

跨境電商市場活力和增長韌性強，已成為我國穩(wěn)外貿(mào)新的重要抓手，小微主體廣泛加入也為年輕人提供了大量就業(yè)崗位。持續(xù)優(yōu)化跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算環(huán)境，提高跨境貿(mào)易便利化水平。去年全年，貨物貿(mào)易中的跨境人民幣結(jié)算規(guī)模同比增長37%，占比提高到19%，比2021年提高了2.2個百分點。

我國已加入國際清算銀行創(chuàng)新中心(BISIH)牽頭的多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目(m-CBDC Bridge)。多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目的核心目標是為建立一個聯(lián)接多國央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)的 “走廊網(wǎng)絡”，使同一分布式賬本支持多種央行數(shù)字貨幣，構(gòu)建點對點的報文傳輸系統(tǒng)，助力提 供高效便捷、成本低廉的跨境支付服務。

人民幣跨境支付系統(tǒng)CIPS新增直接參與者(直參)9家(其中4家為境外人民幣清算行)，新增間接參與者(間參)147家。共有境內(nèi)外1092家機構(gòu)通過直接或間接方式接入CIPS，其中直參42家，較2015年10月上線初期增加23家;間參1050家，較2015年上線初期增加了約5倍。

從機構(gòu)類型看，CIPS42家直參中包括境內(nèi)外銀行37家(其中5家是境外人民幣清算行)、金融市場基礎設施5家。1050家間參覆蓋全球99個國家和地區(qū)，境內(nèi)境外間參數(shù)量占比大體相當。截至2020年末，通過直參和間參，CIPS實際業(yè)務可觸達全球171個國家和地區(qū)的3300多家法人銀行機構(gòu)，其中1000多家機構(gòu)來自“一帶一路”沿線國家(不含中國大陸及港澳臺地區(qū))。

2022年支付業(yè)務統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全國支付體系運行平穩(wěn)，銀行賬戶數(shù)量、非現(xiàn)金支付業(yè)務量、支付系統(tǒng)業(yè)務量等總體保持增長。銀行賬戶方面，單位銀行賬戶數(shù)量增長。截至2022年末，全國共開立單位銀行賬戶9246.26萬戶，同比增長10.91%。

非現(xiàn)金支付業(yè)務方面，2022年，全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務34626.49億筆，金額4805.77萬億元，同比分別增長5.27%和8.84%。電子支付方面，銀行電子支付總量小幅增長。2022年，銀行共處理電子支付業(yè)務2789.65億筆，金額3110.13萬億元，同比分別增長1.45%和4.50%。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務1021.26億筆，同比下降0.15%，金額2527.95萬億元，同比增長7.39%;移動支付業(yè)務1585.07億筆，同比增長4.81%，金額499.62萬億元，同比下降 5.19%。

此外，人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務量保持增長。2022年，人民幣跨境支付系統(tǒng)處理業(yè)務440.04萬筆，金額96.70萬億元，同比分別增長31.68%和21.48%。日均處理業(yè)務1.77萬筆，金額3883.38億元。

到2026年之前，全球B2C跨境電商將保持27%的增速。

依托我們國家165個跨境電商綜試區(qū)，結(jié)合各地的產(chǎn)業(yè)稟賦和區(qū)位優(yōu)勢，推動更多地方特色產(chǎn)品更好地進入國際市場，也就是我們在做好面向消費者的B2C業(yè)務的同時，還要大力支持我們的傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)，通過跨境電商拓展銷售渠道，培育品牌，壯大貿(mào)易規(guī)模，特別是壯大面向企業(yè)的B2B貿(mào)易規(guī)模和服務能力。

目前，這些平臺服務的跨境電商企業(yè)已經(jīng)超過6萬家，大約是全國跨境電商企業(yè)的60%左右。還要支持指導這些跨境電商綜試區(qū)，進一步優(yōu)化服務平臺功能，引導海外倉企業(yè)對接線上綜服平臺。我們力爭把通關、稅收、金融、海外倉儲功能集成于一體，實現(xiàn)“一點接入、一站式”綜合服務，使這樣一項便利的集成服務能夠惠及所有跨境電商企業(yè)。

跨境支付行業(yè)領域需求量預測

(1)跨境支付行業(yè)領域需求產(chǎn)品/服務功能預測

(2)跨境支付行業(yè)領域需求產(chǎn)品/服務市場格局預測

(3)重點行業(yè)跨境支付產(chǎn)品/服務需求分析預測

跨境支付市場調(diào)研如何?中研研究院對該行業(yè)作了詳盡深入的分析，投資分析等研究工作時的參考依據(jù)?？缇持Ц缎袠I(yè)報告由中研普華行業(yè)分析專家領銜撰寫，同時對行業(yè)的未來發(fā)展做出科學的趨勢預測和專業(yè)的行業(yè)數(shù)據(jù)分析。

跨境支付行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘跨境支付行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

更多跨境支付行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2020-2025年中國跨境支付行業(yè)市場深度調(diào)研與前景趨勢預測咨詢報告》。

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