信貸市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析2023

• 郭夢 2023年6月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 779 47
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進(jìn)入二季度后，信貸投放力度較一季度有所放緩，5月份新增信貸規(guī)模雖同比顯著回落，但從信貸結(jié)構(gòu)看有所改善。

進(jìn)入二季度后，信貸投放力度較一季度有所放緩，5月份新增信貸規(guī)模雖同比顯著回落，但從信貸結(jié)構(gòu)看有所改善。

6月13日，人民銀行發(fā)布的2023年5月金融統(tǒng)計(jì)和社會(huì)融資數(shù)據(jù)顯示，受去年高基數(shù)影響，5月新增人民幣貸款規(guī)模、社會(huì)融資規(guī)模增量均表現(xiàn)為“環(huán)比改善、同比回落”的態(tài)勢。當(dāng)月我國人民幣貸款增加1.36萬億元，同比少增5418億元;社會(huì)融資規(guī)模增量為1.56萬億元，比上年同期少1.31萬億元。

5月末，廣義貨幣(M2)余額282.05萬億元，同比增長11.6%，增速比上月末低0.8個(gè)百分點(diǎn)，比上年同期高0.5個(gè)百分點(diǎn)。狹義貨幣(M1)余額67.53萬億元，同比增長4.7%，增速比上月末低0.6個(gè)百分點(diǎn)，比上年同期高0.1個(gè)百分點(diǎn)。流通中貨幣(M0)余額10.48萬億元，同比增長9.6%。當(dāng)月凈回籠現(xiàn)金1148億元。

專家認(rèn)為，5月信貸與社融增量較4月有明顯增加，總體維持穩(wěn)健，有效滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求。但是，在內(nèi)需恢復(fù)情況尚不穩(wěn)固和外需回落壓力加大的背景下，融資需求仍有待提振。目前，新增信貸總體平穩(wěn)，后續(xù)貨幣政策需加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)，全力為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)保駕護(hù)航。

在穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、刺激消費(fèi)的大背景下，近期多家銀行不斷加大貸款業(yè)務(wù)的促銷力度，個(gè)人消費(fèi)信用貸款利率較去年有較大幅度下調(diào)，年化利率以“3”開頭已經(jīng)成為常態(tài)。

業(yè)內(nèi)人士表示，不過，從近期披露的消費(fèi)信貸數(shù)據(jù)來看，居民消費(fèi)仍處于低谷階段，還有極大的提升空間。除了降低貸款利率，銀行還要從產(chǎn)品和服務(wù)上發(fā)力，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，做好金融服務(wù)，以增強(qiáng)居民消費(fèi)能力。

信貸市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析2023

今年2月份，商務(wù)部表示，把2023年確立為“消費(fèi)提振年”，并將以此為主線，統(tǒng)籌開展全國性消費(fèi)促進(jìn)活動(dòng)。在一系列促消費(fèi)政策引導(dǎo)下，多家銀行紛紛加大了消費(fèi)信貸投放力度，相關(guān)貸款利率持續(xù)走低。

在“著力擴(kuò)大國內(nèi)需求”被列為今年《政府工作報(bào)告》的重點(diǎn)工作之后，多地近期陸續(xù)推出一系列舉措，推動(dòng)內(nèi)需潛力加快釋放。其中合理增加消費(fèi)信貸是促消費(fèi)的關(guān)鍵一環(huán)，更是被監(jiān)管和市場寄予了厚望。對于商業(yè)銀行來說，個(gè)人消費(fèi)金融市場需求很大，銀行消費(fèi)信貸也將是零售信貸投放的主要增長點(diǎn)。

實(shí)際上，不少銀行今年將零售信貸投放的重點(diǎn)放在了消費(fèi)信貸上，而當(dāng)前也是貸款投放的窗口期。在市場需求逐步回暖過程中，銀行信貸投放已呈加速之勢。

信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會(huì)主義國家用有償方式動(dòng)員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。

在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，以大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)為依托的數(shù)字消費(fèi)信貸也有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。相較于工業(yè)化時(shí)代下的傳統(tǒng)消費(fèi)信貸，數(shù)字消費(fèi)信貸的不良率顯著低于同業(yè)水平并安全可控，通過大數(shù)據(jù)與人工智能算法的風(fēng)控模式更加有效，大數(shù)據(jù)模型可有效識別多頭借貸并控制共債風(fēng)險(xiǎn)，基于真實(shí)消費(fèi)場景可避免過度消費(fèi)與資金空轉(zhuǎn)等，總體而言數(shù)字消費(fèi)信貸有效地控制了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國信貸行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》分析

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，信貸市場的競爭趨向多元化，互聯(lián)網(wǎng)金融依據(jù)在消費(fèi)場景、營銷拓客、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的優(yōu)勢，發(fā)展迅速，金融機(jī)構(gòu)面臨的競爭壓力提升。隨著開放金融機(jī)構(gòu)業(yè)態(tài)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)不斷沿著開放和轉(zhuǎn)型的道路向前延伸，未來還將形成更為廣泛、多元的開放生態(tài)體系。

目前，國內(nèi)信用卡消費(fèi)信貸占整體銀行零售貸款業(yè)務(wù)約54%，近年來受市場漸趨飽和、在線貸款搶奪客戶等影響下，增速略為下滑;銀行無抵押消費(fèi)貸款目前占比約達(dá)33%，在銀行持續(xù)投入更多資源建立數(shù)據(jù)風(fēng)控體系及提升自主新客獲取能力下，有望成為未來銀行零售業(yè)務(wù)增量的新引擎。

預(yù)估下一個(gè)五年銀行無抵押消費(fèi)貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長，高于整體零售貸款業(yè)務(wù)的增速，到2025年無抵押消費(fèi)貸款余額占比可望與信用卡消費(fèi)信貸余額并駕齊驅(qū)。預(yù)計(jì)未來將吸引更多新玩家入局。

持牌消金公司年均余額規(guī)模增速達(dá)30%，或?qū)⒃杏碌那|級頭部玩家預(yù)計(jì)未來5年消金市場將以30%的年均增速成長，2025年信貸余額規(guī)模達(dá)約2.3萬億元。

云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等新興數(shù)字科技賦予了消費(fèi)信貸新的內(nèi)涵。與傳統(tǒng)的消費(fèi)信貸相比，數(shù)字消費(fèi)信貸實(shí)現(xiàn)了金融場景數(shù)字化。在抗擊疫情的特殊時(shí)期，數(shù)字技術(shù)在疫情防控、生產(chǎn)生活保障方面得到更加廣泛的應(yīng)用。

2023年，消費(fèi)信貸的拓展將是銀行發(fā)力的重頭戲，面對這一片藍(lán)海市場，后入場的銀行如何明確自身戰(zhàn)略方向、業(yè)務(wù)形式，走好差異化發(fā)展路徑?王蓬博強(qiáng)調(diào)，從多數(shù)消費(fèi)金融持牌機(jī)構(gòu)股權(quán)機(jī)構(gòu)來看，銀行和場景都缺一不可，這種股權(quán)結(jié)構(gòu)能夠讓消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)在初期迅速打開局面，獲取用戶和資金;銀行依然要和場景更深度地融合，利用好互聯(lián)網(wǎng)平臺的杠桿優(yōu)勢獲取用戶;同時(shí)，在金融風(fēng)控和反洗錢方向要加大資金投入力度，提升數(shù)字化服務(wù)水平，并穩(wěn)步拓寬融資渠道，提升定價(jià)和資金成本優(yōu)勢。

信貸行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析信貸未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘信貸行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于信貸行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國信貸行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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