2023商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

• 吳澳燕 2023年6月5日 來(lái)源：中研報(bào)告 互聯(lián)網(wǎng) 877 54
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2022年上市銀行普惠小微貸款持續(xù)實(shí)現(xiàn)量增、面擴(kuò)、價(jià)降，首貸、續(xù)貸和信用貸款推進(jìn)力度持續(xù)加大。其中大型商業(yè)銀行普惠貸款余額8.53萬(wàn)億元，同比增幅32%，股份制商業(yè)銀行普惠貸款余額3.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21%。

信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤(rùn)，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。

2022年，上市銀行總資產(chǎn)同比增速為11.63%，較2021年7.87%的增速有所回升。銀行業(yè)按政策要求優(yōu)先安排信貸投向，大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。展望2023年，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，我國(guó)銀行信貸投放總量保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，重點(diǎn)投放科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、高端制造業(yè)等，也將加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村振興和普惠金融領(lǐng)域的支持，同時(shí)持續(xù)支持房地產(chǎn)領(lǐng)域的平穩(wěn)健康發(fā)展。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

從上市銀行2022年的數(shù)據(jù)來(lái)看，交通運(yùn)輸、水利環(huán)境以及租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)等涉及較多基礎(chǔ)設(shè)施融資需求的行業(yè)仍是信貸投向重點(diǎn);制造業(yè)成為年度信貸投放增速最高的行業(yè)，信貸服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展; 批發(fā)和零售行業(yè)投放同比增速為15.93%，持續(xù)助力中小微企業(yè)發(fā)展。

2022年上市銀行普惠小微貸款持續(xù)實(shí)現(xiàn)量增、面擴(kuò)、價(jià)降，首貸、續(xù)貸和信用貸款推進(jìn)力度持續(xù)加大。其中大型商業(yè)銀行普惠貸款余額8.53萬(wàn)億元，同比增幅32%，股份制商業(yè)銀行普惠貸款余額3.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21%。

另外，綠色低碳成為銀行業(yè)發(fā)展新賽道。上市銀行中，大型商業(yè)銀行綠色貸款余額12.55萬(wàn)億元，同比增幅達(dá)45%;股份制商業(yè)銀行綠色貸款余額1.99萬(wàn)億元，增速逐年提升，對(duì)綠色金融支持力度持續(xù)加大。

2023商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

今年前兩個(gè)月，多家商業(yè)銀行的信貸投放創(chuàng)歷史新高。截至目前，中國(guó)工商銀行境內(nèi)人民幣公司貸款較年初增長(zhǎng)1萬(wàn)多億元，創(chuàng)歷史新高;中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行今年前兩個(gè)月信貸投放創(chuàng)歷史新高，制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)增速較好，分別為11.7%、20.7%、15.5%。

信貸增速是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的一面鏡子，“貸”出新高的背后，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升的擴(kuò)張需求。當(dāng)前，我國(guó)的消費(fèi)需求、市場(chǎng)流通、工業(yè)生產(chǎn)、企業(yè)預(yù)期等明顯向好。2月份制造業(yè)采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)(PMI)為52.6%，比上月上升2.5個(gè)百分點(diǎn)，高于臨界點(diǎn);受2月份高基數(shù)等因素影響，3月份PMI雖有所回落，但景氣水平仍為近兩年的次高點(diǎn)。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局5月19日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，一季度末，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額3.1萬(wàn)億元，較上季末增加1341億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，較上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

一季度，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。數(shù)據(jù)顯示，一季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額189.4萬(wàn)億元。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額64.5萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額25.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.8%。投向制造業(yè)貸款余額29.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.8%。

黨的二十大報(bào)告提出，完善支持綠色發(fā)展的財(cái)稅、金融、投資、價(jià)格政策和標(biāo)準(zhǔn)體系，發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)，健全資源環(huán)境要素市場(chǎng)化配置體系。近年來(lái)，綠色金融日益成為商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新賽道。

從市場(chǎng)發(fā)展角度來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)作為提供資本市場(chǎng)融資服務(wù)的行業(yè)主體，近年來(lái)持續(xù)以構(gòu)建多層次、多渠道的綠色金融服務(wù)體系為抓手，取得積極成效。

今年4月底，人民銀行發(fā)布2023年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，一季度末，本外幣綠色貸款余額24.99萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38.3%，比上年末低0.2個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速27.2個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加3.39萬(wàn)億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為9.19萬(wàn)億元和7.47萬(wàn)億元，合計(jì)占綠色貸款的66.7%。

目前，我國(guó)已初步形成多層次綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系，綠色金融產(chǎn)品不斷充實(shí)。比如，建設(shè)銀行創(chuàng)新“碳優(yōu)貸”“碳排放權(quán)質(zhì)押貸”“碳足跡掛鉤貸”產(chǎn)品。建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張連鋼表示，為提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效，建設(shè)銀行制定了綠色信貸白名單政策，選取優(yōu)質(zhì)客戶，給予定價(jià)、授權(quán)等政策支持。

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)逐漸成為引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞“數(shù)據(jù)+技術(shù)+平臺(tái)”，持續(xù)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型資源投入，科技投入和科技人才數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、數(shù)據(jù)治理、金融科技、風(fēng)險(xiǎn)管理、組織架構(gòu)等各個(gè)層面的數(shù)字化改造，構(gòu)建更穩(wěn)定、可持續(xù)的銀行數(shù)字化發(fā)展新模式，不斷夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及商業(yè)銀行信貸行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。報(bào)告對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信貸行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了商業(yè)銀行信貸行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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