國內(nèi)首個數(shù)字普惠領(lǐng)域的金融行業(yè)標準發(fā)布 普惠金融市場發(fā)展趨勢及現(xiàn)狀分析

• 郭夢 2023年8月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1351 89
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中國人民銀行近日發(fā)布《銀行業(yè)普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化模式規(guī)范》(JT/T0269—2023)金融行業(yè)標準(下稱《規(guī)范》)，該標準由人民銀行金融消費權(quán)益保護局、中國建設(shè)銀行聯(lián)合立項，并會同其他金融機構(gòu)，歷經(jīng)3年時間，對銀行業(yè)金融機構(gòu)以數(shù)字化模式開展普惠金融業(yè)務(wù)制定規(guī)范，

國內(nèi)首個數(shù)字普惠領(lǐng)域的金融行業(yè)標準發(fā)布

中國人民銀行近日發(fā)布《銀行業(yè)普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化模式規(guī)范》(JT/T0269—2023)金融行業(yè)標準(下稱《規(guī)范》)，該標準由人民銀行金融消費權(quán)益保護局、中國建設(shè)銀行聯(lián)合立項，并會同其他金融機構(gòu)，歷經(jīng)3年時間，對銀行業(yè)金融機構(gòu)以數(shù)字化模式開展普惠金融業(yè)務(wù)制定規(guī)范，是國內(nèi)首個數(shù)字普惠領(lǐng)域的金融行業(yè)標準。

推動經(jīng)濟運行率先整體好轉(zhuǎn)，離不開小微企業(yè)的欣欣向榮，而普惠金融的持續(xù)“輸血”是小微企業(yè)發(fā)展壯大的重要手段。

普惠金融市場發(fā)展趨勢及現(xiàn)狀分析

普惠金融比傳統(tǒng)金融更注重公平性與包容性，致力于讓每個有金融需要的人都能有尊嚴地享受到及時、高質(zhì)的金融服務(wù)。

相較于傳統(tǒng)金融而言，普惠金融的服務(wù)對象更廣泛，商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)對于農(nóng)戶和小微企業(yè)等弱勢群體的貸款支持明顯不足。

而普惠金融的服務(wù)對象不僅包括高收入人群，而且將中低收入人群和小薇企業(yè)也包括在內(nèi)。

另外普惠金融的參與機構(gòu)更加多樣化，除了商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)參與其中，還包括貸款公司、消費金融公司等非傳統(tǒng)金融機構(gòu)。

2022年，在普惠金融信貸支持下，我國“小巨人”科技企業(yè)發(fā)展勢態(tài)良好，實現(xiàn)全年營收3.7萬億元，同比增長超30%;全年利潤總額超3,800億元，營業(yè)收入利潤率超10%，比規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)高約4個百分點，其中87%的專精特新“小巨人”企業(yè)存在旺盛的融資需求，37%的專精特新“小巨人”企業(yè)近3年曾申請銀行貸款。

截至2022年12月，全國共有765家“小巨人”企業(yè)完成上市，主要布局在高端新材料、5G新一代信息技術(shù)、新能源汽車和智能(網(wǎng)聯(lián))汽車、集成電路、高檔數(shù)控機床和機器人等熱門賽道，實現(xiàn)了“邊發(fā)展、邊規(guī)范、邊融資、邊上市”目標，一定程度上緩解了“小巨人”經(jīng)營資金短缺痛點，形成層次豐富、覆蓋廣泛的普惠金融信貸效應(yīng)。

黨的二十大報告明確指出“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)”，要“堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上”。新發(fā)展階段，如何深入貫徹落實黨中央國務(wù)院戰(zhàn)略部署，踐行“人民至上”的價值理念，打造普惠金融可持續(xù)發(fā)展機制，支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，成為未來普惠金融發(fā)展面臨的重要課題。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》分析

普惠金融和綠色金融的融合發(fā)展，對我國實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展有著重要的推進作用。中央經(jīng)濟工作會議強調(diào)，推動經(jīng)濟運行整體好轉(zhuǎn)，實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長，為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家開好局起好步。這需要經(jīng)濟細胞更有活力。普惠金融致力于以金融的普惠性促進資源優(yōu)化配置，實現(xiàn)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的有力支持，是連接金融服務(wù)與市場主體的重要紐帶。發(fā)展普惠金融是貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的內(nèi)在要求和時代呼喚，是新時代深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的應(yīng)有之義，也是助推實現(xiàn)共同富裕的有效舉措。

我國普惠金融發(fā)展正在不斷深化。日前在第十四屆陸家嘴論壇上，國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記、局長李云澤談道，要大力發(fā)展普惠金融，助力市場主體提信心添活力。同時，也有多位專家提到普惠金融在下一階段還需要解決諸多深層問題。

數(shù)字化浪潮下，要加強普惠金融服務(wù)能力的建設(shè)，金融科技已成為重要助推。近年來，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、金融云、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的不斷創(chuàng)新，數(shù)字化已經(jīng)成為普惠金融發(fā)展的趨勢之一。

普惠金融是“十四五”時期和實現(xiàn)2035遠景目標的重要方向，也是中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。發(fā)展普惠金融，不僅有利于金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，而且對促進經(jīng)濟發(fā)展、實現(xiàn)社會公平也有重要意義。在當前政策的引導下，銀行業(yè)積極推動普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，產(chǎn)品呈現(xiàn)多樣化、特色化的趨勢。專家認為，普惠金融已經(jīng)進入高質(zhì)量發(fā)展階段，數(shù)字化將是未來的發(fā)展方向。

普惠金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析普惠金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘普惠金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于普惠金融行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。

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  2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，普惠金融市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，普惠金融企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，普惠金融行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些普惠...

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