銀行理財(cái)行業(yè)形勢分析2023：11家銀行已下調(diào)存款利率

• 劉明月 2023年9月1日 來源：央廣網(wǎng) 1216 79
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國有大行中，工商銀行1年期定期存款掛牌利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至1.55%，2年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至1.85%，3年期、5年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)分別至2.2%、2.25%。

11家銀行已下調(diào)存款利率

國有大行中，工商銀行1年期定期存款掛牌利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至1.55%，2年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至1.85%，3年期、5年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)分別至2.2%、2.25%。農(nóng)業(yè)銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。

股份制銀行中，興業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行、光大銀行、招商銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、民生銀行也均進(jìn)行了調(diào)整。

例如：光大銀行調(diào)整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、2.0%、2.25%、2.3%;招商銀行調(diào)整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率則分別1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。銀行理財(cái)調(diào)整后的利率自9月1日起執(zhí)行。

又例如：中信銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、1.90%、2.25%、2.30%;平安銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率由此前的1.85%、2.3%、2.5%、2.55%調(diào)整為1.75%、2.10%、2.25%、2.30%。

此外：農(nóng)業(yè)銀行公布2023年半年度報(bào)告，其中披露農(nóng)銀理財(cái)上半年部分業(yè)績數(shù)據(jù)。截至2023年6月末，農(nóng)銀理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品余額14206.59億元，較上年末下降20.00%。截至2023年6月30日，農(nóng)銀理財(cái)總資產(chǎn)197.05億元，凈資產(chǎn)194.76億元，上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤8.71億元，同比下降28.96%。

據(jù)中研研究院《2023-2028年中國銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示

銀行理財(cái)行業(yè)形勢分析2023

伴隨資管新規(guī)落地，銀行理財(cái)產(chǎn)品估值方法和信息披露方式都發(fā)生了重大調(diào)整，收益完全取決于實(shí)際投資結(jié)果。近段時(shí)間以來，多只銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值波動引發(fā)市場關(guān)注。截至2022年3月末，銀行理財(cái)資金投向綠色債券規(guī)模超2300億元，投向疫情防控、鄉(xiāng)村振興、扶貧等專項(xiàng)債券規(guī)模約1200億元，為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3.3萬億元。

數(shù)據(jù)顯示，2023年7月上旬銀行理財(cái)規(guī)模已增長1.07萬億;業(yè)內(nèi)人士表示，短期來看，費(fèi)率調(diào)整直接讓利于投資者，包括公募、銀行理財(cái)、券商資管等財(cái)富管理機(jī)構(gòu)短期業(yè)績或?qū)⑹芤欢ㄓ绊?但長期來看，這一舉措有助于促進(jìn)相關(guān)行業(yè)與投資者利益協(xié)調(diào)一致，利于行業(yè)整體的健康發(fā)展。

近日，建行、工行、中行2年期、3年期普通定期存款利率普遍下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。其中，三家銀行的2年期定期存款利率均下調(diào)至2.5%。工行、建行3年期定期存款利率下調(diào)至3.15%;中行起存金額在2萬元以上的3年期定期存款利率下調(diào)至3.15%，2萬元以下下調(diào)至3.05%。此外，農(nóng)行雖然暫未調(diào)整普通定期存款利率，但該行利率保持同業(yè)較低水平，2年期存款利率為2.25%，3年期為2.75%。

最近，市場上2000多只銀行理財(cái)?shù)苾糁?，但記者日前梳理發(fā)現(xiàn)還是有不少產(chǎn)品保持不錯(cuò)的收益率。2022年，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)全面步入凈值化時(shí)代，在此背景下，機(jī)構(gòu)的理財(cái)能力水平也同樣受到考驗(yàn)。

多位業(yè)內(nèi)人士4月24日在中國財(cái)富管理50人論壇2022資管峰會上表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值波動，體現(xiàn)出資管新規(guī)落地后產(chǎn)品表現(xiàn)與底層資產(chǎn)關(guān)系更加密切，做好投資者教育尤為重要。未來，銀行理財(cái)應(yīng)積極關(guān)注和研究新基建、ESG等領(lǐng)域的投資機(jī)會，助推經(jīng)濟(jì)加速轉(zhuǎn)型升級。

隨著銀行理財(cái)從擴(kuò)大獲客的“跑馬圈地”模式，逐步向提升客戶價(jià)值挖掘的“精耕細(xì)作”模式轉(zhuǎn)變，如何提升產(chǎn)品布局能力，是銀行理財(cái)形成競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵所在。

銀行理財(cái)行業(yè)報(bào)告由中研普華行業(yè)分析專家領(lǐng)銜撰寫，主要分析了行業(yè)的市場規(guī)模、銀行理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景，同時(shí)對行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的趨勢預(yù)測和專業(yè)的行業(yè)數(shù)據(jù)分析，幫助客戶評估銀行理財(cái)行業(yè)投資價(jià)值。

中研研究院預(yù)測該行業(yè)發(fā)展空間極大。更多行業(yè)前景分析，請查看中研研究院出版的《2023-2028年中國銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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