近20年來(lái)最大規(guī)模 巨頭花旗銀行將進(jìn)行業(yè)務(wù)重組 規(guī)模最大

• 李波 2023年9月18日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 863 53
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美國(guó)華爾街大型投行再陷“痛苦裁員”風(fēng)波。據(jù)多家外媒報(bào)道，美國(guó)花旗集團(tuán)13日宣布，將對(duì)集團(tuán)進(jìn)行業(yè)務(wù)重組，以扭轉(zhuǎn)長(zhǎng)期以來(lái)的股價(jià)低迷狀態(tài)。據(jù)了解，這將是花旗集團(tuán)近20年來(lái)規(guī)模最大的一次內(nèi)部重組。

美國(guó)華爾街大型投行再陷“痛苦裁員”風(fēng)波。據(jù)多家外媒報(bào)道，美國(guó)花旗集團(tuán)13日宣布，將對(duì)集團(tuán)進(jìn)行業(yè)務(wù)重組，以扭轉(zhuǎn)長(zhǎng)期以來(lái)的股價(jià)低迷狀態(tài)。據(jù)了解，這將是花旗集團(tuán)近20年來(lái)規(guī)模最大的一次內(nèi)部重組。

美國(guó)花旗集團(tuán)首席執(zhí)行官范潔恩當(dāng)天在聲明中說(shuō)，花旗將不再由三名地區(qū)負(fù)責(zé)人來(lái)管理全球約160個(gè)國(guó)家和地區(qū)的業(yè)務(wù)。

她計(jì)劃將集團(tuán)業(yè)務(wù)分拆為五大模塊，相關(guān)模塊的負(fù)責(zé)人將直接向她匯報(bào)。同時(shí)，范潔恩還表示未來(lái)有可能會(huì)裁員，但她沒(méi)有透露裁員人數(shù)。

范潔恩的重組計(jì)劃發(fā)布后，花旗集團(tuán)股價(jià)當(dāng)天應(yīng)聲上漲超1.6%。有分析師稱(chēng)，由于集團(tuán)業(yè)務(wù)缺乏創(chuàng)新以及人才流失，從2008年金融危機(jī)至今，花旗集團(tuán)股票一直是美國(guó)大銀行中估價(jià)較低的股票之一。

不只是花旗集團(tuán)，美國(guó)其他大型金融機(jī)構(gòu)也在進(jìn)行裁員或業(yè)務(wù)重組。本月初，有知情人士稱(chēng)，高盛正計(jì)劃在10月底開(kāi)啟新一輪裁員，涉及多個(gè)部門(mén)。

而今年以來(lái)，高盛已裁員數(shù)千人。隨著美聯(lián)儲(chǔ)去年啟動(dòng)加息進(jìn)程，并購(gòu)活動(dòng)開(kāi)始放緩，華爾街對(duì)今年投行業(yè)務(wù)利潤(rùn)的預(yù)期有可能會(huì)落空。

金融信息服務(wù)提供商路孚特公司的數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，全球投行業(yè)務(wù)收入已減少大約16%至437億美元。

黨的二十大報(bào)告提出，著力擴(kuò)大內(nèi)需，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用和投資對(duì)優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵作用。消費(fèi)作為拉動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三駕馬車(chē)之一，穩(wěn)增長(zhǎng)作用不言而喻。

隨著國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略的穩(wěn)步推進(jìn)，預(yù)計(jì)消費(fèi)修復(fù)將進(jìn)入加速通道。在這一過(guò)程中，消費(fèi)金融公司在提振市場(chǎng)消費(fèi)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)性發(fā)展過(guò)程中扮演著重要角色。

消費(fèi)金融在提高消費(fèi)者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等方面發(fā)揮著積極的推動(dòng)作用，這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場(chǎng)和新興市場(chǎng)均已得到廣泛使用。

在發(fā)達(dá)國(guó)家，消費(fèi)金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個(gè)人客戶(hù)。消費(fèi)金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，廣受不同消費(fèi)群體歡迎。

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

擬試點(diǎn)設(shè)立的專(zhuān)業(yè)消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款，在設(shè)立初期的資金來(lái)源主要為資本金，在規(guī)模擴(kuò)大后可以申請(qǐng)發(fā)債或向銀行借款。此類(lèi)專(zhuān)業(yè)公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

著力恢復(fù)消費(fèi)需求是穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)的重要任務(wù)，各行業(yè)各領(lǐng)域都圍繞這一目標(biāo)作出積極努力。

具體到消費(fèi)金融行業(yè)來(lái)看，現(xiàn)階段消費(fèi)金融與商業(yè)銀行、信用卡中心、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等經(jīng)營(yíng)主體已經(jīng)形成差異化競(jìng)爭(zhēng)、互補(bǔ)發(fā)展的新格局。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

2009年，設(shè)立消費(fèi)金融公司的初衷就是促內(nèi)需，釋放居民消費(fèi)潛力。今年以來(lái)，消費(fèi)金融公司再次擴(kuò)容，不久前，金融監(jiān)管部門(mén)批復(fù)同意建信消費(fèi)金融有限公司開(kāi)業(yè)。

經(jīng)過(guò)10余年發(fā)展，全國(guó)已開(kāi)業(yè)31家消費(fèi)金融公司，服務(wù)范圍覆蓋全國(guó)，消費(fèi)金融已經(jīng)成為拉動(dòng)內(nèi)需的重要杠桿和有力工具。

截至2022年末，消費(fèi)金融公司服務(wù)客戶(hù)人數(shù)突破3億人次，達(dá)到3.38億人次，同比增長(zhǎng)18.4%;

資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額雙雙突破8000億元，分別達(dá)到8844億元和8349億元，同比增長(zhǎng)均為17.5%，高于經(jīng)濟(jì)增速和消費(fèi)增速，為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)需求作出了積極貢獻(xiàn)。

商業(yè)銀行加快布局消費(fèi)金融市場(chǎng)

繼郵儲(chǔ)銀行、中國(guó)銀行之后，我國(guó)第三家大型銀行系消費(fèi)金融公司正式落地。我國(guó)消費(fèi)金融公司正式擴(kuò)圍至31家。另外，包括工、建、農(nóng)、中、交、郵儲(chǔ)六大國(guó)有行，以及招商銀行、興業(yè)銀行等在內(nèi)的多家銀行推出擴(kuò)面讓利舉措，加大消費(fèi)金融市場(chǎng)布局。

據(jù)了解，建信消金注冊(cè)資本為72億元人民幣，其中，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司出資60億元，持股比例為83.33%;北京市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司出資8億元，持股比例為11.11%;王府井集團(tuán)股份有限公司出資4億元，持股比例為5.56%。

隨著國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)政策的不斷完善，商業(yè)銀行爭(zhēng)相布局消費(fèi)金融市場(chǎng)。除上述已經(jīng)落地的銀行系消金公司外，去年以來(lái)，蘭州銀行等部分中小銀行機(jī)構(gòu)積極爭(zhēng)取消費(fèi)金融牌照。

同時(shí)，部分城商行也開(kāi)始加速深耕消費(fèi)金融，比如，寧波銀行、南京銀行通過(guò)股權(quán)變更方式，加碼消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

數(shù)字化是消費(fèi)金融行業(yè)主流趨勢(shì)之一

伴隨居民生活及消費(fèi)行為加速向線上轉(zhuǎn)移，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段日益成熟，消費(fèi)金融公司積極開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，線上業(yè)務(wù)占比逐年提升，目前已有17家公司實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程線上化辦理、貸款審批自動(dòng)化決策、金融服務(wù)“7×24”小時(shí)不間斷純線上數(shù)字驅(qū)動(dòng)模式，占全部機(jī)構(gòu)的56.67%。2022年，消費(fèi)金融公司累計(jì)發(fā)放線上貸款2.47萬(wàn)億元，占全部貸款的96.17%。

數(shù)字化技術(shù)有助于提升消金機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)效率，風(fēng)險(xiǎn)能力。例如：通過(guò)數(shù)字技術(shù)構(gòu)建豐富消費(fèi)場(chǎng)景，滿(mǎn)足消費(fèi)者便捷服務(wù)和體驗(yàn)，更好為機(jī)構(gòu)獲客;通過(guò)數(shù)字化技術(shù)，提升業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力等。

擁有數(shù)字化技術(shù)加持的消費(fèi)金融公司，將金融產(chǎn)品嵌入用戶(hù)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、孩子上學(xué)等場(chǎng)景中，有效滿(mǎn)足用戶(hù)生活所需的金融服務(wù)。隨著消費(fèi)金融線上生態(tài)逐步完善，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)逐漸轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上運(yùn)營(yíng)。

消費(fèi)金融是技術(shù)密集型行業(yè)，也是全產(chǎn)業(yè)中先進(jìn)數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用的試驗(yàn)田。

今年以來(lái)，金融管理部門(mén)對(duì)推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型出臺(tái)多份意見(jiàn)，比如《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》等，這些舉措將推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁向更成體系的新階段。

從整體來(lái)看，雖然消費(fèi)金融公司數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力逐漸增強(qiáng)，但也要做好數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防范。北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書(shū)記兼會(huì)長(zhǎng)許澤瑋表示，消費(fèi)金融公司做好數(shù)字風(fēng)控需重點(diǎn)在三方面發(fā)力：

一是：優(yōu)化數(shù)字金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，確保產(chǎn)品的透明性、風(fēng)險(xiǎn)度、合規(guī)性得到優(yōu)化，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的數(shù)字金融產(chǎn)品應(yīng)該審慎設(shè)計(jì)和銷(xiāo)售，避免給消費(fèi)者帶來(lái)過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)。

二是：建立防范數(shù)字金融信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)模式，各類(lèi)平臺(tái)應(yīng)完善自身風(fēng)險(xiǎn)管控體系，建立有效的業(yè)務(wù)模式，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。

三是：加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)不合規(guī)的業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)主體從嚴(yán)懲處，規(guī)范數(shù)字金融市場(chǎng)秩序，防范相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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