責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈分析 責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景趨勢(shì)

• 吳澳燕 2023年10月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 455 23
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責(zé)任保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者負(fù)賠償民事責(zé)任，并被提出賠償要求時(shí)，承擔(dān)賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)形式。責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人對(duì)他人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，在合同中無保險(xiǎn)金額，而規(guī)定賠償限額。責(zé)任保險(xiǎn)僅承保被保險(xiǎn)人的過失侵權(quán)民事責(zé)任，對(duì)故意

責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)概況

責(zé)任保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者負(fù)賠償民事責(zé)任，并被提出賠償要求時(shí)，承擔(dān)賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)形式。責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人對(duì)他人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，在合同中無保險(xiǎn)金額，而規(guī)定賠償限額。責(zé)任保險(xiǎn)僅承保被保險(xiǎn)人的過失侵權(quán)民事責(zé)任，對(duì)故意行為造成的損害不負(fù)責(zé)任，除特別約定外，通常不包括合同違約責(zé)任。

責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式有兩種。一種是作為其他保險(xiǎn)的組成部分或附加部分承保，不作為主要險(xiǎn)別單獨(dú)承保，如汽車保險(xiǎn)中的第三人責(zé)任險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)中的碰撞責(zé)任險(xiǎn)等。另一種是作為主要險(xiǎn)別單獨(dú)承保。其形式有公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)賠償保險(xiǎn)即職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。責(zé)任保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)形式發(fā)展較晚，19世紀(jì)后半葉開始隨著近代社會(huì)為保障災(zāi)害事故受害人利益而確立。

責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，依據(jù)承保責(zé)任區(qū)別，責(zé)任保險(xiǎn)可劃分為公眾責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)及其他責(zé)任保險(xiǎn)。

根據(jù)《責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，在規(guī)范責(zé)任保險(xiǎn)承保邊界方面，通過負(fù)面清單形式，明確了六種風(fēng)險(xiǎn)或損失。針對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)邊界不斷擴(kuò)大，一方面嚴(yán)格責(zé)任保險(xiǎn)承保范圍，明確責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)承保被保險(xiǎn)人給第三者造成損害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任，不得承保故意行為、罰金罰款、履約信用風(fēng)險(xiǎn)、確定損失、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)或損失，另一方面要求保險(xiǎn)公司厘清責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的關(guān)系，合理確定承保險(xiǎn)種。

責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈分析

中國責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)上游參與者由第三方服務(wù)提供商組成，中游參與者為保險(xiǎn)公司，下游參與主體為責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)用，涵蓋食品安全、醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境污染等多個(gè)領(lǐng)域。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析及發(fā)展前景研究報(bào)告》顯示：

責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)上游參與者為第三方服務(wù)提供商，包括保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、信息服務(wù)機(jī)構(gòu)、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)等，為保險(xiǎn)公司提供責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、信息收集與管理、食品安全檢測(cè)、環(huán)境污染檢測(cè)等服務(wù)。

行業(yè)下游為責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)用，涵蓋食品安全、醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境污染等多個(gè)領(lǐng)域。在食品安全領(lǐng)域，由于環(huán)境污染、食品經(jīng)營者主體責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)、食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估預(yù)警基礎(chǔ)薄弱、基層監(jiān)管力量不足，中國食品安全存在多重風(fēng)險(xiǎn)，影響中國居民飲食安全，持續(xù)釋放食品安全責(zé)任保險(xiǎn)需求。

責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景趨勢(shì)

2022年，全國共有保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)237家，資產(chǎn)總額27.15萬億元，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.70萬億元，同比增長4.58%;保險(xiǎn)業(yè)賠款和給付支出1.55萬億元。保險(xiǎn)密度為3326元/人，保險(xiǎn)深度為3.88%。

2022年，我國責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入為1148億元，較上年增加130億元，同比增長12.77%，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重逐年提高。

責(zé)任保險(xiǎn)在保險(xiǎn)業(yè)中的地位是很高的，它既是法律制度走向完善的結(jié)果，又是保險(xiǎn)業(yè)直接介入社會(huì)發(fā)展進(jìn)步的具體表現(xiàn)。近年來，我國責(zé)任保險(xiǎn)占比穩(wěn)步上升。2022年，我國責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重為9.03%，較上年提升0.31個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入連續(xù)多年保持兩位數(shù)的增長率。這主要得益于我國法律環(huán)境的改善和人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的需求增加。尤其是在交通事故、產(chǎn)品質(zhì)量問題等領(lǐng)域，責(zé)任保險(xiǎn)的需求更加迫切。其次，中國責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。隨著社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的多元化和復(fù)雜化，保險(xiǎn)公司不斷推出新的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足不同行業(yè)和個(gè)人的需求。例如，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等新型產(chǎn)品逐漸受到市場(chǎng)的認(rèn)可和接受。

董責(zé)險(xiǎn)又火了，上市公司購買董責(zé)險(xiǎn)的熱潮再度來襲。今年以來，已有包括中國黃金、順豐控股、陜西建工、浙商證券等在內(nèi)的數(shù)十家上市公司發(fā)布購買董事監(jiān)事高管責(zé)任險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“董責(zé)險(xiǎn)”)的相關(guān)公告。

4月14日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于上市公司獨(dú)立董事制度改革的意見》明確提出，鼓勵(lì)上市公司為獨(dú)立董事投保董事責(zé)任保險(xiǎn)，支持保險(xiǎn)公司開展符合上市公司需求的相關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，降低獨(dú)立董事正常履職的風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，共有337家A股上市公司發(fā)布購買董責(zé)險(xiǎn)的公告信息，投保公司數(shù)量同比上升36%。而2021年投保公司為248家，2020年為119家，增幅分別為108%、205%。

從目前已公開的董責(zé)險(xiǎn)購買方案來看，上市公司擬購買的責(zé)任險(xiǎn)賠償限額最高為7.5億元，最低為1000萬元。A股上市公司董責(zé)險(xiǎn)保單限額最常選擇的是5000萬元，其次是1億元。此外，根據(jù)保障額度和保障范圍不同，上市公司擬支出保費(fèi)限額最高不超過200萬元，最低不少于12萬元。

受下游需求、政策利好等因素驅(qū)動(dòng)，電商農(nóng)產(chǎn)品食品安全責(zé)任保險(xiǎn)、室內(nèi)環(huán)境凈化行業(yè)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、家政服務(wù)綜合責(zé)任保險(xiǎn)、疫苗質(zhì)量責(zé)任綜合保險(xiǎn)等新型責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。伴隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)進(jìn)步，各行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈不斷整合，逐漸催生新業(yè)態(tài)產(chǎn)品，拓寬消費(fèi)領(lǐng)域。在此背景下，責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品種類將逐步豐富，朝著多樣化方向發(fā)展。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析及發(fā)展前景研究報(bào)告》。

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  2023-2028年中國責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析及發(fā)展前景研究報(bào)告

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