中國智能投顧市場調(diào)查分析 智能投顧市場發(fā)展趨勢預(yù)測

• 周迅 2023年10月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1005 63
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智能投顧可以提高服務(wù)效率以實現(xiàn)財富管理服務(wù)的普惠，目前市場體量正逐步攀升。當前證券服務(wù)線上化已相對成熟，技術(shù)方面大數(shù)據(jù)是智能投顧的基礎(chǔ)保障，而以人工智能技術(shù)為首的算法與模型是使智能投顧服務(wù)體系實現(xiàn)“主動服務(wù)”的核心組成部分。由于我國智能投顧主要依托基

從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務(wù)，到為客戶直接提供各類基于機器學習的機器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計算為基礎(chǔ)的深度學習運用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國智能投顧市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》顯示：

中國智能投顧市場調(diào)查分析 智能投顧市場發(fā)展趨勢預(yù)測

智能投顧，機器人理財是將人工智能導入傳統(tǒng)的理財顧問服務(wù)，并非由實體的機器人幫助客戶理財，而是透過網(wǎng)絡(luò)線上互動，依據(jù)需求者設(shè)定的投資目的及風險承受度，透過計算機程序的算法，提供自動化的投資組合建議，不像傳統(tǒng)臨柜面對面理財服務(wù)需要許多的服務(wù)人員，其目的在于提升效率。

機器人理財是依照投資者的需求及風險承受度來訂定投資策略，隨市場變化依大數(shù)據(jù)系統(tǒng)演算自動調(diào)整投資組合，24小時提供線上服務(wù)。所使用的人力較少，進入財富管理的門檻及費用較低。機器人理財無法保障投資報酬的最大化，且投資標的有限，尚無法全面自動化，可能會有人為的判定影響。在依于過去數(shù)據(jù)演算的基礎(chǔ)下，無法預(yù)測可能影響投資表現(xiàn)的突發(fā)事件，如發(fā)生金融危機時，是否能即時提出合理的投資建議，尚無法驗證。

智能投顧最早出現(xiàn)于美國，作為行業(yè)先鋒的智能投顧玩家都成立于2007~2008年前后。經(jīng)過接近10年的發(fā)展，美國的智能投顧行業(yè)已經(jīng)初具規(guī)模，像Wealthfront和Betterment這樣的行業(yè)龍頭管理資產(chǎn)規(guī)模也分別達到46億美元和73億美元。中國的智能投顧公司從2014年開始快速發(fā)展，新興玩家不斷涌現(xiàn)。

“十三五”期間，國家繼續(xù)大力支持金融行業(yè)和多層次資本市場的發(fā)展，各類理財產(chǎn)品的數(shù)量快速增加。理財產(chǎn)品種類的不斷豐富和數(shù)量的快速增長為理財用戶提供了更多的選擇，也為投資理財市場開辟了更為廣闊的發(fā)展空間。

隨著人工智能技術(shù)不斷發(fā)展和買方投顧轉(zhuǎn)型理念持續(xù)推進，券商開始探索人工智能技術(shù)在證券領(lǐng)域的應(yīng)用，并融入APP當中。智能投顧具有“一對多”的特性，在一定的規(guī)模效應(yīng)下服務(wù)成本可以被大幅降低。

我國投資者存在數(shù)量龐大的長尾人群，智能投顧不僅可以提高服務(wù)效率，還能起到普及資產(chǎn)配置服務(wù)的作用，使資管服務(wù)覆蓋長尾用戶，實現(xiàn)普惠財富管理。以證券APP作為直接對話客戶的窗口，打造陪伴化、精細化、需求化的投顧服務(wù)已成為券商探索智能投顧市場破局的方向。

截至2022年2季度，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總體存量產(chǎn)品規(guī)模和數(shù)量穩(wěn)定增長，24歲以下客群占比較2021年末增長7.5%。年輕客群仍具有較強財富管理需求，對新鮮事物接受度較高，券商需提升投資體驗，完善差異化服務(wù)以應(yīng)對主力客群年齡中樞下移的趨勢。

智能投顧可以提高服務(wù)效率以實現(xiàn)財富管理服務(wù)的普惠，目前市場體量正逐步攀升。當前證券服務(wù)線上化已相對成熟，技術(shù)方面大數(shù)據(jù)是智能投顧的基礎(chǔ)保障，而以人工智能技術(shù)為首的算法與模型是使智能投顧服務(wù)體系實現(xiàn)“主動服務(wù)”的核心組成部分。

由于我國智能投顧主要依托基金投顧試點開展，故智能投顧需遵循兩方面監(jiān)管要求：一是對基金投顧的監(jiān)管要求。目前有60家機構(gòu)獲證監(jiān)會批準可開展基金投顧試點，雖然其中包括3家銀行，但由于多種原因，這些銀行尚未實際落地相關(guān)試點。二是在投顧中運用人工智能的監(jiān)管要求。當前監(jiān)管部門的主要關(guān)注點在于數(shù)據(jù)安全、算法監(jiān)管等方面。

主要境外經(jīng)濟體在傳統(tǒng)投顧的監(jiān)管原則和要求的基礎(chǔ)上，在牌照、投資者保護與算法監(jiān)管等方面對智能投顧作出了一定的專門安排。第一，雖然各經(jīng)濟體未推出專門的智能投顧牌照，但開展智能投顧牌照也應(yīng)持有相應(yīng)的投顧或各類金融牌照。第二，在投資者保護方面，部分經(jīng)濟體還要求在智能投顧中保有一定人工介入，以最大程度保障投資者權(quán)益。第三，應(yīng)降低算法風險，并明確算法監(jiān)督責任主體，確保其按預(yù)期正常運行。第四，要求智能投顧系統(tǒng)在提供通用化建議時應(yīng)向投資者明示風險與潛在后果。第五，智能投顧應(yīng)比傳統(tǒng)投顧更加強化信息披露。

本報告根據(jù)智能投顧行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對中國智能投顧行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國智能投顧行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對智能投顧行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

是智能投顧企業(yè)、學術(shù)科研單位、投資企業(yè)準確了解行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，把握市場機會，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價值!

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國智能投顧市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》。

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