保險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展預(yù)測(cè)分析：2024年保險(xiǎn)業(yè)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)可期

• 吳澳燕 2024年1月3日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 718 42
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展望2024年，在權(quán)益市場(chǎng)向好、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則切換進(jìn)入第二年等因素影響下，險(xiǎn)企投資收益有望改善，行業(yè)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)可期。也有機(jī)構(gòu)指出，未來(lái)險(xiǎn)企資產(chǎn)負(fù)債匹配和穩(wěn)健、長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)能力面臨更多考驗(yàn)，頭部險(xiǎn)企有望憑更強(qiáng)的業(yè)務(wù)拓展和經(jīng)營(yíng)能力更為受益。

保險(xiǎn)，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)特殊的行業(yè)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)涉及到大量的風(fēng)險(xiǎn)，因此需要具備高度的專業(yè)知識(shí)和技能。保險(xiǎn)行業(yè)的主要業(yè)務(wù)包括提供各類風(fēng)險(xiǎn)保障、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、提供保險(xiǎn)資金運(yùn)用等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2028年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資分析報(bào)告》顯示：

在保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，供給側(cè)主要包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介。保險(xiǎn)公司可分為傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)產(chǎn)品供應(yīng)、保費(fèi)收取及投保事件發(fā)生時(shí)支付賠款;保險(xiǎn)中介包括專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，負(fù)責(zé)為保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)及提供其他服務(wù)。需求側(cè)主要包括購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的企業(yè)用戶和個(gè)人用戶。其中，供應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司是產(chǎn)業(yè)鏈中的重要主體。

2022年，保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)增長(zhǎng)率為8.71%，比上年提高6.83個(gè)百分點(diǎn);人身險(xiǎn)公司保費(fèi)增速略有回落。行業(yè)資產(chǎn)保持合理增長(zhǎng)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)增速為8.21%，人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)增速為10.19%。人身險(xiǎn)公司速度規(guī)模類指標(biāo)中位數(shù)大于均值，中小型人身險(xiǎn)公司呈現(xiàn)良好增長(zhǎng)勢(shì)頭。

保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)質(zhì)效有所提升，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額13678.65萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.63%，增速高于保費(fèi)收入。產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司納稅額1992億元，保險(xiǎn)業(yè)向國(guó)家財(cái)政提供持續(xù)穩(wěn)定的稅收收入。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司納稅額增長(zhǎng)5.28%，與上年基本持平。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司增加值同比增長(zhǎng)6.46%，服務(wù)宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展密切相關(guān)。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和人們收入水平的提高，人們對(duì)保險(xiǎn)的需求也不斷增加，從而促進(jìn)了保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。

根據(jù)《2022全球保險(xiǎn)品牌價(jià)值100強(qiáng)排行榜》，中國(guó)一共有12家公司上榜。其中，品牌價(jià)值大于400億美元的是中國(guó)平安;品牌價(jià)值大于100億美元的有：中國(guó)人壽、太平洋保險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn);品牌價(jià)值小于100億美元的上榜公司有：中國(guó)人保、國(guó)泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國(guó)太平、中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)、臺(tái)灣人壽、南山人壽。

金融監(jiān)管總局最新發(fā)布的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況顯示，2023年1至11月，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.79萬(wàn)億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)9.63%。保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出1.70萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.5%。

截至2023年11月末，保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)總額為29.61萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.82%。行業(yè)凈資產(chǎn)2.65萬(wàn)億元，同比下降3.08%。

五大上市險(xiǎn)企去年前三季度業(yè)績(jī)情況顯示，多家營(yíng)業(yè)收入整體保持正增長(zhǎng)，但凈利潤(rùn)出現(xiàn)不同程度下滑，除會(huì)計(jì)準(zhǔn)則切換等因素外，權(quán)益市場(chǎng)震蕩也導(dǎo)致部分險(xiǎn)資投資收益承壓。

中國(guó)人保稱，2023年前三季度公司利息收入、投資收益及公允價(jià)值變動(dòng)收益之和為347億元，同比減少22.7%。中國(guó)人壽也表示，2023年前三季度公司權(quán)益投資收益同比下滑，同時(shí)，疊加低利率環(huán)境下固收息類收益率下行，2023年總體投資收益承壓，這也是保險(xiǎn)行業(yè)共同面對(duì)的一個(gè)難題。此外，從中小險(xiǎn)企2023年三季度償付能力報(bào)告看，多家中小險(xiǎn)企投資收益率等指標(biāo)同樣出現(xiàn)下行。

從財(cái)險(xiǎn)情況看，2023年前三季度，包括中國(guó)平安在內(nèi)的多家險(xiǎn)企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。中國(guó)平安2023年三季報(bào)顯示，公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)保持良好，車(chē)險(xiǎn)承保綜合成本率為97.4%，2023年前三季度，平安產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)收入2355.38億元，同比增長(zhǎng)6.8%。

隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和人們收入水平的提高，以及科技的進(jìn)步和社會(huì)環(huán)境的變化，保險(xiǎn)行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

保險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展預(yù)測(cè)分析

展望2024年，在權(quán)益市場(chǎng)向好、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則切換進(jìn)入第二年等因素影響下，險(xiǎn)企投資收益有望改善，行業(yè)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)可期。也有機(jī)構(gòu)指出，未來(lái)險(xiǎn)企資產(chǎn)負(fù)債匹配和穩(wěn)健、長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)能力面臨更多考驗(yàn)，頭部險(xiǎn)企有望憑更強(qiáng)的業(yè)務(wù)拓展和經(jīng)營(yíng)能力更為受益。

2024年險(xiǎn)企資產(chǎn)端機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，一方面，會(huì)計(jì)準(zhǔn)則切換背景下保險(xiǎn)公司仍面臨權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)加劇風(fēng)險(xiǎn);另一方面，對(duì)于資產(chǎn)端彈性較大的保險(xiǎn)公司而言，若權(quán)益市場(chǎng)回暖將顯著利好其投資收益改善，進(jìn)而釋放利潤(rùn)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2028年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資分析報(bào)告》。

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  2024-2028年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資分析報(bào)告

  保險(xiǎn)行業(yè)是一種經(jīng)濟(jì)保障機(jī)制，旨在通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等方式，為客戶提供保障和賠付服務(wù)，以降低客戶面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)行業(yè)以保險(xiǎn)公司為主體，通過(guò)與客戶簽訂保險(xiǎn)合同，將客戶的資金集中...

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