行業(yè)深度研究2024：我國已初步形成以綠色貸款、綠色債券、綠色保險為主的綠色金融市場

• 吳亞楠 2023年12月31日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 221 6
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保險業(yè)需繼續(xù)深耕本源，強化風(fēng)險管控和合規(guī)意識，同時勇于創(chuàng)新，探索更多服務(wù)實體經(jīng)濟的新路徑和新模式，確保行業(yè)在穩(wěn)健中實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，為社會提供更加全面、深入的保障服務(wù)。

中央金融工作會議要求“發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能”，行業(yè)將在這一定位下堅定方向，以高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)實體經(jīng)濟與社會民生。

在低利率環(huán)境下，壽險業(yè)意識到要盡早重視并做好應(yīng)對利差損風(fēng)險準(zhǔn)備，需要多措并舉。如今的降低預(yù)定利率只是舉措之一，未來預(yù)定利率下調(diào)還有空間，這需要優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加非保證收益業(yè)務(wù)的比重。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年版保險產(chǎn)品入市調(diào)查研究報告》顯示：

2024保險行業(yè)發(fā)展前景研究與未來趨向

今年8月，國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險產(chǎn)品的通知》，明確通過銀行代銷的保險產(chǎn)品在設(shè)計時，要審慎合理確定費用假設(shè);10月中旬下發(fā)《關(guān)于強化管理促進(jìn)人身險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，再次要求各人身險公司落實管控責(zé)任，嚴(yán)格執(zhí)行“報行合一”。

2023年是保險業(yè)經(jīng)歷重大政策調(diào)整的一年。短期健康險的保額限制、車險二次綜改等政策的落地，為行業(yè)帶來了深遠(yuǎn)的影響，使得行業(yè)發(fā)展更為穩(wěn)健和成熟。伴隨著行業(yè)內(nèi)人事和股權(quán)的頻繁變動，行業(yè)變革的方向也愈發(fā)明朗。

在前10個月里，行業(yè)實現(xiàn)了4.5萬億元的原保費收入，同比增長10%;原保險賠付支出達(dá)到1.5萬億元，同比增長21%，為實體經(jīng)濟提供了堅實的后盾。

同時，保險業(yè)與實體經(jīng)濟的聯(lián)系更加緊密。截至10月末，保險資金運用余額高達(dá)27萬億元，同比增長10%，通過債權(quán)投資、股權(quán)投資等方式，深度參與并支持實體經(jīng)濟的發(fā)展，實現(xiàn)了金融與實體的有效融合。

展望未來，保險業(yè)需繼續(xù)深耕本源，強化風(fēng)險管控和合規(guī)意識，同時勇于創(chuàng)新，探索更多服務(wù)實體經(jīng)濟的新路徑和新模式，確保行業(yè)在穩(wěn)健中實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，為社會提供更加全面、深入的保障服務(wù)。

銀行保險發(fā)展趨向

在中央金融工作會議提出的做好金融業(yè)“五篇大文章”中，綠色金融居其一。保險行業(yè)率先行動。2023年12月13日，中國保險行業(yè)協(xié)會在北京召開《保險機構(gòu)環(huán)境、社會和治理信息披露指南》新聞發(fā)布會，保險業(yè)協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人和各大保險公司高管宣稱，《指南》是國內(nèi)首個聚焦保險行業(yè)環(huán)境、社會與治理信息披露，即ESG信息披露框架和內(nèi)容的行業(yè)自律性文件。

目前，我國已初步形成以綠色貸款、綠色債券、綠色保險為主的多層次、多元化綠色金融市場。這為實體經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型和發(fā)展提供了源源不斷的活水。我國已初步形成以綠色貸款、綠色債券、綠色保險為主的多層次、多元化綠色金融市場。人民銀行已牽頭起草煤電、鋼鐵、建筑建材和農(nóng)業(yè)四個行業(yè)轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)。這將為金融機構(gòu)滿足高碳行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的合理融資需求提供依據(jù)。

綠色信貸快速增長，推動產(chǎn)業(yè)低碳綠色轉(zhuǎn)型。近三年，我國綠色信貸余額年復(fù)合增長率達(dá)35.26%。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年三季度末，我國本外幣綠色貸款余額28.58萬億元，居全球首位。南方周末新金融研究中心統(tǒng)計，21家主要銀行綠色信貸余額、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額、清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額和建筑節(jié)能與綠色建筑貸款余額分別達(dá)25萬億元、3萬億元、5萬億元和3萬億元。

保險市場未來分析

近年來，監(jiān)管機構(gòu)先后出臺相關(guān)政策，支持保險機構(gòu)完善esg信息披露。2022年6月，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，要求保險機構(gòu)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融、防范esg風(fēng)險，提升自身esg表現(xiàn)，同時充分披露綠色金融發(fā)展情況。

平安集團董事會秘書兼品牌總監(jiān)盛瑞生表示，中國是全球可持續(xù)發(fā)展的積極倡導(dǎo)者、參與者和推動者，踐行esg理念已成為金融機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的主動選擇和重要舉措。

隨著全球金融市場的日新月異和保險業(yè)的逐步開放，上海正在積極加速其國際再保險中心的建設(shè)步伐。今年以來，太保產(chǎn)險、國壽財險等多家財險公司獲批設(shè)立上海再保險運營中心。

與此同時，上海國際再保險交易中心的正式啟動，該中心將為國內(nèi)外再保險公司、直保公司、經(jīng)紀(jì)公司等各類機構(gòu)提供交易、登記、結(jié)算等一站式服務(wù)，促進(jìn)再保險市場的透明度和效率提升。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的保險行業(yè)報告對中國保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多保險行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年版保險產(chǎn)品入市調(diào)查研究報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。

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