保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境與前景研究：壽險(xiǎn)呈現(xiàn)明顯復(fù)蘇態(tài)勢(shì)

• 吳亞楠 2024年3月29日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 476 25
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中國(guó)人壽繼續(xù)保持價(jià)值規(guī)模雙領(lǐng)跑，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)的同時(shí)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。年報(bào)顯示，該公司2023年實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)5126.22億元，同比增長(zhǎng)5.6%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為1140.23億元;意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為147.35億元，同比增長(zhǎng)3.6%。

發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力已成為高質(zhì)量發(fā)展階段的關(guān)鍵詞。今年兩會(huì)發(fā)布的政府工作報(bào)告中提出，“大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。不斷塑造發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)力實(shí)現(xiàn)新的躍升。”

面對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新趨勢(shì)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司堅(jiān)持以改革創(chuàng)新為主導(dǎo)，用新質(zhì)生產(chǎn)力構(gòu)建新發(fā)展模式，持續(xù)推進(jìn)包括“八大工程”在內(nèi)的系列改革，不斷提高產(chǎn)品與服務(wù)精準(zhǔn)送達(dá)能力，推進(jìn)商業(yè)模式升級(jí)。

保險(xiǎn)產(chǎn)品類型豐富多樣，包括人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足不同消費(fèi)者的需求，例如人壽保險(xiǎn)主要關(guān)注人身安全保障，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則主要關(guān)注財(cái)產(chǎn)損失的補(bǔ)償。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供需布局與招商發(fā)展策略深度研究報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境與前景研究

保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為，由保險(xiǎn)公司或其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向客戶提供保障，旨在在客戶遭受意外損失或風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或賠償。保險(xiǎn)的本質(zhì)在于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，即將個(gè)人或企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，以換取相應(yīng)的保障。

保險(xiǎn)行業(yè)近年來(lái)呈現(xiàn)出穩(wěn)健的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高和收入水平的提升，保險(xiǎn)需求逐漸增強(qiáng)，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的興起也為行業(yè)增長(zhǎng)提供了新的動(dòng)力。

保險(xiǎn)行業(yè)的銷售渠道包括代理人渠道、經(jīng)紀(jì)渠道、直銷渠道以及互聯(lián)網(wǎng)渠道等。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道逐漸成為行業(yè)增長(zhǎng)的重要引擎。

保險(xiǎn)行業(yè)呈現(xiàn)出多元化競(jìng)爭(zhēng)的格局。大型保險(xiǎn)公司憑借品牌優(yōu)勢(shì)、資金實(shí)力和產(chǎn)品創(chuàng)新能力在市場(chǎng)中占據(jù)重要地位，而中小型保險(xiǎn)公司則通過(guò)差異化競(jìng)爭(zhēng)和細(xì)分市場(chǎng)尋求發(fā)展機(jī)會(huì)。

政府對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管政策對(duì)行業(yè)發(fā)展具有重要影響。例如，調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司管理、加大政策扶持力度等措施，都有助于推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。

需要注意的是，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展受到多種因素的影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、消費(fèi)者需求、技術(shù)進(jìn)步等。因此，在進(jìn)行保險(xiǎn)行業(yè)分析時(shí)，需要綜合考慮這些因素，以便更準(zhǔn)確地把握行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和前景。

此外，從全球視角來(lái)看，保險(xiǎn)行業(yè)也在經(jīng)歷著不斷的變化和挑戰(zhàn)。隨著全球經(jīng)濟(jì)的深度融合和金融科技的發(fā)展，跨國(guó)保險(xiǎn)公司在國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，同時(shí)也面臨著監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)準(zhǔn)入等方面的挑戰(zhàn)。因此，保險(xiǎn)企業(yè)需要不斷提高自身的國(guó)際化水平和創(chuàng)新能力，以適應(yīng)全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的變化和發(fā)展。

金融是國(guó)之重器，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈。中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)要發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司作為行業(yè)“頭雁”，積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、為社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

2023年，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司普惠保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋面、可得性顯著提升。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該公司大病保險(xiǎn)覆蓋近3.5億人，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目覆蓋超3800萬(wàn)人，城市定制型保險(xiǎn)承辦項(xiàng)目數(shù)量創(chuàng)新高。

中國(guó)人壽2023年保費(fèi)收入超6413億元

3月27日晚間，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽”，601628.SH，2628.HK)發(fā)布2023年年度報(bào)告(以下簡(jiǎn)稱“年報(bào)”)。保費(fèi)規(guī)模創(chuàng)歷史新高，穩(wěn)居行業(yè)首位。年報(bào)顯示，2023年，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)6413.80億元，同比上升4.3%。內(nèi)含價(jià)值亦穩(wěn)居行業(yè)首位，達(dá)12605.67億元，同口徑增速為5.6%。一年新業(yè)務(wù)價(jià)值繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè)，實(shí)現(xiàn)368.60億元，較2022年同期使用新經(jīng)濟(jì)假設(shè)重述的結(jié)果增長(zhǎng)11.9%;基于2022年經(jīng)濟(jì)假設(shè)評(píng)估的一年新業(yè)務(wù)價(jià)值為410.35億元，同口徑下增長(zhǎng)14.0%

國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則下，該公司2023年歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為461.81億元;截至2023年12月31日，該公司歸屬于母公司股東的股東權(quán)益為4770.93億元。截至2023年12月31日，該公司總資產(chǎn)、投資資產(chǎn)規(guī)模再攀新峰，分別達(dá)5.89萬(wàn)億元和5.67萬(wàn)億元。截至2023年12月31日，該公司綜合償付能力充足率為218.54%，較2022年底上升11.76個(gè)百分點(diǎn);核心償付能力充足率為158.19%，較2022年底上升14.60個(gè)百分點(diǎn)，持續(xù)保持較高水平。該公司擁有長(zhǎng)險(xiǎn)有效保單件數(shù)達(dá)3.28億份。

2023年，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)回升向好，市場(chǎng)需求持續(xù)改善，壽險(xiǎn)行業(yè)呈現(xiàn)明顯復(fù)蘇態(tài)勢(shì)。中國(guó)人壽圍繞服務(wù)國(guó)家發(fā)展大局，積極發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，錨定世界一流壽險(xiǎn)公司建設(shè)目標(biāo)，凝心聚力、奮發(fā)有為推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，公司發(fā)展呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)領(lǐng)先地位穩(wěn)固，綜合實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。

中國(guó)人壽繼續(xù)保持價(jià)值規(guī)模雙領(lǐng)跑，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)的同時(shí)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。年報(bào)顯示，該公司2023年實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)5126.22億元，同比增長(zhǎng)5.6%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為1140.23億元;意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為147.35億元，同比增長(zhǎng)3.6%。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)再創(chuàng)佳績(jī)，市場(chǎng)領(lǐng)跑地位持續(xù)鞏固。中國(guó)人壽始終堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，2023年?duì)I銷體系改革落地實(shí)施，推進(jìn)現(xiàn)有隊(duì)伍升級(jí)和新型營(yíng)銷模式布局，不斷筑牢發(fā)展根基。持續(xù)夯實(shí)基礎(chǔ)管理，銷售隊(duì)伍規(guī)模率先企穩(wěn)，隊(duì)伍結(jié)構(gòu)和質(zhì)態(tài)不斷優(yōu)化，隊(duì)伍產(chǎn)能大幅提升。截至2023年12月31日，總銷售人力約為69.4萬(wàn)人。

保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)

人口老齡化趨勢(shì)：隨著人口老齡化的加劇，人們對(duì)于養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的需求日益增加。保險(xiǎn)行業(yè)可以通過(guò)提供養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等產(chǎn)品，滿足這一市場(chǎng)需求，并借此實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。

大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段的應(yīng)用，為保險(xiǎn)行業(yè)提供了更高效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)能力，同時(shí)也推動(dòng)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新和服務(wù)模式的升級(jí)。通過(guò)科技手段，保險(xiǎn)公司可以更好地理解客戶需求，提供個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)。

政府對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的政策支持也是行業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)力。例如，政府鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司參與社會(huì)保障體系建設(shè)，支持保險(xiǎn)公司發(fā)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，為保險(xiǎn)行業(yè)提供了更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)也面臨著國(guó)際化的機(jī)遇。中國(guó)保險(xiǎn)公司可以通過(guò)拓展海外市場(chǎng)、參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)等方式，進(jìn)一步提升自身的實(shí)力和影響力。

《2024-2029年中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供需布局與招商發(fā)展策略深度研究報(bào)告》經(jīng)過(guò)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院保險(xiǎn)研究團(tuán)隊(duì)小組撰寫并審核發(fā)布，本報(bào)告旨在闡述保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀怎樣?保險(xiǎn)行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域市場(chǎng)發(fā)展怎樣?保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展趨勢(shì)如何?“十四五”以來(lái)面對(duì)新形勢(shì)下環(huán)境的復(fù)雜變化保險(xiǎn)行業(yè)有哪些發(fā)展機(jī)遇?面臨著哪些挑戰(zhàn)?保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)相關(guān)規(guī)劃和政策導(dǎo)向是什么?保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈招商策略應(yīng)當(dāng)如何制定等?

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  2024-2029年中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供需布局與招商發(fā)展策略深度研究報(bào)告

  保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為，由保險(xiǎn)公司或其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向客戶提供保障，旨在在客戶遭受意外損失或風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或賠償。保險(xiǎn)的本質(zhì)在于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，即將個(gè)人或企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司...

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