互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)怎么樣 2021年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景趨勢分析研究報告

• 2020年12月4日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 652 38
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互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費率改革提升保費收入，以及技術變革加速模式創(chuàng)新等推動，互聯(lián)網(wǎng)保險將成為下一個風口，開啟十倍空間的成長之路。

2021年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景趨勢分析研究報告

互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費率改革提升保費收入，以及技術變革加速模式創(chuàng)新等推動，互聯(lián)網(wǎng)保險將成為下一個風口，開啟十倍空間的成長之路。

保險新“國十條”的頒布，確定保險業(yè)“重要支柱”地位。發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機制、促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級的高效引擎和轉變政府職能的重要抓手。新“國十條”將保險業(yè)從社會保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級為“重要支柱”，釋放明確信號重視保險業(yè)發(fā)展。確定更為明確的指導目標，2020年實現(xiàn)保險深度5%，人均保費3500元。不同于以往定性的規(guī)劃目標，此次“國十條”不僅定性的確定發(fā)展，更在定量上確定保險業(yè)的發(fā)展目標，保險業(yè)將迎來黃金增長階段。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)怎么樣 互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)前景分析

2012年-2015年，我國互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模迅速從111億元擴張到2234億元，CAGR高達172%，近年來有所波動，糾其主要原因是受保險業(yè)政策影響，給互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展帶來了短期陣痛，但從長遠發(fā)展來看，政策調(diào)整后的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)能夠更加健康的發(fā)展。 2019年又恢復增長至2696億元，預計隨著居民保險意識的提升和使用互聯(lián)網(wǎng)購買保險產(chǎn)品習慣的增強，市場規(guī)模仍將繼續(xù)擴大。2012年我國互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率僅有0.7%，2015年增長至9.2%的高點，2020年上半年達到6.5%，隨著消費者教育的加強，保險行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)渠道轉型可期。

整體而言我國互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模較小，但是增長勢頭強勁。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為291.15億元，占整體保費收入的1.7%左右。以汽車保險銷售為例，中國的車險網(wǎng)絡銷售比率僅僅只有1%左右，而美國已經(jīng)達到了30%-50%，英國達到了45%左右，亞洲鄰國日韓達到了41%和20%，是我國的幾十倍以上。以此推演，未來我國的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售空間巨大。

根據(jù)中研研究院研究出版的《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢研究報告》統(tǒng)計分析顯示：

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)經(jīng)營規(guī)模分析

一、經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務公司數(shù)量

經(jīng)過中保協(xié)網(wǎng)站披露，可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險機構共有657家，其中財險公司79家，壽險公司85家，中介機構493家。

截至2019年末，共有財險公司88家，意思就是還有9家沒有網(wǎng)銷資質(zhì)。壽險公司91家，還有6家沒有網(wǎng)銷資質(zhì)。全國性保險中介機構736家(經(jīng)紀496家，代理240家)，還有243家沒有網(wǎng)銷資質(zhì)。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入規(guī)模分析

2012年-2015年，我國互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模迅速從111億元擴張到2234億元，CAGR高達172%，近年來有所波動，糾其主要原因是受保險業(yè)政策影響，給互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展帶來了短期陣痛，但從長遠發(fā)展來看，政策調(diào)整后的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)能夠更加健康的發(fā)展。

2019年又恢復增長至2696億元，預計隨著居民保險意識的提升和使用互聯(lián)網(wǎng)購買保險產(chǎn)品習慣的增強，市場規(guī)模仍將繼續(xù)擴大。2012年我國互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率僅有0.7%，2015年增長至9.2%的高點，2020年上半年達到6.5%，隨著消費者教育的加強，保險行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)渠道轉型可期。

圖表：2012-2019年互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入規(guī)模

數(shù)據(jù)來源：保險行業(yè)協(xié)會

三、互聯(lián)網(wǎng)保險渠道收入占比分析

從渠道角度分析，2019年互聯(lián)網(wǎng)人身保險的渠道經(jīng)營模式仍然呈現(xiàn)以第三方平臺(渠道)合作為主，公司自營平臺(官網(wǎng))為輔的發(fā)展格局。據(jù)統(tǒng)計，61家公司與第三方平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務經(jīng)營，51家公司通過公司自營平臺展開經(jīng)營，50家公司采用自營平臺和第三方平臺“雙管齊下”的模式，整體與2018年保持一致。2019年通過第三方平臺累計實現(xiàn)規(guī)模保費1619.8億元，較2018年同比增長63.3%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總規(guī)模保費的87.2%;通過自營平臺累計實現(xiàn)規(guī)模保費237.9億元，同比增長18.2%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總規(guī)模保費的12.8%。

圖表：2014-2019年各渠道互聯(lián)網(wǎng)保險保費及占比情況(單位：億元)

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

互聯(lián)網(wǎng)保險銷售渠道主要分為官方自營渠道和第三方渠道。從渠道側市場份額來看，第三方渠道占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險的主要保費收入來源。得益于互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品結構的不斷優(yōu)化，在互聯(lián)網(wǎng)保險整體保費增長疲軟的背景下，通過第三方渠道的產(chǎn)生的保費在互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險領域依然保持快速增長。而互聯(lián)網(wǎng)人身險領域中第三方渠道占比雖然有所下降，但依然占絕對主導地位。相比于官方自營渠道，第三方網(wǎng)絡平臺擁有更多的用戶場景，而專業(yè)保險中介能夠為用戶提供高質(zhì)量的服務，兩者都不僅僅是銷售方式的轉變，而是賦予了更多互聯(lián)網(wǎng)保險的核心意義。

2014-2019年各渠道互聯(lián)網(wǎng)保險保費占比情況來看，保險公司自營網(wǎng)絡平臺占比逐年上升，第三方渠道占比逐年下降，大多數(shù)公司采用自建官網(wǎng)和第三方渠道“雙管齊下”的商業(yè)模式。

未來互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)將如何發(fā)展?想要了解更多關于互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)具體詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢研究報告》。

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  2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢研究報告

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