2021中國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì) 全國保險(xiǎn)業(yè)一季度保費(fèi)收入1.8萬億

• 2021年6月4日 HuangJiang來源：新浪 311 13
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中國銀保監(jiān)會(huì)指出，保險(xiǎn)公司開展定制醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)具備穩(wěn)定、專業(yè)、規(guī)范的服務(wù)能力，能夠在項(xiàng)目所在地提供承保、理賠、咨詢等服務(wù)，具有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信息系統(tǒng)，以滿足消費(fèi)者對(duì)醫(yī)療保障服務(wù)的持續(xù)性需求。人口老齡化程度加深，也為康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)、“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”帶來發(fā)

中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知。通知指出，保險(xiǎn)公司開展定制醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)具備穩(wěn)定、專業(yè)、規(guī)范的服務(wù)能力，能夠在項(xiàng)目所在地提供承保、理賠、咨詢等服務(wù)，具有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信息系統(tǒng)，以滿足消費(fèi)者對(duì)醫(yī)療保障服務(wù)的持續(xù)性需求。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)接受在線投保的，應(yīng)遵守互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定。通過第三方合作機(jī)構(gòu)提供特定藥品等服務(wù)的，應(yīng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)要求。

2021中國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)

第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，60歲及以上人口已超過2.64億人，占總?cè)丝诒戎貫?8.70%，老年人口比例上升較快。人口老齡化程度加深，也為康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)、“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”帶來發(fā)展新機(jī)遇。作為養(yǎng)老“第三支柱”的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，將在養(yǎng)老體系中發(fā)揮越來越重要的作用。

目前，我國多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系由“三支柱”構(gòu)成：“第一支柱”是指基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，由政府部門主導(dǎo)并負(fù)責(zé)管理，占主導(dǎo)地位;“第二支柱”是指政府部門倡導(dǎo)并由企業(yè)自主發(fā)展的企業(yè)年金和職業(yè)年金;“第三支柱”是個(gè)人自愿開展的長(zhǎng)期養(yǎng)老金積累，以商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為主。

“十四五”時(shí)期，要依托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)機(jī)制作用，支持?jǐn)U大商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給、拓寬服務(wù)領(lǐng)域、提升保障能力，充分發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在健全養(yǎng)老保障體系、推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效等方面的生力軍作用。

保險(xiǎn)業(yè)一季度保費(fèi)收入1.8萬億

今年一季度，保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.8萬億元，同比增長(zhǎng)7.79%，增速較去年同期上升5.5個(gè)百分點(diǎn)，新的保險(xiǎn)需求激發(fā)保險(xiǎn)業(yè)將獲得更大的發(fā)展空間。

近年來，由地方政府及相關(guān)部門指導(dǎo)、保險(xiǎn)公司商業(yè)運(yùn)作、與基本醫(yī)保銜接的地方定制型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)快速增長(zhǎng)。據(jù)了解，2020年共有23省82個(gè)地區(qū)179個(gè)地市推出城市定制型醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目，累計(jì)超4000萬人參保，保費(fèi)收入超50億元人民幣。

中國商業(yè)健康險(xiǎn)的規(guī)模和占比與發(fā)達(dá)國家相比仍存在一定差距。美國壽險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)(ACLI)數(shù)據(jù)顯示，2019年美國健康險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)1881億美元，在壽險(xiǎn)公司總保費(fèi)收入中占比27%，分別是中國2019年的1.9倍和1.3倍。

在結(jié)構(gòu)方面，中國商業(yè)健康險(xiǎn)仍以重疾險(xiǎn)為主，多為一次性定額給付，其補(bǔ)償性弱于醫(yī)療保險(xiǎn)，保障功能相對(duì)較弱。2019年，中國重疾險(xiǎn)保費(fèi)收入4546億元，占健康險(xiǎn)保費(fèi)收入的64.3%。而同期美國醫(yī)療保險(xiǎn)占健康險(xiǎn)保費(fèi)收入的82.8%。

據(jù)中國精算師協(xié)會(huì)發(fā)布的《國民防范重大疾病健康教育讀本》，重疾的發(fā)病率很高，尤其近年來，重疾呈現(xiàn)年輕化的趨勢(shì)。自去年以來，人們的健康意識(shí)不斷增強(qiáng)，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)保障需求不斷增加。

隨著重疾險(xiǎn)的消費(fèi)群體不斷擴(kuò)大，重疾險(xiǎn)的作用也越來越突出。根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，2007年至2018年，重大疾病保險(xiǎn)11年來累計(jì)承保近2億人次，為消費(fèi)者提供了超過3000款產(chǎn)品。

“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)的快速發(fā)展拓寬了保險(xiǎn)公司的營銷渠道，而掌握巨大資源的互聯(lián)網(wǎng)公司和金融企業(yè)也紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。

圖表：2012-2019年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模

數(shù)據(jù)來源：保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

2020年中國互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)發(fā)揮出其線上渠道的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，規(guī)模保費(fèi)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，2020年中國互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入為2110.8億元，較2019年的1857.7億元同比增長(zhǎng)13.6%。人壽保險(xiǎn)保費(fèi)收入為1173.5億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)總保費(fèi)收入的55.6%;年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入為490.1億元，占比為23.2%;健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入為374.8億元，占比為17.8%;意外險(xiǎn)保費(fèi)收入為72.4億元，占比3.4%。

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