我國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀 農(nóng)商行發(fā)展建議及意見 2021農(nóng)村商業(yè)銀行的存款利率

• 2021年11月4日 HuangJiang來源：新浪 815 49
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農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展前景分近年來，我國農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面，有了長足的發(fā)展，如網(wǎng)上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個類型，包括：銀行卡類、結(jié)算類、代理類、信息咨詢及評估類等，都有一定程度的發(fā)展。農(nóng)商行無論是在機構(gòu)網(wǎng)點，還是經(jīng)營規(guī)模方面，在涉農(nóng)金融機構(gòu)

農(nóng)村商業(yè)銀行，簡稱：農(nóng)商銀行。農(nóng)商行是由農(nóng)信社脫胎換骨而來，改組形成的股份制商業(yè)銀行。對于普通儲戶來說，可能沒有太多的差異，但其實差別非常大。

農(nóng)村商業(yè)銀行由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)。農(nóng)商行的貸款種類可以分為農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)村工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)三種。

我國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來，我國農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面，有了長足的發(fā)展，如網(wǎng)上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個類型，包括：銀行卡類、結(jié)算類、代理類、信息咨詢及評估類等，都有一定程度的發(fā)展。其中，銀行卡類中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成果最為顯著，具體表現(xiàn)在居民持卡量、持卡交易和結(jié)算量呈現(xiàn)出逐年攀升的趨勢。此外，代理類的中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類已經(jīng)比較豐富，其主要的產(chǎn)品類型主要是公共事業(yè)收費。

我國經(jīng)濟進入新常態(tài)后，農(nóng)村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競爭壓力逐步顯現(xiàn)，面臨著新的嚴峻挑戰(zhàn)。但是機遇與挑戰(zhàn)并存，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)正確應(yīng)對挑戰(zhàn)，主動轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準扶貧，支持新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程，堅守"立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)"的宗旨，充分利用經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機遇，緊抓防范化解金融風(fēng)險這條主線，積極有效地采取各種措施實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

農(nóng)商行無論是在機構(gòu)網(wǎng)點，還是經(jīng)營規(guī)模方面，在涉農(nóng)金融機構(gòu)里面發(fā)展均較為快速，但由于自身定位為"支持地方經(jīng)濟發(fā)展，服務(wù)'三農(nóng)'，服務(wù)中小企業(yè)"，農(nóng)商行的政策任務(wù)較重，在新業(yè)務(wù)拓展方面仍顯不足，在商業(yè)銀行領(lǐng)域的競爭力不強。農(nóng)商行應(yīng)加快轉(zhuǎn)型升級，創(chuàng)新引領(lǐng)，主動適應(yīng)變化的環(huán)境，積極作為，為實體經(jīng)濟注入更大活力，實現(xiàn)農(nóng)商行的時代價值。

2021農(nóng)村商業(yè)銀行存款利率：

一、城鄉(xiāng)居民及單位存款：

1、活期利率：0.30%。

2、定期：

（1）整存整取：三個月1.35%；半年1.55%；一年1.75%；二年2.25%；三年2.75%；五年2.75%；

（2）零存整取、整存零取、存本取息：一年1.35%；三年1.55%；五年1.55%；

（3）定活兩便：按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折。

二、協(xié)定存款：1.00%。

三、通知存款：一天0.55%；七天1.10%。

農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展前景分析

農(nóng)商行(含農(nóng)信社、農(nóng)合行)——這個體量大、網(wǎng)點密、員工多、根脈深的農(nóng)村金融機構(gòu)體系，在前所未有的變革與挑戰(zhàn)面前，努力地尋找著適合自己的發(fā)展模式和創(chuàng)新之路。

近幾年，農(nóng)商行上市節(jié)奏加快，穩(wěn)步前行，但進入2020年，農(nóng)商行持續(xù)加速的上市步調(diào)突然慢了下來。到2020年末，農(nóng)商行上市進程又出現(xiàn)回暖跡象。2020年11月26日，上海農(nóng)商銀行A股IPO順利通過發(fā)審會，是2020年唯一一家過會的農(nóng)商行。

2021年6月25日，瑞豐銀行正式登陸上交所主板，浙江迎來首家上市農(nóng)商銀行。這也是時隔近兩年后，農(nóng)商行再次迎來上市良機。8月19日，上海農(nóng)商銀行正式登陸上交所主板，成為全國第10家登陸A股的農(nóng)商銀行。9月29日，東莞農(nóng)商銀行成功在香港上市，成為中國第4家H股上市的農(nóng)商銀行，第13家上市的農(nóng)商銀行。

據(jù)證監(jiān)會最新披露的A股首發(fā)申請企業(yè)情況顯示，目前仍有8家農(nóng)商行在A股IPO候場，分別為：廈門農(nóng)商銀行、亳州藥都農(nóng)商銀行、海安農(nóng)商銀行、昆山農(nóng)商銀行、大豐農(nóng)商銀行、馬鞍山農(nóng)商銀行、南海農(nóng)商銀行和順德農(nóng)商銀行，未來上市農(nóng)商行大軍仍有望持續(xù)擴軍。

截至目前，全國已有9家農(nóng)商行于A股成功上市，分別為上海農(nóng)商銀行、瑞豐銀行、重慶農(nóng)商銀行、青島農(nóng)商銀行、紫金農(nóng)商銀行、常熟農(nóng)商銀行、無錫農(nóng)商銀行、蘇州農(nóng)商銀行、江陰農(nóng)商銀行和張家港農(nóng)商銀行。另有東莞農(nóng)商銀行、廣州農(nóng)商銀行及九臺農(nóng)商銀行已于H股上市，而重慶農(nóng)商銀行更是實現(xiàn)了A+H股上市。

農(nóng)商行發(fā)展建議及意見

2020年4月，中國銀保監(jiān)會向各省政府發(fā)出一份名為《深化農(nóng)村信用改革實施意見》的重要文件，在這份關(guān)于省聯(lián)社改革的文件中，金融控股公司、聯(lián)合銀行、聯(lián)盟、金融服務(wù)公司、現(xiàn)有省聯(lián)社模式等被確定為此輪省聯(lián)社改革的五大模式，供各省政府和省級聯(lián)社自行選擇、自報方案。據(jù)了解，文件發(fā)出后，絕大部分省級聯(lián)社先后遞交了改革方案。

自2003年新一輪農(nóng)信社改革啟動以來，經(jīng)過18年改革發(fā)展，農(nóng)信社取得了顯著改革成效，但發(fā)展中仍存在諸多難以消除的現(xiàn)實問題，需要從體制機制上加以解決。業(yè)內(nèi)非常期待高層針對農(nóng)信社改革，做出一個更科學(xué)完備的頂層設(shè)計。

因此，監(jiān)管層應(yīng)該下更大的決心、以更大的魄力去推動農(nóng)信社改革。只有消除體制機制上的束縛，用科學(xué)有效的機制去真正釋放他們的活力，引導(dǎo)合規(guī)發(fā)展，才能讓農(nóng)信社、農(nóng)商行實現(xiàn)良性發(fā)展，進而真正有力地推動普惠金融的發(fā)展。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2026年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及發(fā)展預(yù)測報告》顯示：

中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數(shù)量分析

一、2018-2020年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數(shù)量情況

圖表：2018-2020年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數(shù)量情況

數(shù)據(jù)來源：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，中研普華研究院

2018年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數(shù)量為1397家，2020年企業(yè)數(shù)量增長到1539家，比2019年增加61家，同比增長4.1%。

二、2018-2020年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)競爭結(jié)構(gòu)

隨著資本市場的進一步完善和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運而生，金融脫媒現(xiàn)象日益明顯，客戶為了規(guī)避高額的銀行融資成本，越來越多的金融活動脫離了銀行主體，以銀行為主體的融資格局被打破。面對日益被蠶食的金融市場，農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營區(qū)間日益被壓縮，既面臨著同行間的競爭，又面臨著新生市場主體的競爭，內(nèi)憂外患，市場競爭更加激烈。

農(nóng)村商業(yè)銀行空間廣闊，在服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”、農(nóng)村普惠金融工作中肩負重任。農(nóng)商行在發(fā)展問題上，必須態(tài)度堅決。中央、省市各級政府和監(jiān)管部門對農(nóng)商行發(fā)展的要求，必須旗幟鮮明、堅定不移地執(zhí)行，不能有任何借口和懈怠。農(nóng)商行應(yīng)加快轉(zhuǎn)型升級，創(chuàng)新引領(lǐng)，主動適應(yīng)變化的環(huán)境，積極作為，為實體經(jīng)濟注入更大活力，實現(xiàn)農(nóng)商行的時代價值。

我國經(jīng)濟進入新常態(tài)后，農(nóng)村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競爭壓力逐步顯現(xiàn)，面臨著新的嚴峻挑戰(zhàn)。但是機遇與挑戰(zhàn)并存，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)正確應(yīng)對挑戰(zhàn)，主動轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準扶貧，支持新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程，堅守“立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，充分利用經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機遇，緊抓防范化解金融風(fēng)險這條主線，積極有效地采取各種措施實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場規(guī)模分析及預(yù)測

中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展迅速，2018年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場規(guī)模達到12.41萬億元，2020年市場規(guī)模達到14.19萬億元，同比增長6.9%。

2021-2026年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場規(guī)模預(yù)測

圖表：2021-2026年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場規(guī)模預(yù)測

數(shù)據(jù)來源：中研普華研究院

中國農(nóng)村商業(yè)銀行市場前景良好，預(yù)計2021年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場規(guī)模達到15.14萬億元，2025年市場規(guī)模達到20.94萬億元，同比增長6.6%。

想知道更多中國農(nóng)村商業(yè)銀行具體分析，可點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2021-2026年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及發(fā)展預(yù)測報告》

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  2021-2026年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及發(fā)展預(yù)測報告

  農(nóng)村商業(yè)銀行，簡稱：農(nóng)商銀行(Rural commercial bank)是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)。農(nóng)商行的貸款種類可以分為農(nóng)戶小額信用貸q...

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