全國(guó)最大農(nóng)商行即將IPO 2021年農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)

• 2021年9月8日 HuangJiang來(lái)源：新浪 392 19
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農(nóng)商行即農(nóng)村商業(yè)銀行。是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。2021年發(fā)布的《2021中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單》，以截至2020年12月31日的總資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，東莞農(nóng)商行是中國(guó)第五大農(nóng)村商業(yè)銀行，也是全國(guó)最大的地級(jí)市農(nóng)商行。

全國(guó)最大農(nóng)商行即將IPO

9月8日，東莞農(nóng)村商業(yè)銀行通過(guò)港交所上市聆訊，招商證券國(guó)際、招銀國(guó)際、農(nóng)銀國(guó)際、工銀國(guó)際為聯(lián)席保薦人。有消息稱，該行預(yù)計(jì)集資10億美元。

農(nóng)商行是什么銀行?

農(nóng)商行即農(nóng)村商業(yè)銀行。是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)商行的貸款種類(lèi)可以分為農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)村工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)三種。

我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)量分別有。國(guó)有大型商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“大型銀行”)6家,股份制商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“股份銀行”)12家,城市商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“城商行”)133家,農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)商行”)1539家,民營(yíng)銀行19家,外資銀行41家。

2021年農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)

近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面，有了長(zhǎng)足的發(fā)展，如網(wǎng)上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個(gè)類(lèi)型，包括：銀行卡類(lèi)、結(jié)算類(lèi)、代理類(lèi)、信息咨詢及評(píng)估類(lèi)等，都有一定程度的發(fā)展。其中，銀行卡類(lèi)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成果最為顯著，具體表現(xiàn)在居民持卡量、持卡交易和結(jié)算量呈現(xiàn)出逐年攀升的趨勢(shì)。此外，代理類(lèi)的中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類(lèi)已經(jīng)比較豐富，其主要的產(chǎn)品類(lèi)型主要是公共事業(yè)收費(fèi)。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，農(nóng)村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)壓力逐步顯現(xiàn)，面臨著新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。但是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)正確應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，主動(dòng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準(zhǔn)扶貧，支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程，堅(jiān)守"立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)"的宗旨，充分利用經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，緊抓防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)這條主線，積極有效地采取各種措施實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

農(nóng)商行無(wú)論是在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，還是經(jīng)營(yíng)規(guī)模方面，在涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)里面發(fā)展均較為快速，但由于自身定位為"支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)'三農(nóng)'，服務(wù)中小企業(yè)"，農(nóng)商行的政策任務(wù)較重，在新業(yè)務(wù)拓展方面仍顯不足，在商業(yè)銀行領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。農(nóng)商行應(yīng)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，創(chuàng)新引領(lǐng)，主動(dòng)適應(yīng)變化的環(huán)境，積極作為，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更大活力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行的時(shí)代價(jià)值。

2021年發(fā)布的《2021中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單》，以截至2020年12月31日的總資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，東莞農(nóng)商行是中國(guó)第五大農(nóng)村商業(yè)銀行，也是全國(guó)最大的地級(jí)市農(nóng)商行。截至2021年3月31日，該行的總資產(chǎn)為5645.58億元;截至2018年底、2019年底及2020年底，不良貸款率分別為1.27%、1.00%及0.82%，總體呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2026年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

一、2018-2020年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析

圖表：2018-2020年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，中研普華研究院

中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展迅速，2018年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到12.41萬(wàn)億元，2020年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到14.19萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.9%。

二、2021-2026年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

圖表：2021-2026年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華研究院

中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)前景良好，預(yù)計(jì)2021年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到15.14萬(wàn)億元，2025年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到20.94萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.6%。

中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數(shù)量分析

一、2018-2020年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數(shù)量情況

圖表：2018-2020年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數(shù)量情況

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，中研普華研究院

2018年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數(shù)量為1397家，2020年企業(yè)數(shù)量增長(zhǎng)到1539家，比2019年增加61家，同比增長(zhǎng)4.1%。

二、2018-2020年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)

隨著資本市場(chǎng)的進(jìn)一步完善和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，金融脫媒現(xiàn)象日益明顯，客戶為了規(guī)避高額的銀行融資成本，越來(lái)越多的金融活動(dòng)脫離了銀行主體，以銀行為主體的融資格局被打破。面對(duì)日益被蠶食的金融市場(chǎng)，農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)區(qū)間日益被壓縮，既面臨著同行間的競(jìng)爭(zhēng)，又面臨著新生市場(chǎng)主體的競(jìng)爭(zhēng)，內(nèi)憂外患，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。

農(nóng)村商業(yè)銀行空間廣闊，在服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”、農(nóng)村普惠金融工作中肩負(fù)重任。農(nóng)商行在發(fā)展問(wèn)題上，必須態(tài)度堅(jiān)決。中央、省市各級(jí)政府和監(jiān)管部門(mén)對(duì)農(nóng)商行發(fā)展的要求，必須旗幟鮮明、堅(jiān)定不移地執(zhí)行，不能有任何借口和懈怠。農(nóng)商行應(yīng)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，創(chuàng)新引領(lǐng)，主動(dòng)適應(yīng)變化的環(huán)境，積極作為，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更大活力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行的時(shí)代價(jià)值。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，農(nóng)村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)壓力逐步顯現(xiàn)，面臨著新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。但是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)正確應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，主動(dòng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準(zhǔn)扶貧，支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程，堅(jiān)守“立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，充分利用經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，緊抓防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)這條主線，積極有效地采取各種措施實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

欲了解未來(lái)幾年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展分析可點(diǎn)擊中研普華《2021-2026年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告》

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  2021-2026年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告

  農(nóng)村商業(yè)銀行，簡(jiǎn)稱：農(nóng)商銀行(Rural commercial bank)是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)商行的貸款種類(lèi)可以分為農(nóng)戶小額信用貸q...

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