個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，主要指運(yùn)用從負(fù)債業(yè)務(wù)籌集的資金，將資金的使用權(quán)在一定期限內(nèi)有償讓渡給個(gè)人，并在貸款到期時(shí)收回資金本息以取得收益的業(yè)務(wù)。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤(rùn)。
個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，主要指運(yùn)用從負(fù)債業(yè)務(wù)籌集的資金，將資金的使用權(quán)在一定期限內(nèi)有償讓渡給個(gè)人，并在貸款到期時(shí)收回資金本息以取得收益的業(yè)務(wù)。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤(rùn)。
商業(yè)銀行個(gè)人信貸行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀
央行此前公布了2021年11月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。11月份，人民幣貸款增加1.27萬(wàn)億元，同比少增1605億元。分部門看，住戶貸款增加7337億元，其中，短期貸款增加1517億元，中長(zhǎng)期貸款增加5821億元;企(事)業(yè)單位貸款增加5679億元。其中，短期貸款增加410億元，中長(zhǎng)期貸款增加3417億元，票據(jù)融資增加1605億元;非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款減少364億元。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人介紹了前十月銀行信貸投放、豐富老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)等相關(guān)情況，他表示，10月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)8.2%，整體保持穩(wěn)定，個(gè)人住房貸款中90%以上用于支持首套房。
前10個(gè)月，普惠型小微企業(yè)貸款新增3.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.6%，高于各項(xiàng)貸款平均增速9.7個(gè)百分點(diǎn);普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)較年初增長(zhǎng)27.6%，預(yù)計(jì)全年“兩增”目標(biāo)可以完成。四是民營(yíng)企業(yè)貸款規(guī)模、覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。前10個(gè)月，民營(yíng)企業(yè)貸款新增5萬(wàn)億元，新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款占新發(fā)放企業(yè)類貸款的比重53.5%，較年初上升1.8個(gè)百分點(diǎn);新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款戶數(shù)同比增長(zhǎng)28.2%。五是房地產(chǎn)合理貸款需求得到滿足。10月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)8.2%，整體保持穩(wěn)定。個(gè)人住房貸款中90%以上用于支持首套房，投向住房租賃市場(chǎng)的貸款同比增長(zhǎng)61.5%。
商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)投訴情況
2021年第三季度，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴44374件，同比減少8.3%，占投訴總量的50.8%。在涉及國(guó)有大型商業(yè)銀行的投訴中，信用卡業(yè)務(wù)投訴14365件，同比減少1.8%，占國(guó)有大型商業(yè)銀行投訴總量的51.2%;在涉及股份制商業(yè)銀行的投訴中，信用卡業(yè)務(wù)投訴25496件，同比減少17.4%，占股份制商業(yè)銀行投訴總量的78.9%;在涉及外資法人銀行的投訴中，信用卡業(yè)務(wù)投訴319件，同比減少7.0%，占外資法人銀行投訴總量的62.7%。交通銀行、建設(shè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)投訴量位列國(guó)有大型商業(yè)銀行前兩位。光大銀行、興業(yè)銀行、民生銀行的信用卡業(yè)務(wù)投訴量位列股份制商業(yè)銀行前三位。
股份制商業(yè)銀行的平均每千營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量的中位數(shù)為1987.3件/千營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),平均每千萬(wàn)個(gè)人客戶投訴量的中位數(shù)為366.5件/千萬(wàn)個(gè)人客戶。光大銀行、中信銀行、平安銀行的平均每千營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量位列股份制商業(yè)銀行前三位，恒豐銀行、興業(yè)銀行、渤海銀行的平均每千萬(wàn)個(gè)人客戶投訴量位列股份制商業(yè)銀行前三位。
外資法人銀行的平均每千營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量的中位數(shù)為105.3件/千營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，平均每千萬(wàn)個(gè)人客戶投訴量的中位數(shù)為33.4件/千萬(wàn)個(gè)人客戶。東亞銀行平均每千營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量位列外資法人銀行第一，匯豐銀行平均每千萬(wàn)個(gè)人客戶投訴量位列外資法人銀行第一。
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2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告
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