中小銀行理財該如何發(fā)展？2022銀行理財行業(yè)發(fā)展前景及未來方向分析

• 2022年1月26日 WuYaNan來源：互聯(lián)網 534 29
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銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行墓嫉臄?shù)據(jù)，2019年以來，凈值型理財產品規(guī)模占比持續(xù)大幅提升。2019年上半年末，凈值型理財產品余額占非保本理財產品余額的比例為35.57%，2021年上半年末占比為79.03%。過去兩年來，平均每半年上升10.87個百分點。

2022銀行理財行業(yè)發(fā)展前景及未來方向分析

銀行理財是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。業(yè)內預期，盡管當前理財產品凈值化轉型進入沖刺階段，但不同銀行的轉型進展差距較大，過渡期結束時，或仍有部分銀行無法完成整改。

2022年，資管新規(guī)元年開啟，銀行理財市場進入全面凈值化時代。1月15日，銀保監(jiān)會副主席曹宇在“全球財富管理論壇 上海蘇河灣峰會”上表示，銀保監(jiān)會將積極探索中小銀行設立理財公司的模式路徑。資管新規(guī)正式施行，中小銀行理財該如何發(fā)展?

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，中小銀行數(shù)量眾多，機構大小和能力都各不相同，因此，在理財業(yè)務領域，中小銀行內部會呈現(xiàn)出多元化、差異化的發(fā)展方向。需要不同的銀行根據(jù)自身情況選擇合適的定位和發(fā)展方式。1月18日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行?以下簡稱“理財?shù)怯浿行摹?正式上線了理財產品中央數(shù)據(jù)交換平臺(以下簡稱“中央數(shù)據(jù)交換平臺”)。中央數(shù)據(jù)交換平臺統(tǒng)一了數(shù)據(jù)標準和接口，未來理財產品發(fā)行機構和代銷機構之間對接更方便 ，對發(fā)行機構來說，有助于擴大產品銷售渠道;對代銷機構來說，有助于快速接入發(fā)行機構，這是最大的意義。未來，中小銀行理財業(yè)務會趨于分化和多元化。

數(shù)據(jù)顯示，今年1-9月理財產品累計兌付投資者收益6400億元。截至9月底，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模達27.95萬億元，同比增長9.27%，增速比上半年的5.37%有明顯回升。與此同時，單只理財產品募集規(guī)模平均為6.72億元，比去年同期增加0.56億元，增幅9.1%。隨著轉型過渡期收官在即，凈值型產品規(guī)模穩(wěn)步上升，占比達86.56%，較去年同期提高26.08個百分點。

2021年三季度凈值型理財產品發(fā)行數(shù)量為8355只，環(huán)比增長11.59%，同比增長46.14%。其中，7月、8月、9月發(fā)行數(shù)量分別為2677只、2587只、3091只，9月凈值型理財產品發(fā)行數(shù)量創(chuàng)新高。在此背景下，銀行也進一步加大了對包括FOF產品在內的各類凈值型理財產品的布局和宣傳力度，給消費者提供更多元化的選擇。

根據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行墓嫉臄?shù)據(jù)，2019年以來，凈值型理財產品規(guī)模占比持續(xù)大幅提升。2019年上半年末，凈值型理財產品余額占非保本理財產品余額的比例為35.57%，2021年上半年末占比為79.03%。過去兩年來，平均每半年上升10.87個百分點。

去年以來，規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產品的政策頻出。監(jiān)管擬要求相關銀行理財子公司在2021年年底前將現(xiàn)金管理類理財產品占比壓降至40%，到2022年年底下降到30%。但從現(xiàn)存規(guī)?？?，部分機構在產品壓降方面仍存在很大整改壓力。

隨著銀行理財向凈值化轉型，22萬億元的理財市場對“固收+”產品需求將持續(xù)爆發(fā)，或許能給公募市場帶來10萬億容量的市場空間。由胡永青掌舵的嘉實添惠一年持有期混合型基金將于1月17日首發(fā)，1年的持有期設計兼顧了流動性和收益性，產品定位正是傳統(tǒng)理財升級版。

隨著嚴監(jiān)管、強監(jiān)管成為常態(tài)，銀行理財業(yè)務發(fā)展不僅要實現(xiàn)規(guī)模穩(wěn)步擴張，還需進一步提升專業(yè)服務能力，從而更好地服務融資人和投資人客戶，同時還能為自己賺取合理利潤?？傮w來說，能夠在A股、H股上市的銀行，不論是規(guī)模、利潤、業(yè)務模式還是經營管理水平，在行業(yè)內都有更強的競爭力。

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