私人理財行業(yè)發(fā)展怎么樣 私人理財行業(yè)市場前瞻

• 吳澳燕 2023年2月13日 來源：百度 中研網(wǎng) 635 36
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私人理財一般是由獨立的中介理財顧問機構(gòu)提供的綜合性理財規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機構(gòu)，也不僅僅代表消費者的利益。這種理財規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛，根據(jù)客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，判斷所需要

私人理財一般是由獨立的中介理財顧問機構(gòu)提供的綜合性理財規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機構(gòu)，也不僅僅代表消費者的利益。這種理財規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛，根據(jù)客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產(chǎn)組合所產(chǎn)生的專業(yè)價值和長期的客戶服務(wù)理念。

銀行理財步入發(fā)展新階段

資管新規(guī)全面施行以來，截至目前，銀行理財產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步增長，凈值化轉(zhuǎn)型基本完成。業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，在政策指引及銀行業(yè)自身推動下，新規(guī)落地以來銀行理財業(yè)務(wù)實現(xiàn)規(guī)范可持續(xù)發(fā)展，未來將步入行業(yè)發(fā)展的全新階段，在更公平的資管環(huán)境中，投研實力與渠道能力將成為決定理財規(guī)模增長的核心因素。

央行近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，我國金融業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)為413.46萬億元，同比增長10.1%。其中，銀行業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)為373.88萬億元，同比增長10.2%。另據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至三季度末，286家銀行和29家已批復(fù)開業(yè)理財公司共存續(xù)理財產(chǎn)品余額30.6萬億元，較年初增長超過6000億元。

2018年4月，資管新規(guī)發(fā)布，拉開了銀行理財凈值化的序幕，保本理財產(chǎn)品逐步退出市場，理財市場規(guī)模保持穩(wěn)步增長態(tài)勢。四年來，銀行業(yè)總資產(chǎn)和理財產(chǎn)品總額持續(xù)增長。中金公司的研究指出，新規(guī)發(fā)布以來，從過去三個完整年度來看，銀行理財年度規(guī)模增長前低后高，呈現(xiàn)出上半年平穩(wěn)、下半年發(fā)力的發(fā)展趨勢。2019年至2021年內(nèi)下半年分別貢獻了全年93%、82%、102%的規(guī)模增量。

2022年，資管新規(guī)正式實施后，銀行理財非標(biāo)資產(chǎn)的配置在供給和需求端都受到約束。今年上半年，銀行理財配置非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模共計2.27萬億元、占比7.1%，不管是配置規(guī)模還是比例都創(chuàng)了10年來的新低。中金公司觀點認(rèn)為，預(yù)計隨著非標(biāo)資產(chǎn)的配置空間逐步收縮，理財產(chǎn)品收益承壓，但長久期產(chǎn)品仍能保持較高收益。隨著居民財富不斷積累和未來居民資產(chǎn)配置向金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，理財產(chǎn)品市場的擴張態(tài)勢或?qū)⒀永m(xù)，預(yù)計未來每年理財規(guī)模增速在5%至6%之間。

私人理財行業(yè)發(fā)展怎么樣

中國擁有600萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量達到508萬戶，擁有千萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達到206萬戶，擁有億元人民幣家庭凈資產(chǎn)的 “超高凈值家庭”數(shù)量達到13萬戶。

從高凈值人群構(gòu)成來看，職業(yè)股民與不動產(chǎn)投資者的占比均為10%，與去年保持一致;企業(yè)主占比約 50%，受疫情對民營經(jīng)濟的影響，較上年減少10個百分點;金領(lǐng)占比約30%，比上年增加10個百分點。

2021年，理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益近1萬億元。其中，理財子公司累計為投資者創(chuàng)造收益同比增長4.22倍。

2021年各月度，理財產(chǎn)品加權(quán)平均年化收益率最高為3.97%、最低為2.29%?？傮w來看，對市場波動相對敏感的產(chǎn)品以長期限、封閉式為主，資產(chǎn)配置策略以“固收+”居多，雖然產(chǎn)品凈值短期可能受市場波動影響，但產(chǎn)品長期收益仍然穩(wěn)健。

與此同時，理財投資者數(shù)量再創(chuàng)新高。2021年持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量增長3967.42萬個，截至2021年底為8129.90萬個。其中，個人投資者新增3919.13萬人，同比增長94.48%;機構(gòu)投資者新增48.29萬個。

私人理財行業(yè)市場前瞻

緊跟國家戰(zhàn)略以及消費者需求變化，各家銀行的中高端客戶及私行客戶占比持續(xù)提升。截至6月末，工行財富級客戶達到238.43萬戶，增長6.13%。中行投資理財客戶數(shù)同比增速超過10%，中高端客戶增速高于大眾客戶增速接近6個百分點。

隨著個人養(yǎng)老金制度落地，各大銀行陸續(xù)推出“個人養(yǎng)老金賬戶”服務(wù)，賬戶資金可以用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款等產(chǎn)品。這將良性擴大銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品的規(guī)模化發(fā)展，帶來新的機遇。

根據(jù)中國家庭金融調(diào)查的數(shù)據(jù)結(jié)果，中國與美國的家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)存在著巨大差異，在中國家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，房屋占總家庭資產(chǎn)的70%，而美國家庭房屋占比僅為24%。在“房住不炒”的政策引導(dǎo)下，我國理財產(chǎn)品市場存在巨大的發(fā)展空間。

隨著國內(nèi)資管業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展、理財凈值化轉(zhuǎn)型接近尾聲，理財產(chǎn)品規(guī)模不斷擴大，理財子公司逐漸成為理財市場的中堅力量。對部分中小銀行而言，由資管轉(zhuǎn)“自營+代銷”成為未來理財業(yè)務(wù)整改的必經(jīng)之路。銀行理財監(jiān)管制度體系逐步建立健全，持續(xù)優(yōu)化規(guī)則，使理財產(chǎn)品更好服務(wù)國家戰(zhàn)略、支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

目前，國內(nèi)上市銀行的私行業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理規(guī)模增長平穩(wěn)，未來在私行服務(wù)和產(chǎn)品體系日益全面，以及國人財富管理和傳承需求增加的背景下，我國私人銀行市場發(fā)展?jié)摿⑦M一步被釋放。

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