房貸年齡期限可至百歲?住房貸款行業(yè)市場調(diào)研2023

• 陳觀秋 2023年2月17日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1085 69
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2月15日晚間，南寧建發(fā)房產(chǎn)一張“重磅利好”海報(bào)破圈，其中表示“子女作為共同借款人，最長可貸至100歲”。建發(fā)房產(chǎn)的多處項(xiàng)目在海報(bào)上都有所展現(xiàn)。但很快建發(fā)房產(chǎn)方面對此有所回避。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，延長還貸期限，對于剛需和改善型購房需求的釋放具有積極作用，但應(yīng)以房

房貸年齡期限可至百歲?

2月15日晚間，南寧建發(fā)房產(chǎn)一張“重磅利好”海報(bào)破圈，其中表示“子女作為共同借款人，最長可貸至100歲”。建發(fā)房產(chǎn)的多處項(xiàng)目在海報(bào)上都有所展現(xiàn)。但很快建發(fā)房產(chǎn)方面對此有所回避。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，延長還貸期限，對于剛需和改善型購房需求的釋放具有積極作用，但應(yīng)以房住不炒為出發(fā)點(diǎn)。

根據(jù)多家媒體報(bào)道，建發(fā)銷售人員的解釋是：“100歲是指借款人70歲，加上子女做共同借款人，貸款年限最長就到100歲了。”

嚴(yán)格來說，還貸期限是指“房貸的年齡期限”，其等于貸款人年齡和貸款年限相加。類似表述比較拗口，可以理解為“購房者最遲需要在哪一年還清貸款”。過去很多城市規(guī)定的房貸年齡期限為70歲，目前南寧提及的80歲概念，其通俗理解是，無論購房者辦理何種房貸，80歲之前需要償還完畢?！〗凇澳蠈幾》抠J款年齡期限延長至80歲”受到了廣泛關(guān)注，南寧一些銀行承認(rèn)確有此事。

對于延長還貸年齡，上海易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為：“本質(zhì)上是增加了部分購房者的貸款時(shí)長，進(jìn)而增加貸款額度、減輕月供壓力?！薄啊抠J年齡期限延長’政策的最直接效應(yīng)，是40-59歲的中年人在辦理房貸中，可以足額獲得貸款，尤其是可以獲得30年期的貸款時(shí)長。因?yàn)榘凑张f政策，此類群體貸款的時(shí)長不可能超過30年，而若按房貸年齡期限延長至80年來計(jì)算，則完全可以輕松獲得30年的貸款金額或多增加10年的還款期?！?/p>

住房貸款是很大一部分想要購房人的需求，住房貸款的市場顯而易見。在國內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤活不動(dòng)產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多?！胺抠J”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

住房貸款行業(yè)市場調(diào)研

據(jù)介紹，人民銀行廣州分行、分行營管部指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確把握和執(zhí)行好房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理制度，確保房地產(chǎn)信貸平穩(wěn)有序投放，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，不搞“一刀切”，穩(wěn)妥參與重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)配合地方政府優(yōu)化商品房預(yù)售資金管理，在確保預(yù)售監(jiān)管賬戶資金優(yōu)先支付工程款的前提下，兼顧房企支取劃撥賬戶資金的需求，提高預(yù)售資金使用效率。

同時(shí)，按照“因城施策”原則，圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，堅(jiān)持“房住不炒”，合理確定差異化住房信貸政策，支持剛性和改善性住房需求。

數(shù)據(jù)顯示，2022年2月百強(qiáng)房企僅實(shí)現(xiàn)銷售操盤金額4015.8億元，環(huán)比1月降低23.5%、同比降低47.2%，較1月降幅擴(kuò)大逾十個(gè)百分點(diǎn)，較2021年月均水平則降低56.5%。具體來看，2月，28個(gè)重點(diǎn)監(jiān)測城市新房成交面積環(huán)比下降32%，同比下降35%，市場成交創(chuàng)近年來單月新低。

中國工商銀行表示，對于受疫情影響的個(gè)人貸款客戶，給予個(gè)人貸款延期還款服務(wù)支持，延期還款期間，客戶不列入違約客戶名單，同時(shí)對客戶做好征信保護(hù)，持續(xù)加強(qiáng)客戶服務(wù)。

中國農(nóng)業(yè)銀行表示，對于因疫情原因提出延后還款時(shí)間、減免罰息、消除逾期征信記錄等訴求的客戶，符合相關(guān)條件的均可享受個(gè)人住房貸款客戶關(guān)懷政策?？蛻艨芍苯优c貸款經(jīng)辦行或客戶經(jīng)理聯(lián)系，住房貸款咨詢相關(guān)辦理?xiàng)l件和辦理流程。

2022年，繼多個(gè)熱點(diǎn)城市房貸利率上升之后，有關(guān)多個(gè)城市二手房“停貸”的消息引發(fā)熱議。熱點(diǎn)二線城市中，南京、鄭州、重慶、武漢、杭州、合肥等城市出現(xiàn)了銀行房貸業(yè)務(wù)收緊的現(xiàn)象：部分銀行暫停了二手房貸款業(yè)務(wù)，甚至有銀行暫停受理新房房貸業(yè)務(wù)。多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，銀行暫停房貸業(yè)務(wù)主要和貸款額度收緊等有關(guān)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》分析：

在國內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤活不動(dòng)產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多?！胺抠J”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

住房貸款行業(yè)中，業(yè)內(nèi)專家分析稱，作為貸款市場報(bào)價(jià)利率，LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)整體平穩(wěn)發(fā)展的角度，是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn)，而房貸利率上浮，反映出監(jiān)管對房地產(chǎn)市場的定向調(diào)控，反映出未來樓市降低居民購房杠桿、防范居民住房金融風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)控趨勢。

央行與銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，給金融機(jī)構(gòu)劃定了房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限“兩道紅線”，規(guī)定工農(nóng)中建交、國開行和郵儲等大型銀行，房地產(chǎn)貸款占比上限是40%，個(gè)人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。因此，銀行對房地產(chǎn)的貸款和對個(gè)人的住房貸款都被設(shè)置了上限，需通過加息、延長貸款周期甚至停貸的方式，調(diào)劑上限壓力。

2022年第二季度以來，中國大多數(shù)城市的房貸利率持續(xù)上升。數(shù)據(jù)顯示，6月份，研究所監(jiān)測的72個(gè)城市主流第一套房貸利率為5.52%，第二套房貸利率為5.77%，分別比5月份上升5個(gè)和4個(gè)基點(diǎn);重點(diǎn)城市第一套和第二套房的利率水平離2019年11月的高點(diǎn)不遠(yuǎn)。

隨著利率的提高，許多銀行也排隊(duì)二手房貸業(yè)務(wù)，延長住房貸款周期。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年6月72個(gè)重點(diǎn)城市的平均貸款周期延長至50天。這與整體市場流動(dòng)性充裕、利率低不一致。截至6月，中國貸款市場的報(bào)價(jià)利率(LPR)已連續(xù)14個(gè)月調(diào)整。房貸與其他類型的貸款市場隔離。

目前房地產(chǎn)行業(yè)處于飽和狀態(tài)，但在國家近兩年連續(xù)頒發(fā)二胎、三胎政策，未來人們住房面積需求會不斷增大。隨著“房住不炒”政策初見成效，市場降溫明顯。開年以來，房地產(chǎn)市場政策持續(xù)收緊。房住不炒下，這一趨勢還在繼續(xù)。

未來10年中國宏觀經(jīng)濟(jì)仍將有望保持穩(wěn)步發(fā)展，帶動(dòng)房地產(chǎn)市場穩(wěn)步上升。城鎮(zhèn)化已成為整個(gè)中國未來發(fā)展的必然趨勢，到2030年我國住房貸款要達(dá)到70%，未來近20年還將有約3億人由農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城市。

住房貸款行業(yè)研究報(bào)告主要分析了住房貸款行業(yè)的國內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場分析(市場規(guī)模、市場結(jié)構(gòu)、市場特點(diǎn)等)、競爭分析(行業(yè)集中度、競爭格局、競爭組群、競爭因素等)、產(chǎn)品價(jià)格分析、用戶分析、替代品和互補(bǔ)品分析、行業(yè)主導(dǎo)驅(qū)動(dòng)因素、行業(yè)渠道分析、行業(yè)贏利能力、行業(yè)成長性、行業(yè)償債能力、行業(yè)營運(yùn)能力、住房貸款行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)分析、子行業(yè)分析、區(qū)域市場分析、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析、行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測及相關(guān)的經(jīng)營、投資建議等。報(bào)告研究框架全面、嚴(yán)謹(jǐn)，分析內(nèi)容客觀、公正、系統(tǒng)，真實(shí)準(zhǔn)確地反映了我國住房貸款行業(yè)的市場發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢。

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  2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告

  住房貸款行業(yè)研究報(bào)告主要分析了住房貸款行業(yè)的國內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場分析（市場規(guī)模、市場結(jié)構(gòu)、市場特點(diǎn)等）、競爭分析（行業(yè)集中度、競爭格局、競爭組群、競爭因素等）、產(chǎn)品...

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