什么是信用保險(xiǎn)?信用保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及競(jìng)爭(zhēng)格局分析

• 黃文玉 2023年2月22日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1163 75
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信用保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人信用放款或信用售貨，債務(wù)人拒絕履行合同或不能清償債務(wù)時(shí)，所受到的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)方式。主要有出口信用保險(xiǎn)、抵押信用保險(xiǎn)等形式。

什么是信用保險(xiǎn)?

保險(xiǎn)迎來(lái)前所未有的大發(fā)展期，其作用也更加凸顯。保險(xiǎn)業(yè)不僅要滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求、助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，自身同樣需要加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐。如何通過(guò)投資來(lái)緩解資金端的壓力，如何利用新技術(shù)來(lái)改變保險(xiǎn)業(yè)的購(gòu)買(mǎi)、理賠等后期服務(wù)，如何應(yīng)對(duì)“外來(lái)者”對(duì)舊市場(chǎng)格局的沖擊等，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。

信用保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人信用放款或信用售貨，債務(wù)人拒絕履行合同或不能清償債務(wù)時(shí)，所受到的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)方式。主要有出口信用保險(xiǎn)、抵押信用保險(xiǎn)等形式。為防止被保險(xiǎn)人因信用保險(xiǎn)而懈怠經(jīng)營(yíng)，濫施信用，通常均要求被保險(xiǎn)人作為共保人承擔(dān)一定份額的損失，并對(duì)信用對(duì)象作有一定要求，以防保險(xiǎn)人遭受不合理的損失。過(guò)錯(cuò)造成貨物損壞、滅失的，行紀(jì)人不負(fù)責(zé)任。

行紀(jì)人在委托事務(wù)完成之后，應(yīng)將辦理委托事務(wù)所取得的一切收益交付給委托人。委托人的主要義務(wù)是向行紀(jì)人支付辦理委托所需的一切費(fèi)用并支付約定的酬金。委托人還應(yīng)及時(shí)接受行紀(jì)人依信托合同所取得的收益。

銀行向企業(yè)發(fā)放貸款必然要考慮貸款的安全性，即能否按期收回貸款的問(wèn)題。企業(yè)投保了信用保險(xiǎn)以后，就可以通過(guò)將保單作為一種保證手段抵押給貸款銀行，通過(guò)向貸款銀行轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)賠款，要求保險(xiǎn)人向貸款銀行出具擔(dān)保等方式，使銀行得到收回貸款的可靠保證，解除銀行發(fā)放貸款的后顧之憂?？梢?jiàn)，信用保險(xiǎn)的介入，使企業(yè)較容易得到銀行貸款，這對(duì)于緩解企業(yè)資金短缺，促進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展均有保障作用。

信用保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及競(jìng)爭(zhēng)格局

近年來(lái)，我國(guó)保證保險(xiǎn)發(fā)展勢(shì)頭更為猛烈，2019年保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到843.65億元，成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司收入中非車(chē)險(xiǎn)第一大險(xiǎn)種，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的6.48%;信用保險(xiǎn)僅占比1.54%。

中國(guó)信保對(duì)大型成套設(shè)備出口融資應(yīng)保盡保，全年承保大型成套設(shè)備出口222.9億美元，支持了越南萊州水電站成套設(shè)備項(xiàng)目、埃塞俄比亞輕軌配套輸變電項(xiàng)目、阿根廷布宜諾斯艾利斯市地鐵供貨等一批重大項(xiàng)目;通過(guò)企業(yè)、信保與銀行三方的賠款或應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資安排，降低企業(yè)融資成本，提高融資效率，全年通過(guò)中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)為企業(yè)獲得銀行融資167.1億美元。

中國(guó)信保積極落實(shí)國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略，全年承保我國(guó)面向“一帶一路”沿線國(guó)家的出口、投資、承包工程金額達(dá)到1163.9億美元，其中承?！耙粠б宦贰睉?zhàn)略清單項(xiàng)目38個(gè)，承保金額232.2億美元。2018年，中國(guó)信保短期出口信用保險(xiǎn)累計(jì)支持機(jī)電、高新技術(shù)、汽車(chē)、船舶、輕工、紡織、醫(yī)藥和農(nóng)產(chǎn)品八大重點(diǎn)行業(yè)出口金額達(dá)2721.7億美元，占全年短期出口信用保險(xiǎn)承保金額的74.8%。中國(guó)信保支持領(lǐng)域擴(kuò)展至建筑服務(wù)、運(yùn)輸服務(wù)、電信計(jì)算機(jī)和信息服務(wù)、技術(shù)服務(wù)、法律等專(zhuān)業(yè)和管理咨詢(xún)服務(wù)、文化和娛樂(lè)服務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)使用費(fèi)、旅游等9個(gè)領(lǐng)域，承保規(guī)模和深度顯著提升，承保領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，全年實(shí)現(xiàn)服務(wù)貿(mào)易承保金額222.36億美元，同比增長(zhǎng)30.6%。

我國(guó)信用保證保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率前五的公司分別為平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)，2019年保費(fèi)收入占比分別為33.29%、21.81%、8.21%、7.469%和5.39%。其中，人保財(cái)險(xiǎn)2019年信用保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入為227.63億元，相較于2018年增長(zhǎng)近一倍。

數(shù)據(jù)顯示，2020年中國(guó)信保承保金額突破7000億美元。其中，支持出口超過(guò)5800億美元，占出口總額的22%。充分發(fā)揮出作為我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的防風(fēng)險(xiǎn)、促融資、穩(wěn)外貿(mào)、保就業(yè)的獨(dú)特作用，為我國(guó)外貿(mào)逆勢(shì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)了力量。數(shù)據(jù)顯示，2020年，中國(guó)信保支持客戶(hù)14.7萬(wàn)家，其中新增客戶(hù)4萬(wàn)多家，增長(zhǎng)了58%，保障了大約1500萬(wàn)個(gè)和出口相關(guān)的就業(yè)崗位。支持“一帶一路”沿線國(guó)家出口和投資超過(guò)1500億美元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2025年中國(guó)信用保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

通常情況下，信用保險(xiǎn)會(huì)在投保企業(yè)的欠款遭到延付的情況下，按照事先與企業(yè)約定好的賠付比例賠款給企業(yè)。引發(fā)這種拖延欠款的行為可能是政治風(fēng)險(xiǎn)(包括債務(wù)人所在國(guó)發(fā)生匯兌限制、征收、戰(zhàn)爭(zhēng)及暴亂等)或者商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)(包括拖欠、拒收貨物、無(wú)力償付債務(wù)、破產(chǎn)等)。

信用保險(xiǎn)公司增加收入的另一種方式是出售特定公司的信用信息。保險(xiǎn)公司向客戶(hù)提供全球任一公司的信用度，出售對(duì)其的信用評(píng)估。對(duì)于信用保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，這是一項(xiàng)重要的收入來(lái)源。信用保險(xiǎn)公司已建立起包含數(shù)百萬(wàn)公司信息的數(shù)據(jù)庫(kù)。近年來(lái)，信用保險(xiǎn)公司又在不斷擴(kuò)充數(shù)據(jù)庫(kù)，旨在不僅向傳統(tǒng)的保險(xiǎn)客戶(hù)并向任何有意一方提供全球性的信用評(píng)估服務(wù)。

此外，中國(guó)信保2018年進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)覆蓋面，積極引導(dǎo)小微企業(yè)運(yùn)用保障更為全面的信用保險(xiǎn)產(chǎn)品。全年服務(wù)承保小微企業(yè)39027家，覆蓋率達(dá)到17.5%，全年實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)承保金額409億美元，向小微企業(yè)支付賠款1.4億美元。信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步上升，保費(fèi)收入從2011年的171.97億元增長(zhǎng)到2019年的1043.6億元。2019年信用保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速為19%，保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速為81%，未來(lái)仍將保持穩(wěn)定增長(zhǎng)趨勢(shì)。

信用保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

下一步，要進(jìn)一步擴(kuò)大短期險(xiǎn)覆蓋面，出臺(tái)有針對(duì)性的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，提高承保效率，創(chuàng)新承保模式，幫助企業(yè)加強(qiáng)出口風(fēng)險(xiǎn)管理，減少損失。加強(qiáng)對(duì)出口信用保險(xiǎn)政策、優(yōu)勢(shì)的宣傳力度，提升小微企業(yè)對(duì)于出口信用保險(xiǎn)的認(rèn)知度，鼓勵(lì)更多小微企業(yè)購(gòu)買(mǎi)出口信用保險(xiǎn)，降低貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。

未來(lái)中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司將加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，促進(jìn)外貿(mào)企業(yè)從傳統(tǒng)的生產(chǎn)成本優(yōu)勢(shì)向技術(shù)、品牌、質(zhì)量、服務(wù)等新優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化，為服務(wù)“一帶一路”、促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型升級(jí)作出新的貢獻(xiàn)。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶(hù)提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù)，最大限度地降低客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2025年中國(guó)信用保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2021-2025年中國(guó)信用保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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