2023數(shù)字金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

• 曾燕 2023年3月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 276 10
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數(shù)字金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?發(fā)展數(shù)字金融，關(guān)鍵在金融業(yè)?！笆奈濉币?guī)劃和2035年遠景目標綱要指出，“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。

2023數(shù)字金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

數(shù)字金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?發(fā)展數(shù)字金融，關(guān)鍵在金融業(yè)?！笆奈濉币?guī)劃和2035年遠景目標綱要指出，“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。金融業(yè)應破除數(shù)字金融發(fā)展的體制機制障礙，以金融科技子公司、直銷銀行子公司、理財子公司等設(shè)立為契機，探索市場化程度更高的公司治理、薪酬激勵等機制;應明確數(shù)字金融發(fā)展方向和重點，加大對數(shù)字金融的人才培養(yǎng)投入，全面推進金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》統(tǒng)計分析顯示：

數(shù)字金融是通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務，主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、網(wǎng)上銀行、金融服務外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上基金等服務。數(shù)字金融實質(zhì)上是以新一代信息技術(shù)為核心的金融行業(yè)數(shù)字化的過程，并推動著各個領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展。同時數(shù)字金融逐漸將發(fā)展中心傾向于金融科技產(chǎn)業(yè)，通過對金融科技的應用，可以更進一步地強化金融服務和實體經(jīng)濟的深度融合，并為國家的經(jīng)濟前景帶來一定的良性影響。

我國高度重視金融與科技融合發(fā)展。從早年的金融電子化、互聯(lián)網(wǎng)化到近年的互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)字金融，發(fā)展呈現(xiàn)螺旋式上升態(tài)勢。2014年3月，《政府工作報告》第一次提出“互聯(lián)網(wǎng)金融”。2015年7月，中國人民銀行等印發(fā)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，加強對六類業(yè)態(tài)監(jiān)管。2016年4月，黨中央、國務院部署開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作。2019年8月，央行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》，明確金融科技發(fā)展方向和任務、路徑和邊界。2020年初，面對突如其來的新冠肺炎疫情，“非接觸銀行”等服務模式興起，助力疫情防控和經(jīng)濟社會恢復發(fā)展。2020年11月起，我國加強金融科技監(jiān)管，加大反壟斷和反不正當競爭力度。

我國數(shù)字金融的興起，與中小微企業(yè)長期面臨融資難題直接相關(guān)。我國各類市場主體數(shù)量從2008年的不足3900萬戶，飛速增長至2022年上半年的超過1.6億戶，其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。面對中小微企業(yè)的大量涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融模式難以有效匹配隨之產(chǎn)生的海量金融服務需求。數(shù)字金融在獲取企業(yè)自身經(jīng)營數(shù)據(jù)和企業(yè)人員信息方面具備優(yōu)勢，并能使授信流程顯著提速，從而獲得了市場空間和監(jiān)管支持。

數(shù)字金融是金融與科技融合的高級發(fā)展階段，是金融創(chuàng)新和金融科技的發(fā)展方向?！吨袊鴶?shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展報告(2021)》認為，數(shù)字金融在金融數(shù)據(jù)和數(shù)字技術(shù)雙輪驅(qū)動下，金融業(yè)要素資源實現(xiàn)網(wǎng)絡化共享、集約化整合、精準化匹配，進入金融與經(jīng)濟協(xié)同發(fā)展階段，實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展，推動數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟融合。

數(shù)字金融是由貨幣功能與區(qū)塊鏈功能共融、疊加、互動而發(fā)揮作用的。區(qū)塊鏈功能具有發(fā)散性和帶動性，當它與金融結(jié)合的時候，這兩點就突出表現(xiàn)在鏈上打造的的生態(tài)體系。這里的“生態(tài)”，指的是一種技術(shù)生態(tài)，準確地說，是以技術(shù)體系為基礎(chǔ)的動態(tài)經(jīng)營市場體系。良好的、與金融結(jié)合的區(qū)塊鏈生態(tài)，是一種自組織的、充滿生機的、動態(tài)的、多元化的、高度開放的基于技術(shù)理性和綜合科技成果的新型市場經(jīng)濟體系。各種產(chǎn)品經(jīng)營、文化經(jīng)營、服務經(jīng)營、廣告經(jīng)營等多行業(yè)、多領(lǐng)域的商業(yè)加盟(比如“虛擬店面”“分布式應用程序商店”等，很可能還有科技巨頭、新的技術(shù)體系的合作)，將使生態(tài)體系成為企業(yè)和商家大展身手的舞臺。同時，區(qū)塊鏈可清算、可追溯、可滲透的優(yōu)勢，提升傳輸效率、降低傳輸成本、增加傳輸網(wǎng)絡覆蓋，都可以對企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務。

2021年，數(shù)字普惠金融被首次寫入中央一號文件，全國范圍內(nèi)掀起農(nóng)村數(shù)字普惠金融的發(fā)展熱潮，截止2021年6月，全國1/3涉農(nóng)縣區(qū)已經(jīng)與螞蟻集團發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行達成普惠金融合作，數(shù)量超過850個，年末這一數(shù)字將達到1000個。

鄉(xiāng)村振興，關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)振興，而許多鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也需要數(shù)字金融的“灌溉”。為了進一步支持這些特色產(chǎn)業(yè)，多地政府與網(wǎng)商銀行合作，推出“助農(nóng)計劃”，首批為全國100個縣域的特色產(chǎn)業(yè)提供2個月免息貸款，由當?shù)卣冗x拔的1000位產(chǎn)業(yè)帶頭人，可以獲得全年免息貸款。

數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優(yōu)勢，以技術(shù)理性為建立“誠信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動能。加之點對點分布式的平等化，將使企業(yè)融資問題得到較好的解決。同時，這時的數(shù)字金融已經(jīng)成為企業(yè)的“技術(shù)監(jiān)管”，產(chǎn)品和服務信任度的提升，在更好地贏得市場的同時，使生產(chǎn)者和消費者利益得到雙向保證，使企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益實現(xiàn)雙贏。再者，數(shù)字金融的良性服務還可以體現(xiàn)在無形資產(chǎn)交易更為可靠和有效、中間商差價取消、消費者也在廣泛投資，等等。后面我們還會提到數(shù)字金融的大數(shù)據(jù)問題，數(shù)據(jù)共享也是服務與企業(yè)的一項重要內(nèi)容。

加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為中國乃至全球金融業(yè)界的重要共識。數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟的組成部分并為數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展提供了重要支撐。數(shù)字金融體系的創(chuàng)新，為數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展提供了堅實保障。數(shù)字金融的發(fā)展和治理對促進普惠金融，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，提升我國在全球產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈中的地位至關(guān)重要。

進入數(shù)字經(jīng)濟時代，市場以及社會經(jīng)濟體系中實際產(chǎn)生的大量數(shù)字，已經(jīng)成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術(shù)創(chuàng)新之外的又一核心生產(chǎn)要素。數(shù)字資源的創(chuàng)新與構(gòu)建、集聚與整合、轉(zhuǎn)移與流通，使傳統(tǒng)生產(chǎn)要素的供給缺陷得以補充，也就是“生產(chǎn)要素結(jié)構(gòu)”得以完善。由于數(shù)字資源的加入和作用，傳統(tǒng)的生產(chǎn)要素重新凝聚或裂變出新的發(fā)展能量，使現(xiàn)代經(jīng)濟體系創(chuàng)新發(fā)展獲得了新的動力。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國數(shù)字金融行業(yè)的供需狀況、數(shù)字金融發(fā)展現(xiàn)狀、數(shù)字金融子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展建議、數(shù)字金融行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。數(shù)字金融報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

數(shù)字金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析數(shù)字金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘數(shù)字金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，數(shù)字金融報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、數(shù)字金融政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及數(shù)字金融行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的數(shù)字金融行業(yè)全景圖。

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  2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

  進入數(shù)字經(jīng)濟時代，市場以及社會經(jīng)濟體系中實際產(chǎn)生的大量數(shù)字，已經(jīng)成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術(shù)創(chuàng)新之外的又一核心生產(chǎn)要素。數(shù)字資源的創(chuàng)新與構(gòu)建、集聚與...

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