健康保險市場發(fā)展空間有多大?健康保險行業(yè)現(xiàn)狀及政策環(huán)境分析2023

• 陳觀秋 2023年4月7日 來源：百度 1064 68
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隨著居民對控制醫(yī)療費用支出和健康風險的意識越來越強，健康險對于現(xiàn)今人們而言，是會著重考慮的保險類型之一。健康管理來撬動健康險市場。從中長期來看，我國健康保險市場仍存在較大的發(fā)展空間。

隨著居民對控制醫(yī)療費用支出和健康風險的意識越來越強，健康險對于現(xiàn)今人們而言，是會著重考慮的保險類型之一。健康管理來撬動健康險市場。從中長期來看，我國健康保險市場仍存在較大的發(fā)展空間。

打通保險、體檢、康復、養(yǎng)老、藥品、醫(yī)院等產(chǎn)業(yè)鏈條，建立“健康管理+醫(yī)療服務(wù)+保險”的一站式健康生態(tài)系統(tǒng)，能夠有效提高客戶黏性，從而為健康險業(yè)務(wù)增長賦能。

一、健康保險概述

健康保險是以人的身體為保險標的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費用或間接損失獲得補償?shù)囊环N人身保險。其本質(zhì)是一種解決醫(yī)療費用支付的融資方式，是風險保障高、管理水平要求高的保險業(yè)務(wù)。也是我國當前醫(yī)療保險體系的重要補充。

從行業(yè)發(fā)展特點來看，多種因素驅(qū)動著國內(nèi)健康保險市場發(fā)展。城市化推動下，居民潛在的醫(yī)療保障需求，對我國商業(yè)健康保險發(fā)展具有重大意義。隨著我國社會保障制度改革的不斷深化，商業(yè)健康保險在健全我國多層次醫(yī)療保障體系，滿足人民群眾日益增長的健康保障需求方面都發(fā)揮著越來越重要的作用。自早年開始，其發(fā)展經(jīng)歷了萌芽階段(1994年以前)、初步發(fā)展階段(1994-1998年)、快速發(fā)展階段(1998-2004年)和專業(yè)化經(jīng)營階段(2004年至今)。

二、健康保險服務(wù)市場發(fā)展向好

從行業(yè)發(fā)展特點來看，多種因素驅(qū)動著國內(nèi)健康保險市場發(fā)展。城市化推動下，居民潛在的醫(yī)療保障需求，對我國商業(yè)健康保險發(fā)展具有重大意義。隨著我國社會保障制度改革的不斷深化，商業(yè)健康保險在健全我國多層次醫(yī)療保障體系，滿足人民群眾日益增長的健康保障需求方面都發(fā)揮著越來越重要的作用。在十幾年的發(fā)展過程中，我國每年的健康保險保費收入已經(jīng)從2010年的677億上升至2021的8448億元，健康保險的成長性較好。

三、健康保險行業(yè)政策環(huán)境

保險行業(yè)與人民群眾的健康生活有著天然關(guān)聯(lián)，政策方面也已放開。2019年12月，中國銀保監(jiān)會發(fā)布的新版《健康保險管理辦法》，明確保險公司可以將健康保險產(chǎn)品與健康管理服務(wù)相結(jié)合。2020年，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于規(guī)范保險公司健康管理服務(wù)的通知》，進一步規(guī)范保險公司健康管理服務(wù)行為，促進商業(yè)健康保險穩(wěn)健發(fā)展。

健康保險已成為國家多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分，也是保險業(yè)服務(wù)民生的重要領(lǐng)域。隨著《健康保險管理辦法》和《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》等一系列政策文件的出臺，我國健康保險發(fā)展迎來全面規(guī)范化健康創(chuàng)新發(fā)展。

四、健康保險行業(yè)現(xiàn)狀

近年來，我國衛(wèi)生總費用急劇增加，其中個人支出部分也連年增長，這些個人支出的醫(yī)療衛(wèi)生費用都可以通過商業(yè)健康保險形式來籌集。環(huán)境污染事故頻發(fā)凸顯出了國內(nèi)環(huán)境保護的脆弱，居民對健康保健需求將不斷增長，由此可見，我國健康保險存在巨大的潛在需求。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年版健康保險產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》分析：

老百姓對優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源和醫(yī)療保障的需求在提升，保險公司對現(xiàn)有保障產(chǎn)品也在同步全面升級。要實現(xiàn)對包含帶病體人群在內(nèi)的細分人群更廣覆蓋的醫(yī)療保障，亟需建立起一整套醫(yī)療健康服務(wù)體系。帶病投保不僅給傳統(tǒng)保險行業(yè)帶來挑戰(zhàn)，更帶來了巨大的發(fā)展機遇。

2022年，中國人壽壽險公司保費收入達6151.90億元，穩(wěn)居行業(yè)首位。新單保費為1847.67億元，同比上升5.1%;首年期交保費為964.26億元，其中，十年期及以上首年期交保費為418.21億元，同比上升0.3%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化。公司一年新業(yè)務(wù)價值為360.04億元，內(nèi)含價值達12305.19億元，較2021年底增長2.3%，業(yè)務(wù)價值繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè);退保率為0.95%，同比下降0.25個百分點。

中國人壽壽險公司2022年經(jīng)營業(yè)績呈現(xiàn)“四穩(wěn)一進”的特點，即貢獻穩(wěn)，服務(wù)大局能力持續(xù)提升;發(fā)展穩(wěn)，經(jīng)營業(yè)績保持較好勢頭;地位穩(wěn)，規(guī)模價值繼續(xù)雙雙領(lǐng)跑;安全穩(wěn)，風險防控能力不斷優(yōu)化;改革進，發(fā)展動能變革全面加速。

年報顯示，2022年中國人壽壽險公司實現(xiàn)壽險業(yè)務(wù)總保費4856.42億元，同比增長0.9%;健康險業(yè)務(wù)總保費為1153.29億元;意外險業(yè)務(wù)總保費為142.19億元。2022年，人身險業(yè)深度調(diào)整仍在持續(xù)，發(fā)展整體承壓。

五、健康保險行業(yè)鏈企業(yè)區(qū)域分布

從事健康險業(yè)務(wù)的綜合類保險公司有：中國人壽、中國平安、中國太平、陽光保險等。專業(yè)保險公司有眾安保險、安心保險、泰康在線、易安保險等;專業(yè)健康保險公司有太保安聯(lián)、平安健康、昆侖健康和人保健康;在營銷銷售領(lǐng)域，傳統(tǒng)保險中介有明亞保險經(jīng)紀、泛華保險服務(wù)等;互聯(lián)網(wǎng)保險中介/平臺有支付寶、微保、多寶魚、保險查查、水滴商城、愛云保等。

從我國健康保險行業(yè)鏈企業(yè)區(qū)域分布來看，健康保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)在全國均有分布，其中廣東、山東、湖北、江蘇等地經(jīng)營企業(yè)分布較為密集。

受區(qū)域間經(jīng)濟效應明顯，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，健康險發(fā)展水平遠高于經(jīng)濟落后地區(qū)。2020年，在不同省市之間，最高的地區(qū)廣東省健康險保費收入694億元，廣東、山東、江蘇、河南和北京前五名地區(qū)保費收入占全國保費收入的35.07%。

六、健康保險市場發(fā)展空間

健康管理來撬動健康險市場。從中長期來看，我國健康保險市場仍存在較大的發(fā)展空間。保險公司通過打通保險、體檢、康復、養(yǎng)老、藥品、醫(yī)院等產(chǎn)業(yè)鏈條，建立“健康管理+醫(yī)療服務(wù)+保險”的一站式健康生態(tài)系統(tǒng)，能夠有效提高客戶黏性，從而為健康險業(yè)務(wù)增長賦能。

想要了解更多健康保險行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年版健康保險產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。報告對國內(nèi)外健康保險行業(yè)發(fā)展情況、發(fā)展趨勢及其所面臨的問題等進行了分析，對我國健康保險產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略規(guī)劃、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃等進行了深入探討。報告同時還對我國北京、廣東等地主要健康保險產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的概況、策略進行了分析，揭示了健康保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展機會，以及當前健康保險產(chǎn)業(yè)面臨的競爭與挑戰(zhàn)。本報告內(nèi)容豐富、翔實，是健康保險產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)、投資企業(yè)以及當?shù)卣疁蚀_了解目前健康保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握健康保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，制定區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃必備的精品。

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  2023-2028年版健康保險產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級政府部門發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當于一張藍圖對一個建筑物的重要性，有了這張“藍圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計...

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