2023消費信貸行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

• 曾燕 2023年4月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1332 87
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消費信貸行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?目前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇前景樂觀，但也面臨一些困難和挑戰(zhàn)，仍需要適度政策支持來夯實經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)，穩(wěn)定市場預(yù)期?？偟脑瓌t還是總量適度增長，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，保證金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟(jì)的力度不減、效能不降，有力推動經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向上，助力

2023消費信貸行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

消費信貸行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?目前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇前景樂觀，但也面臨一些困難和挑戰(zhàn)，仍需要適度政策支持來夯實經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)，穩(wěn)定市場預(yù)期?？偟脑瓌t還是總量適度增長，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，保證金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟(jì)的力度不減、效能不降，有力推動經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向上，助力經(jīng)濟(jì)運行在合理區(qū)間。

個人消費信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

新冠疫情以來，全球經(jīng)濟(jì)下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場進(jìn)入低利率(負(fù)利率)時代。超低利率是未來的“新常態(tài)”。麥肯錫全球研究院預(yù)測，美歐市場未來20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。

與全球相比，盡管目前中國利率水平較高，但長期下行趨勢明顯，外加內(nèi)資銀行的息差收入占比較高，息差收窄將對金融機構(gòu)收入、利潤和資本市場估值產(chǎn)生重大影響。

消費金融獲客方式將向多元化演變，引入線上直播等新模式，深化互聯(lián)網(wǎng)平臺、智能家居等嵌入式營銷;產(chǎn)品和服務(wù)向“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型，加快遠(yuǎn)程面談、“無人銀行”等新型服務(wù)模式發(fā)展;強化貸后管理的“非接觸化”能力，催收“機器人”、區(qū)塊鏈技術(shù)加快應(yīng)用。

消費金融增長模式將走向“線上線下”雙輪驅(qū)動的發(fā)展模式，消費金融公司需要搭建貫穿全渠道的生態(tài)圈和金融服務(wù)體系，全方位挖掘消費者的潛在需求。

預(yù)估下一個五年銀行無抵押消費貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長，高于整體零售貸款業(yè)務(wù)的增速，到2025年無抵押消費貸款余額占比可望與信用卡消費信貸余額并駕齊驅(qū)。預(yù)計未來將吸引更多新玩家入局。

持牌消金公司年均余額規(guī)模增速達(dá)30%，或?qū)⒃杏碌那|級頭部玩家預(yù)計未來5年消金市場將以30%的年均增速成長，2025年信貸余額規(guī)模達(dá)約2.3萬億元。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年消費信貸行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》統(tǒng)計分析顯示：

消費信貸(consumer credit service)是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人(非法人或組織)個人消費目的(非經(jīng)營目的)的貸款。個人消費信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

一季度我國廣義貨幣(M2)繼續(xù)保持較快增速，社會融資規(guī)模和人民幣貸款合理增長。這背后一方面是前期穩(wěn)增長政策效果顯現(xiàn)，有效融資需求正在加快回升;另一方面是金融機構(gòu)抓住信貸投放旺季，加快節(jié)奏、靠前發(fā)力。金融支持力度不斷加大，正逐步夯實我國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)、穩(wěn)固向好勢頭。

隨著企業(yè)融資需求持續(xù)回暖、銀行信貸投放主動性增強，要保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，助力實現(xiàn)促消費、擴(kuò)投資、帶就業(yè)的綜合效應(yīng)。

在保持信貸總量合理增長的同時，要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在基建投資和制造業(yè)投資較快增長的帶動下，企業(yè)中長期貸款同比多增明顯，成為推動一季度信貸增長的主力。提升金融對實體經(jīng)濟(jì)新增長點的支持質(zhì)量和適配性，需要引導(dǎo)更多信貸資源向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度。

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正處于關(guān)鍵期，進(jìn)一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，要把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費擺在優(yōu)先位置，為后續(xù)經(jīng)濟(jì)加快復(fù)蘇提供關(guān)鍵動力。我國企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)進(jìn)程加速，消費環(huán)境逐步改善，企業(yè)和居民的融資需求展現(xiàn)出較強增長勢頭。金融穩(wěn)增長政策的持續(xù)發(fā)力將進(jìn)一步穩(wěn)定市場預(yù)期，提振發(fā)展信心。

我國經(jīng)濟(jì)韌性強、潛力大、活力足，鞏固拓展向好勢頭，要保持金融政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，提高政策的精準(zhǔn)性和有效性，繼續(xù)保持穩(wěn)健的貨幣政策環(huán)境。同時，合理把握信貸投放力度和節(jié)奏，提升資金使用效率，為經(jīng)濟(jì)運行持續(xù)整體好轉(zhuǎn)創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

一季度我國人民幣貸款增加10.6萬億元，對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款占同期社會融資規(guī)模的73.6%……最新出爐的首季金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)亮點不少，呈現(xiàn)信貸供需兩旺勢頭，釋放出經(jīng)濟(jì)加快復(fù)蘇積極信號。信貸投放靠前發(fā)力，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入活力，進(jìn)一步推動經(jīng)濟(jì)運行持續(xù)整體好轉(zhuǎn)。

中國人民銀行周四發(fā)布2022年貨幣政策委員會三季度例會新聞稿，其中最突出的變化是新增降低“個人消費信貸成本”的提法。分析人士指出，這體現(xiàn)出央行對居民消費的高度重視，預(yù)示著“促消費”將是下一階段貨幣政策發(fā)力的重點之一。

央行此次還提及了“優(yōu)化大宗消費品和社會服務(wù)領(lǐng)域消費金融服務(wù)，繼續(xù)加大對企業(yè)穩(wěn)崗擴(kuò)崗和重點群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持力度”，分析師認(rèn)為，新增表述全部與消費、就業(yè)有關(guān)，意味著后續(xù)金融服務(wù)實體的主要方向就是促消費和穩(wěn)就業(yè)。

對此，分析師表示，未來金融機構(gòu)可能會繼續(xù)下調(diào)貸款市場報價利率(LPR)以引導(dǎo)居民消費信貸成本下降，同時，央行也可能會利用結(jié)構(gòu)性創(chuàng)新工具加大對消費和服務(wù)領(lǐng)域的金融支持。

國際貨幣基金組織(IMF)發(fā)布的最新一期《世界經(jīng)濟(jì)展望報告》表示，今年以來，中國政府采取了多項措施拉動經(jīng)濟(jì)，零售和旅游業(yè)等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)快速回升，預(yù)計2023年中國經(jīng)濟(jì)增速為5.2%，并稱中國經(jīng)濟(jì)的增長可能將給其他國家?guī)矸e極的溢出效應(yīng)。但不能忽視的是，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的基礎(chǔ)尚不牢固，需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力仍然較大，外部不確定性較多。下一步，宏觀政策仍需加力提效，堅持“穩(wěn)增長”取向，尤其是注重財政、貨幣、就業(yè)、房地產(chǎn)等各類政策協(xié)調(diào)配合，以“務(wù)實管用”的政策來推動改善市場主體預(yù)期，提振企業(yè)發(fā)展信心和居民消費信心。具體到貨幣政策，要繼續(xù)保持貨幣政策穩(wěn)健有力，圍繞穩(wěn)增長要求，保持流動性合理充裕，保持貸款總量平穩(wěn)適度增長，鞏固實際貸款利率下降的成果，適度發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的作用，繼續(xù)對普惠小微、綠色金融、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域保持有力的支持力度，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)固運行和持續(xù)整體好轉(zhuǎn)創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年消費信貸行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國消費信貸行業(yè)的供需狀況、消費信貸發(fā)展現(xiàn)狀、消費信貸子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了消費信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、消費信貸行業(yè)的發(fā)展建議、消費信貸行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。消費信貸報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

消費信貸行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析消費信貸未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘消費信貸行業(yè)的市場潛力，基于重點細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，消費信貸報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、消費信貸政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及消費信貸行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的消費信貸行業(yè)全景圖。

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  2023-2028年消費信貸行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告

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