2023理財產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展前景趨勢分析

• 吳亞楠 2023年6月12日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 204 5
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“新經(jīng)濟(jì)”行業(yè)中高級管理層和專業(yè)人士的個人財富飛速增長，新富人群快速擴(kuò)張，高凈值人群逐漸呈現(xiàn)出年輕化、多元化的發(fā)展趨勢。

今年以來，理財產(chǎn)品收益率止跌回升，市場逐步回暖。放眼中長期，中國資管市場的增長空間潛力巨大。面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，銀行理財必須培養(yǎng)自己的財務(wù)韌性、風(fēng)險韌性、組織韌性，提升自己吸收壓力、恢復(fù)關(guān)鍵功能、在多變環(huán)境中保持高增長的能力。

理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年理財產(chǎn)品行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

2023理財產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展前景趨勢分析

我國財富管理市場發(fā)展迎來廣闊藍(lán)海。從宏觀環(huán)境來看，2021年中國經(jīng)濟(jì)增長國際領(lǐng)先，GDP同比增長8.1%，在全球主要經(jīng)濟(jì)體中名列前茅，宏觀經(jīng)濟(jì)整體向好。從居民可投資資產(chǎn)來看，2020年資產(chǎn)規(guī)模達(dá)241萬億元，2018至2020年年均復(fù)合增長率達(dá)13%，重歸兩位數(shù)增長速度，居民投資需求保持穩(wěn)定增長。

《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2022年上)》顯示，截至2022年6月底，理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)29.15萬億元，同比增長12.98%，增速較去年的5.37%有所加快。投資者數(shù)量達(dá)9145.40萬個，上半年累計為投資者創(chuàng)造收益4172億元。

2022年上半年，理財產(chǎn)品新發(fā)行1.52萬只，累計募集資金47.92萬億元，整體較去年有所回落。2021年上半年，我國商業(yè)銀行和理財公司累計新發(fā)產(chǎn)品2.55萬只，累計募集資金62.41萬億元。

2022年上半年，理財投資者數(shù)量穩(wěn)步增長，截至2022年6月底，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9145.40萬個，較年初增長12.49%，同比增長49%。其中，個人投資者數(shù)量為9061.68萬人，占比99.08%;機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為83.72萬個，占比0.92%。理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益4172億元，較去年上半年增加34億元。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，全國共278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財公司有存續(xù)理財產(chǎn)品，共3.47萬只，較2022年初下降4.41%，存續(xù)規(guī)模為27.65萬億元，較2022年初下降4.66%。

分產(chǎn)品類型來看，截至2022年底，固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為26.13萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達(dá)94.50%;混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為1.41萬億元，占比為5.10%;權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對較小，分別為0.09萬億元和0.02萬億元。

值得注意的是，2022年，銀保監(jiān)會印發(fā)了《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，理財行業(yè)在養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)也實現(xiàn)突破。截至2022年底，養(yǎng)老理財產(chǎn)品存續(xù)50只，累計購買金額1002.95億元，投資者46.60萬人次。

理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢

隨著中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新舊動能轉(zhuǎn)換的新時期，傳統(tǒng)行業(yè)加速轉(zhuǎn)型升級，新興行業(yè)在細(xì)分領(lǐng)域嶄露頭角，在新經(jīng)濟(jì)、新行業(yè)的快速增長推動和資本銀行理財產(chǎn)品市場持續(xù)支持新經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景下，“新經(jīng)濟(jì)”行業(yè)中高級管理層和專業(yè)人士的個人財富飛速增長，新富人群快速擴(kuò)張，高凈值人群逐漸呈現(xiàn)出年輕化、多元化的發(fā)展趨勢。

上海理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模3萬億元

上海銀行保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)聯(lián)席會議發(fā)布《上海銀行保險資產(chǎn)管理行業(yè)2022年度報告》顯示，近年來，在加快推進(jìn)全球資產(chǎn)管理中心建設(shè)任務(wù)的大背景下，上海銀行保險資產(chǎn)管理行業(yè)經(jīng)歷了由亂到治的轉(zhuǎn)變，已呈現(xiàn)出正本清源、蓬勃發(fā)展的態(tài)勢，參與主體不斷增加，產(chǎn)品種類日益豐富，管理能力顯著提升。

目前，上海已集聚了10 家理財公司、7 家信托公司、10 家保險資管公司，各類機(jī)構(gòu)數(shù)量在全國名列前茅。貝萊德、高盛、施羅德、東方匯理、法巴等國際知名資管機(jī)構(gòu)與國內(nèi)大型銀行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手成立的合資理財公司全部落戶上海。

《報告》顯示，理財業(yè)務(wù)方面，截至2022年末，上海地區(qū)理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模3萬億元。理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型初見成效，凈值型產(chǎn)品約占95%。上海轄內(nèi)中外資法人銀行已清零不符合資管新規(guī)的老產(chǎn)品，無個案遺留處置。2022年2月，上海納入養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)城市，截至2022年末，9家試點(diǎn)理財公司在上海合計發(fā)行42只養(yǎng)老理財試點(diǎn)產(chǎn)品，存續(xù)規(guī)模105億元。保險資管業(yè)務(wù)方面，截至2022年末，上海地區(qū)10家保險資管公司受托管理資產(chǎn)合計超12萬億元，全國占比達(dá)56%。

理財產(chǎn)品行業(yè)報告對中國理財產(chǎn)品行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了理財產(chǎn)品市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，理財產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點(diǎn)擊《2023-2028年理財產(chǎn)品行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

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