推動(dòng)信貸平穩(wěn)增長 中國信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景

• 吳亞楠 2023年9月23日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1003 63
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2023年以來，貨幣政策保持前瞻性、有效性、可持續(xù)性，根據(jù)形勢(shì)變化合理把握節(jié)奏和力度，為經(jīng)濟(jì)回升向好創(chuàng)造了良好的貨幣金融環(huán)境，具體表現(xiàn)為貨幣信貸保持合理增長、信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、貸款利率明顯下行。

近年來受市場(chǎng)漸趨飽和、在線貸款搶奪客戶等影響下，增速略為下滑;銀行無抵押消費(fèi)貸款目前占比約達(dá)33%，在銀行持續(xù)投入更多資源建立數(shù)據(jù)風(fēng)控體系及提升自主新客獲取能力下，有望成為未來銀行零售業(yè)務(wù)增量的新引擎。

今年以來，大型銀行的擴(kuò)表速度也顯著快于其他類型的商業(yè)銀行。貸款是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)端的最主要構(gòu)成部分，銀行的資產(chǎn)擴(kuò)張?jiān)谝欢ǔ潭壬鲜怯少J款增長驅(qū)動(dòng)的。

根據(jù)金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)，從增速看，今年前7個(gè)月，大型銀行每一個(gè)月的總資產(chǎn)同比增速，既高于當(dāng)月整個(gè)銀行業(yè)的總資產(chǎn)同比增速，又高于當(dāng)月股份行、城商行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各自的總資產(chǎn)同比增速，處于12.9%到14.4%的增速區(qū)間。當(dāng)前，信貸需求不夠旺盛，銀行信貸投放存在瓶頸。民營企業(yè)和居民部門的信貸需求較弱，信貸需求更多地集中于大型政府項(xiàng)目。大型銀行資金成本低、資本充足率高、具備規(guī)模優(yōu)勢(shì)，更擅長支持大型的、長期限的項(xiàng)目。

推動(dòng)信貸平穩(wěn)增長

大型銀行對(duì)信貸的支撐作用正進(jìn)一步增強(qiáng)，擴(kuò)表速度也顯著快于其他類型的商業(yè)銀行。

分析人士表示，考慮到大型銀行具備的多重優(yōu)勢(shì)及當(dāng)前的信貸需求形勢(shì)，大型銀行的資產(chǎn)投放能力更強(qiáng)，在中國銀行業(yè)的信貸市場(chǎng)中的份額穩(wěn)步上升。未來，可以發(fā)揮不同類型銀行的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，讓大型銀行和中小型銀行形成合力，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

8月，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開電視會(huì)議，要求主要金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，加大貸款投放力度，國有大行要繼續(xù)發(fā)揮支柱作用。中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾日前表示，要發(fā)揮國有大行的支柱作用，增強(qiáng)信貸增長的穩(wěn)定性。

數(shù)據(jù)顯示，大型銀行正如金融管理部門所要求的那樣，日益發(fā)揮出對(duì)信貸的支柱性作用。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《中資大型銀行人民幣信貸收支表》《中資中小型銀行人民幣信貸收支表》，近兩個(gè)月，工行、建行、農(nóng)行、中行、國開行、交行和郵儲(chǔ)銀行這7家大型銀行的合計(jì)新增信貸，大幅多于中小型銀行。

具體看，在7月和8月，中小型銀行各項(xiàng)貸款分別新增-2482億元和4843億元;同期，大型銀行各項(xiàng)貸款分別新增6625億元和8705億元，分別較中小型銀行多增約9107億元和3862億元。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

中國信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景

2023年以來，貨幣政策保持前瞻性、有效性、可持續(xù)性，根據(jù)形勢(shì)變化合理把握節(jié)奏和力度，為經(jīng)濟(jì)回升向好創(chuàng)造了良好的貨幣金融環(huán)境，具體表現(xiàn)為貨幣信貸保持合理增長、信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、貸款利率明顯下行。

數(shù)據(jù)顯示，今年1-7月，新增人民幣貸款16.1萬億元，同比多增1.67萬億元，廣義貨幣供應(yīng)量(M2)、社會(huì)融資規(guī)模、人民幣貸款余額保持較快增長;1-7月企業(yè)貸款利率為3.94%，同比下降0.35個(gè)百分點(diǎn);普惠小微貸款、綠色貸款、制造業(yè)中長期貸款增速均高于各項(xiàng)貸款增速，金融支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)取得顯著成效。

2023年上半年貸款加權(quán)平均利率持續(xù)處于歷史低位。6月，1年期和5年期以上LPR分別為3.55%和4.20%，均較上年12月下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。6月，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為4.19%，同比下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。其中，一般貸款加權(quán)平均利率為4.48%，同比下降0.28個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.95%，同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，均處于歷史低位。

2023中國信貸市場(chǎng)前景

在銀行信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作過程中，部分銀行“重貸款發(fā)放，輕貸款回收”的問題仍然存在。這意味著銀行在信貸投放過程中過于依賴貸前調(diào)查，反而放松了對(duì)客戶貸款使用過程中的監(jiān)管和跟蹤，忽視了相關(guān)企業(yè)在實(shí)際經(jīng)營生產(chǎn)中的動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

人民銀行和原銀保監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行持續(xù)做好貸前貸后管理;4月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸款“三查”。這些政策將有助于推動(dòng)銀行信貸業(yè)務(wù)回歸本源，讓更多資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

未來國家要注意挖掘新的信貸增長點(diǎn)，大力支持中小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，積極推動(dòng)城中村改造、“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。此前，央行多次表態(tài)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具“聚焦重點(diǎn)、合理適度、有進(jìn)有退”。

預(yù)估下一個(gè)五年銀行無抵押消費(fèi)貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長，高于整體零售貸款業(yè)務(wù)的增速，到2025年無抵押消費(fèi)貸款余額占比可望與信用卡消費(fèi)信貸余額并駕齊驅(qū)。預(yù)計(jì)未來將吸引更多新玩家入局。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。信貸行業(yè)報(bào)告對(duì)中國信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了信貸市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

想了解關(guān)于更多信貸行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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