ChatGPT等能為保險行業(yè)所用嗎? 保險科技行業(yè)未來市場前景分析

• 吳澳燕 2023年10月11日 來源：中國證券報 303 12
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伴隨大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技與金融業(yè)態(tài)融合愈發(fā)深入、緊密，金融科技已成為企業(yè)重要軟實力。保險公司同樣不遺余力地推動保險+科技的融合發(fā)展，在投保端、理賠端、保險增值服務生態(tài)端乃至公司經(jīng)營端構筑新的產(chǎn)品服務創(chuàng)新能力與業(yè)務競爭力。

伴隨大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技與金融業(yè)態(tài)融合愈發(fā)深入、緊密，金融科技已成為企業(yè)重要軟實力。保險公司同樣不遺余力地推動保險+科技的融合發(fā)展，在投保端、理賠端、保險增值服務生態(tài)端乃至公司經(jīng)營端構筑新的產(chǎn)品服務創(chuàng)新能力與業(yè)務競爭力。

事實上，去年底以來，以ChatGPT為代表的AI大模型橫空出世，大幅提升了AI尤其是自然語言處理技術解決實際問題的能力，在全球范圍內引起極大關注。各個行業(yè)都在嘗試探索大模型應用落地的路徑，這其中也包括保險行業(yè)。

頭部大模型在專業(yè)知識問答上已有較強應用能力，可直接使用程度很高。如在回答“社保與商業(yè)保險的區(qū)別”時，文心一言可從性質、建立基礎、管理體制、對象、保障范圍、資金來源、待遇給付、時間性、法律基礎等9個層面給出準確答案，內容較全面，可較好消除提問者心中困惑。清華智譜也從保障對象與范圍、性質與目的、保費承擔者、保障程度與靈活性、管理機構五大維度給出了答案，同樣有較強的應用價值。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測報告》顯示：

保險科技，一般而言指信息革命后，推進保險行業(yè)的轉型升級所涉及的一系列的新技術和現(xiàn)代科技。這些新技術的應用方向包括保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，營銷升級，保險公司內部管理效率的提升等等。

根據(jù)保險科技業(yè)務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅動保險業(yè)務升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅動保險業(yè)務升級的保險科技主要應用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關的生態(tài)系統(tǒng)。

近年來保險科技為行業(yè)發(fā)展帶來長效增長力。一方面，保險公司數(shù)字化轉型需要保險科技的加持。云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術逐漸廣泛應用于保險行業(yè)理賠、產(chǎn)品、核保等全鏈路環(huán)節(jié)，推動著保險行業(yè)高質量發(fā)展。另一方面，保司對科技的需求進而形成了“保險科技行業(yè)”概念，以技術見長的保險科技公司已經(jīng)成為成熟的行業(yè)賽道之一，從規(guī)模增長、降本增效、風險控制三大領域賦能保險公司，共贏發(fā)展。

中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》(以下簡稱《意見》)，要求銀行保險機構結合實際認真貫徹落實，旨在加快數(shù)字經(jīng)濟建設，全面推進銀行業(yè)和保險業(yè)數(shù)字化轉型，推動金融高質量發(fā)展，更好地服務實體經(jīng)濟和滿足人民群眾需要。

《意見》指出，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型取得明顯成效。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全和風險管理水平全面提升。

保險科技行業(yè)未來市場前景分析

銀行保險在數(shù)據(jù)管理和應用方面已經(jīng)建立起了決策支持、管理信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)平臺和綜合報表平臺等基礎能力，同時數(shù)據(jù)挖掘、多維分析這些概念很早已經(jīng)引入到相應的機構里面，銀行IT廠商也針對性地開發(fā)了多種應用和平臺。后續(xù)，隨著金融業(yè)數(shù)字化轉型的加快，內部業(yè)務支撐、業(yè)務場景增多和外部海量數(shù)據(jù)接入對數(shù)據(jù)能力要求將持續(xù)增加，工具和應用創(chuàng)新也將更為活躍。

2022年，中國保險業(yè) IT 解決方案市場規(guī)模達到 107.6億元人民幣，與 2021年相比增長6.3%。從競爭格局看，中科軟、軟通動力仍保持領先地位。同時，需要特別指出的是，本次報告納入了兩家新廠商：復深藍及眾安科技。復深藍以保險業(yè)IT解決方案5.5億元總營收排在第三位;眾安科技以保險業(yè)IT解決方案總營收1.69億元排在第五位。

目前市場總規(guī)模與核心業(yè)務系統(tǒng)建設相比還不大，但其數(shù)據(jù)能力的建設作為保險IT解決方案市場未來增長引擎的地位進一步確認。險企對數(shù)據(jù)的重視程度大幅提升，包括基于數(shù)據(jù)實現(xiàn)客戶經(jīng)營、精準營銷、數(shù)字化管理、精準風控等能力。

10個主流大模型(ChatGPT3.5、ChatGPT4、Claude-1、Claude-2、清華智譜ChatGLM130B、百度文心一言、阿里通義千問、科大訊飛星火、360智腦、昆侖萬維天工)在醫(yī)療知識、保險常識、保險法律知識領域表現(xiàn)普遍較好，在智能核保、智能理賠、話術優(yōu)化上表現(xiàn)不盡如人意，在營銷服務應用能力上表現(xiàn)參差不齊。

目前的大模型非常適合作為智能機器人用以服務客戶，回答客戶關于保險、醫(yī)療等方面問詢，同時也可以賦能保險代理人，成為保險代理人的展業(yè)工具之一，提升代理人服務客戶的能力。因此在代理人渠道仍處于攻堅階段的當下，大模型對于提升代理人平均產(chǎn)能、降低保險機構服務客戶成本、促進保單成交，或有一定幫助。

在萬物互聯(lián)背景下，保險增量業(yè)務即“保險+”，旨在通個保險這一媒介觸達、鏈接各行各業(yè)，相應的保險科技為保險行業(yè)與各行各業(yè)融合提供技術賦能。在保險行業(yè)創(chuàng)新和業(yè)務轉型大趨勢下，保險服務依托科技手段嵌入各行業(yè)，利用保險的定價、風控能力充分發(fā)揮保障作用，提高商業(yè)活動和社會生活的運行效率，創(chuàng)造更為豐富的產(chǎn)品和服務，這已成為國內保險行業(yè)高質量發(fā)展的重要方向，“保險+”將成為保險行業(yè)重要的增長引擎。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測報告》。

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  2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測報告

  保險科技，一般而言指信息革命后，推進保險行業(yè)的轉型升級所涉及的一系列的新技術和現(xiàn)代科技。這些新技術的應用方向包括保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，營銷升級，保險公司內部管理效率的提升等等。隨著保險科...

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