產(chǎn)業(yè)研究 反欺詐行業(yè)市場機(jī)遇分析

• 方蔓桃 2023年10月17日 來源：百度 1284 84
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如果你想了解反欺詐行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。重點(diǎn)分析了我國反欺

時下，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、隱私計(jì)算等為代表的數(shù)字技術(shù)加速集成應(yīng)用，科技與金融的融合創(chuàng)新持續(xù)推動金融業(yè)經(jīng)營理念及服務(wù)模式的重塑與轉(zhuǎn)型，新型金融服務(wù)模式層出不窮，金融科技創(chuàng)新賦能效應(yīng)日益顯現(xiàn)。但新技術(shù)的快速發(fā)展亦使得以欺詐、電詐、洗錢等為代表的風(fēng)險形態(tài)快速演變且愈發(fā)復(fù)雜和隱蔽，給金融風(fēng)險防控帶來新的難題。在此形勢下，2022年初，人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》指出要健全自動化風(fēng)險控制機(jī)制，強(qiáng)調(diào)需積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)拓展事前風(fēng)險信息獲取維度，強(qiáng)化事中風(fēng)險計(jì)量、模型研發(fā)、特征提取等能力建設(shè)，以及事后要通過數(shù)字化手段加強(qiáng)應(yīng)對措施等，持續(xù)迭代優(yōu)化風(fēng)控模型和風(fēng)險控制策略，推動風(fēng)險管理從“人防”向“技防”“智防”轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)風(fēng)險處置及時性、準(zhǔn)確性。

公安部建立分級分類預(yù)警勸阻機(jī)制，累計(jì)向各地推送預(yù)警指令2.4億條;工信部持續(xù)提升行業(yè)監(jiān)測、預(yù)警、處置能力，累計(jì)攔截詐騙電話21億次、短信24.2億條，處置涉案域名網(wǎng)址266萬個;中央網(wǎng)信辦封堵境外涉詐網(wǎng)址79.9萬個、IP地址3.8萬個;人民銀行持續(xù)優(yōu)化涉詐資金查控，協(xié)助公安機(jī)關(guān)緊急攔截涉案資金3180余億元。

如果你想了解反欺詐行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。重點(diǎn)分析了我國反欺詐醫(yī)療行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對反欺詐行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

當(dāng)前，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、國際經(jīng)濟(jì)及地緣形勢復(fù)雜變化的背景下，金融機(jī)構(gòu)在有效打擊和治理電信詐騙以及反洗錢等方面面臨諸多挑戰(zhàn)。對此，領(lǐng)雁科技反欺詐技術(shù)專家雷開霖說：“近年來，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化推進(jìn)，極大提升了金融服務(wù)質(zhì)效和客戶體驗(yàn)，但新型金融欺詐等也如影隨形，各種新手段層出不窮，在給客戶造成損失的同時，也給金融風(fēng)險防控帶來如下一系列新的難題?！?/p>

2023年國家醫(yī)保局聯(lián)合最高人民檢察院、公安部、財(cái)政部、國家衛(wèi)生健康委在全國范圍開展醫(yī)保領(lǐng)域打擊欺詐騙保專項(xiàng)整治工作。2023年，國家醫(yī)保局將在大數(shù)據(jù)監(jiān)管方面著重發(fā)力，開展大數(shù)據(jù)監(jiān)管試點(diǎn)，通過強(qiáng)化已有醫(yī)保反欺詐大數(shù)據(jù)模型應(yīng)用，推動建立一批重點(diǎn)領(lǐng)域的反欺詐大數(shù)據(jù)模型，逐步構(gòu)建非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新模式，推進(jìn)醫(yī)保基金監(jiān)管能力提升。

伴隨著新興技術(shù)的快速發(fā)展，金融服務(wù)質(zhì)效、客戶體驗(yàn)等提高的同時，新型詐騙、洗錢等手段愈發(fā)復(fù)雜和多變，不斷給金融風(fēng)險防控帶來新的挑戰(zhàn)。為應(yīng)對逐步升級的金融風(fēng)險形態(tài)，2020年以來，我國先后開展了四輪“斷卡”行動，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、銀行卡違法犯罪開展專項(xiàng)治理，啟動《反洗錢法》的修訂工作，著力強(qiáng)化反洗錢信息共享機(jī)制，提升我國反洗錢管理整體效能。與此同時，2022年12月1日起正式施行的《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》要求銀行機(jī)構(gòu)要履行反洗錢、反詐職責(zé)，建立盡職調(diào)查制度，對涉詐異常銀行卡、可疑交易等進(jìn)行監(jiān)測處置。

在逐步完善、加強(qiáng)相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)的同時，監(jiān)管部門在處罰方面依舊延續(xù)了“強(qiáng)監(jiān)管”“嚴(yán)處罰”的態(tài)勢。以反洗錢為例，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2022年全年中國人民銀行及分支機(jī)構(gòu)對305家金融機(jī)構(gòu)和667名人員處以反洗錢行政處罰共599筆，金額合計(jì)約6.19億，其中對單位罰款金額合計(jì)約5.97億，對個人處罰金額合計(jì)約2262萬。

“反洗錢等相關(guān)法律法規(guī)以及反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法正式實(shí)施后，銀行業(yè)、支付業(yè)必將面臨更大的合規(guī)風(fēng)險壓力。”雷開霖說，“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在法律法規(guī)的框架內(nèi)主動求變，積極與各職能部門配合，預(yù)防電詐案件及提供反詐線索?！?/p>

消費(fèi)金融欺詐可以分為兩方面。從身份欺詐來說，可以利用指紋識別、人臉識別、虹膜識別等技術(shù)判斷借款人的真實(shí)身份，比如，借款人上傳個人證件后，反欺詐系統(tǒng)可以自動識別其身份信息，隨后利用人臉識別技術(shù)，引導(dǎo)用戶進(jìn)行活體識別，再與身份證上照片信息進(jìn)行對比判斷。從行為欺詐方面來說，機(jī)器學(xué)習(xí)作為人工智能最重要的技術(shù)手段之一，通過對借款人的消費(fèi)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，可以分辨出借款人的特征和行為，進(jìn)而對借款人的真實(shí)意圖做出判斷。

在反欺詐技術(shù)涉及的推理機(jī)制方面,中郵消費(fèi)金融知識圖譜風(fēng)險檢測平臺亦在之前自主研發(fā)的網(wǎng)絡(luò)反欺詐系統(tǒng)“中郵星網(wǎng)”的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了新突破。通過易操作的圖形化頁面,使用者可靈活組合知識和推理規(guī)則,挖掘潛在的信息與風(fēng)險;可以支持基于規(guī)則的直接推理,通過推理挖掘潛在事實(shí),實(shí)現(xiàn)對已有數(shù)據(jù)的充分利用;推理規(guī)則的可拓展性更好,未來將支持基于圖與模型的概率性推理。這對于提升反欺詐效率、防范化解金融風(fēng)險具有重要作用。

在互聯(lián)網(wǎng)等快速發(fā)展的同時，網(wǎng)絡(luò)欺詐手段也越發(fā)多樣，并逐漸形成規(guī)模龐大的網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)。近年來，反欺詐行業(yè)迎來了發(fā)展機(jī)構(gòu)，包括BAJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭、大型金融機(jī)構(gòu)以及新興科技公司均在發(fā)力金融反欺詐。融合大數(shù)據(jù)+機(jī)器學(xué)習(xí)的反欺詐系統(tǒng)能夠有效幫助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺降低欺詐風(fēng)險，因此互聯(lián)網(wǎng)欺詐的泛濫會推動反欺詐行業(yè)的快速發(fā)展。

數(shù)字化推動金融機(jī)構(gòu)更快發(fā)展。數(shù)字化交易使得金融機(jī)構(gòu)能夠提供更加便捷、高效的服務(wù)，客戶可以隨時隨地通過手機(jī)或電腦完成各種金融操作，節(jié)省了時間和精力。數(shù)字化為金融機(jī)構(gòu)提供了更廣闊的市場空間，通過線上化渠道，中小型金融機(jī)構(gòu)可以打破地域限制，將服務(wù)擴(kuò)展到更多的客戶群體，提升了市場競爭力。

反欺詐行業(yè)市場機(jī)遇分析

數(shù)字化也帶來了一系列的安全風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)需要高度警惕。欺詐分子利用各種技術(shù)手段進(jìn)行詐騙，騙貸、套現(xiàn)、虛假交易等各類欺詐愈加頻繁復(fù)雜。尤其是受資金、人員和技術(shù)投入方面相對較少的中小金融機(jī)構(gòu)在，安全體系建設(shè)不足，更容易遭到不法分子的欺詐。

時下，以大數(shù)據(jù)、AI、隱私計(jì)算等為代表的新技術(shù)快速發(fā)展并不斷深化在金融領(lǐng)域的融合滲透，給破解風(fēng)控挑戰(zhàn)、強(qiáng)化反洗錢與反詐融合等難題，以及強(qiáng)化風(fēng)控治理效能開辟了全新路徑。

對于充分融合新技術(shù)助力數(shù)智風(fēng)控建設(shè)，雷開霖說道，“新技術(shù)的發(fā)展給破解風(fēng)控難題提供了最優(yōu)解，通過大數(shù)據(jù)、AI、隱私計(jì)算等新技術(shù)的融合創(chuàng)新，可有效增強(qiáng)金融風(fēng)險控制能力，滿足日益嚴(yán)格的監(jiān)管要求?！崩纾?/p>

大數(shù)據(jù)分析可增強(qiáng)欺詐檢測和預(yù)防系統(tǒng)。通過分析大量數(shù)據(jù)，包括交易記錄、客戶行為模式和外部數(shù)據(jù)源，可以更有效地識別可疑活動和潛在的欺詐企圖。

全球網(wǎng)絡(luò)欺詐每年造成的財(cái)務(wù)損失為5.38萬億美元，其中85%的欺詐與合成身份欺詐有關(guān)，并且大量發(fā)生在移動設(shè)備端。犯罪分子越來越多地利用數(shù)字化技術(shù)，以更高的效率和復(fù)雜性實(shí)施金融犯罪，以至于金融犯罪和網(wǎng)絡(luò)犯罪現(xiàn)在總是聯(lián)系在一起。大量的金融欺詐是通過數(shù)字技術(shù)發(fā)生。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，各類欺詐行為逐漸滲透到數(shù)字金融的各個環(huán)節(jié)。目前全球每年只有約3%的欺詐案例被識破，通過隱私計(jì)算技術(shù)可幫助構(gòu)建跨行業(yè)反欺詐生態(tài)、聯(lián)合多個不同行業(yè)如運(yùn)營商、銀行、保險機(jī)構(gòu)、公安等機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)為反欺詐提供海量數(shù)據(jù)支撐以提升金融反欺詐能力。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及反欺詐行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

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