信用保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r分析及投資方向

• 郭夢(mèng) 2023年10月26日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1390 91
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隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，信用保險(xiǎn)作為商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工具備受關(guān)注。近年來(lái)，中國(guó)信用保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅速，成為世界上最大的信用保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。

隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，信用保險(xiǎn)作為商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工具備受關(guān)注。近年來(lái)，中國(guó)信用保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅速，成為世界上最大的信用保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部日前發(fā)布的報(bào)告顯示，2022年政策性出口信用保險(xiǎn)直接和間接帶動(dòng)我國(guó)出口金額超8100億美元，占我國(guó)同期出口總額的22.6%，為促進(jìn)外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)發(fā)揮重要作用。

報(bào)告指出，作為我國(guó)唯一的政策性出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司履行政策性職能，2022年出口信用保險(xiǎn)支持客戶超17萬(wàn)家，服務(wù)支持小微客戶超14萬(wàn)家，實(shí)現(xiàn)短期險(xiǎn)融資增信保額2428.9億元，同比增長(zhǎng)10.3%，為支持企業(yè)更好“走出去”發(fā)揮積極作用。

信用保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r分析及投資方向

數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，中國(guó)信保實(shí)現(xiàn)承保金額超過(guò)6800億美元，出口滲透率23.3%，同比提高2個(gè)百分點(diǎn);支付賠款15.4億美元，同比增長(zhǎng)47.5%。政策性出口信用保險(xiǎn)較好發(fā)揮了逆周期調(diào)節(jié)作用。

信用保險(xiǎn)是一種新興金融業(yè)務(wù)，它是建立在擔(dān)保抵押及融資租賃等業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上的特殊保險(xiǎn)體系，為進(jìn)口商提供全面的信用保險(xiǎn)，獲得其永久保障，以便放心從事進(jìn)口貿(mào)易，保障指定的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保和保護(hù)進(jìn)口商在支付履行義務(wù)的基礎(chǔ)上獲得可預(yù)期的安全收益。隨著中國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入，和外國(guó)貿(mào)易活動(dòng)的持續(xù)增加，信用保險(xiǎn)行業(yè)也得到了不斷的發(fā)展和壯大，信用保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)成為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)中的一大新興潮流。

信用保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人在交易過(guò)程中的商業(yè)債務(wù)違約或無(wú)法履約而產(chǎn)生的損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)形式。根據(jù)被保險(xiǎn)人的不同，信用保險(xiǎn)可分為保護(hù)商業(yè)應(yīng)收賬款的貿(mào)易保險(xiǎn)、保護(hù)投資者利益的投資保險(xiǎn)、保護(hù)債券持有人的債券保險(xiǎn)、保護(hù)船東的船舶保險(xiǎn)等多種類型。其中，貿(mào)易保險(xiǎn)是最為常見(jiàn)和典型的信用保險(xiǎn)形式。

信用保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈分析

信用保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈包括保險(xiǎn)公司、投保人、再保險(xiǎn)公司、數(shù)據(jù)服務(wù)公司等。其中，保險(xiǎn)公司是該行業(yè)的主要參與者，負(fù)責(zé)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)也是行業(yè)的主導(dǎo)者。投保人是該行業(yè)的主要客戶，他們需要購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)保障自己的信用風(fēng)險(xiǎn)。再保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)公司為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)而向其投保的保險(xiǎn)公司，數(shù)據(jù)服務(wù)公司則是為保險(xiǎn)公司提供數(shù)據(jù)支持和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)的公司。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)信用保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r分析及投資方向研究報(bào)告》分析

信用保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求主要源于商業(yè)伙伴的資信狀況和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。在交易過(guò)程中，商業(yè)伙伴的資信狀況直接影響到交易的安全性和可行性。尤其在跨國(guó)貿(mào)易等大額交易中，商業(yè)伙伴的資信狀況更是關(guān)鍵。因此，對(duì)于進(jìn)出口、外貿(mào)、物流、供應(yīng)鏈和金融等領(lǐng)域，信用保險(xiǎn)成為了必不可少的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工具。

截至目前，中國(guó)信用保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)形成了一個(gè)由多家保險(xiǎn)公司組成的競(jìng)爭(zhēng)格局。其中，中國(guó)信保(SinoSure)作為國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)市場(chǎng)的龍頭企業(yè)，占據(jù)著60%以上的市場(chǎng)份額。其他保險(xiǎn)公司如中國(guó)人保、中國(guó)平安、太保、中華等也已經(jīng)推出了相應(yīng)的信用保險(xiǎn)產(chǎn)品。在業(yè)務(wù)方面，信用保險(xiǎn)涵蓋了外貿(mào)、物流、保理、投資等多個(gè)領(lǐng)域，信保業(yè)務(wù)成為了各家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)中的重要板塊。

目前，華泰財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等知名保險(xiǎn)公司都已進(jìn)入中國(guó)信用保險(xiǎn)行業(yè)，以其專業(yè)的功能和特點(diǎn)為客戶提供專業(yè)、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，正在大力拓展信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

除了傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司外，目前，信用保險(xiǎn)行業(yè)還有許多非保險(xiǎn)公司也投入其中，這些企業(yè)以自身的信用能力、技術(shù)水平、營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)等特點(diǎn)，為客戶提供更全面的信用保險(xiǎn)服務(wù)，以豐富信用保險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，拓展信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。

黨的二十大報(bào)告指出，堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。保險(xiǎn)業(yè)作為我國(guó)金融業(yè)的重要組成部分，應(yīng)進(jìn)一步回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展大局中來(lái)，大力發(fā)展服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域等普惠保險(xiǎn)，加強(qiáng)小微企業(yè)和弱勢(shì)群體金融服務(wù)，切實(shí)促進(jìn)共同富裕。作為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和信用體系的重要組成部分，信用保證保險(xiǎn)曾經(jīng)歷了十余年的快速增長(zhǎng)時(shí)期。

隨著貿(mào)易及投資全球化趨勢(shì)的加快，債務(wù)制度改革的不斷深入，中國(guó)信用保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展前景廣闊。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年，中國(guó)信用保險(xiǎn)市場(chǎng)將保持穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

未來(lái)，隨著社會(huì)信用體系的建設(shè)不斷完善，信用保險(xiǎn)市場(chǎng)將迎來(lái)更廣闊的發(fā)展空間。同時(shí)，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的不斷發(fā)展，信用保險(xiǎn)行業(yè)也將迎來(lái)更廣闊的應(yīng)用前景。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年，信用保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將保持快速增長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，以適應(yīng)市場(chǎng)的需求和變化。

信用保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析信用保險(xiǎn)未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘信用保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于信用保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)信用保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r分析及投資方向研究報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)信用保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r分析及投資方向研究報(bào)告

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