小微金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告：小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展離不開(kāi)金融活水支持

• 吳亞楠 2023年10月28日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 791 48
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小微企業(yè)規(guī)模小、底子薄，其發(fā)展離不開(kāi)金融行業(yè)的支持。金融支持小微企業(yè)有利于暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)，加快構(gòu)建新發(fā)展格局。

近年來(lái)，中小企業(yè)呈現(xiàn)“量質(zhì)齊升”的發(fā)展態(tài)勢(shì)，以中小企業(yè)為主的民營(yíng)企業(yè)已經(jīng)躍升成中國(guó)第一大外貿(mào)經(jīng)營(yíng)主體、對(duì)外貿(mào)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)度超半，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。

2022年，中國(guó)銀行業(yè)著力發(fā)展科技金融、綠色金融、數(shù)字金融，積極推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，大力實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。截至2022年末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達(dá)到59.7萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.6%。

小微金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告

小微企業(yè)規(guī)模小、底子薄，其發(fā)展離不開(kāi)金融行業(yè)的支持。金融支持小微企業(yè)有利于暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)，加快構(gòu)建新發(fā)展格局。為加大對(duì)科技創(chuàng)新、外貿(mào)等領(lǐng)域中小微企業(yè)金融支持力度，金融監(jiān)管總局聯(lián)合工業(yè)和信息化部、商務(wù)部開(kāi)展“走萬(wàn)企提信心優(yōu)服務(wù)”活動(dòng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)走訪對(duì)接創(chuàng)新型中小企業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)、中小微外貿(mào)企業(yè)等，了解企業(yè)金融需求，按照市場(chǎng)化原則予以支持。活動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，各地將289.1萬(wàn)戶中小微企業(yè)納入對(duì)接范圍。

銀行機(jī)構(gòu)向43.1萬(wàn)戶中小微企業(yè)新發(fā)放3.9萬(wàn)億元貸款，出口信保公司向4.7萬(wàn)戶中小微外貿(mào)企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)，新增保險(xiǎn)保障金額532億美元。

據(jù)了解，各地金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同行業(yè)、不同成長(zhǎng)階段特點(diǎn)，為企業(yè)提供針對(duì)性金融支持。多個(gè)地區(qū)建立中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，實(shí)施貸款貼息，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用，對(duì)相關(guān)中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)予以分擔(dān)補(bǔ)償。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

微眾銀行針對(duì)城市中低收入人群和偏遠(yuǎn)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的廣大民眾，推出面向個(gè)人客戶的數(shù)字普惠金融產(chǎn)品“微粒貸”，將便捷的金融服務(wù)惠及普羅大眾，已輻射31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市。

截至2022年末，微粒貸約46%的客戶來(lái)自三線及以下城市，逾81%的客戶從事非白領(lǐng)服務(wù)業(yè)或制造業(yè)，約85%的客戶為大專及以下學(xué)歷，約17%的客戶為“首貸戶”(此前無(wú)人行信貸征信記錄);他們筆均貸款金額約7600元，約70%單筆借款成本低于100元，有效提升了金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度。

經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展離不開(kāi)小微企業(yè)的茁壯成長(zhǎng)，小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展又離不開(kāi)金融活水支持。然而，抵押門(mén)檻高、融資費(fèi)用貴、風(fēng)險(xiǎn)成本高等痛點(diǎn)卻成為發(fā)展過(guò)程中的“攔路虎”。

作為國(guó)內(nèi)首家數(shù)字銀行，微眾銀行早于2017年率先探索解決這一難題的新路徑，推出國(guó)內(nèi)首個(gè)線上無(wú)抵押企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，在建立金融服務(wù)小微企業(yè)“敢愿能會(huì)”長(zhǎng)效機(jī)制方面做出了有益實(shí)踐。在五年間吸引了超410萬(wàn)家小微市場(chǎng)主體前來(lái)申請(qǐng)，讓越來(lái)越多的中小微企業(yè)享受到了隨借隨用、無(wú)須抵質(zhì)押的便捷融資服務(wù)。

目前，微眾銀行推出了“微粒貸”“微業(yè)貸”“微眾銀行財(cái)富+”等一系列普惠金融產(chǎn)品，累計(jì)為全國(guó)逾3.7億個(gè)人客戶和超410萬(wàn)戶小微市場(chǎng)主體提供特色化、差異化、平等化的金融服務(wù)，并獲得“年度中小微企業(yè)機(jī)構(gòu)”(SME Financier of the Year)亞洲地區(qū)最高級(jí)別鉑金獎(jiǎng)，成為近年來(lái)唯一獲此榮譽(yù)的中國(guó)金融機(jī)構(gòu)。

政策支持小微金融發(fā)展

國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見(jiàn)》)，明確了未來(lái)五年推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則和主要目標(biāo)，提出了一系列政策舉措。

重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)可得性持續(xù)提升。截至2023年8月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額67.7萬(wàn)億元，涉農(nóng)貸款余額55.0萬(wàn)億元。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬(wàn)億元，近五年年均增速約25%。推出利率優(yōu)惠、財(cái)政貼息的脫貧人口小額信貸(原扶貧小額信貸)，累計(jì)發(fā)放9600多億元，支持2300多萬(wàn)戶次。

強(qiáng)調(diào)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域。推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸服務(wù)提質(zhì)增效，著力加強(qiáng)對(duì)小微經(jīng)營(yíng)主體可持續(xù)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融支持，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款投放。強(qiáng)化對(duì)民生領(lǐng)域的支持，豐富創(chuàng)業(yè)、助學(xué)等金融產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)老年人、殘疾人群體的服務(wù)。在普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)中融入綠色低碳發(fā)展目標(biāo)。

《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》對(duì)中國(guó)小微金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了小微金融市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展如何?想了解關(guān)于更多小微金融行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  小微金融主要是指專門(mén)向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。中小微企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、拉動(dòng)社會(huì)就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力。黨中央、國(guó)務(wù)院一直重視...

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