金融服務(wù)行業(yè)投資潛力及前景研究 金融創(chuàng)新如何促進(jìn)自貿(mào)區(qū)提升?

• 吳亞楠 2023年11月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 493 26
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金融改革開放一直是上海自貿(mào)區(qū)改革開放的重要內(nèi)容。提供良好的營(yíng)商環(huán)境、成長(zhǎng)性的市場(chǎng)機(jī)會(huì)、國(guó)際水準(zhǔn)的金融服務(wù)是自貿(mào)區(qū)吸引外商投資的重要因素。

中國(guó)自貿(mào)區(qū)從誕生之日起，始終是深層次改革的探索者、高水平開放的引領(lǐng)者、高質(zhì)量發(fā)展的踐行者。作為我國(guó)首個(gè)自貿(mào)區(qū)，上海自貿(mào)區(qū)堅(jiān)持制度創(chuàng)新為核心，發(fā)揮開放前沿的優(yōu)勢(shì)，做出創(chuàng)新發(fā)展的特色。在貿(mào)易、投資、金融、政府職能轉(zhuǎn)變等方面探索了一系列創(chuàng)新舉措，提供了許多可復(fù)制、可推廣的改革開放經(jīng)驗(yàn)。

金融創(chuàng)新如何促進(jìn)自貿(mào)區(qū)提升?

自貿(mào)區(qū)是人民幣國(guó)際化的加速器?？缇辰鹑谝?guī)模增長(zhǎng)、跨境資金流動(dòng)便利提高是自貿(mào)區(qū)能級(jí)提升的重要體現(xiàn)。人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)在金融基礎(chǔ)設(shè)施中屬于關(guān)鍵的基礎(chǔ)性底座，扮演著銀行間跨行跨境支付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)提供者的角色。

剛剛結(jié)束的中央金融工作會(huì)議提出“要加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)”“穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開放”。普華永道中國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)主管合伙人張立鈞建議，自貿(mào)區(qū)要堅(jiān)定信心，保持既定的金融改革方向。“過去十年來，自貿(mào)區(qū)的金融改革是有高度、有前瞻性的，包括2018年以來取消了外資金融機(jī)構(gòu)的持股比例限制等，應(yīng)該持續(xù)推進(jìn)?！?/p>

支持基礎(chǔ)設(shè)施互通互連、拓寬境外參與者、服務(wù)國(guó)際大宗商品交易……除此之外，上海國(guó)際金融市場(chǎng)還有意想不到的特色優(yōu)勢(shì)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

資本市場(chǎng)開放是自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的重要內(nèi)容。2015年以來，滬港通、深港通、債券通、滬倫通、互換通等資本市場(chǎng)互聯(lián)互通機(jī)制先后落地，推動(dòng)我國(guó)資本市場(chǎng)開放持續(xù)邁上新臺(tái)階。潘光韜認(rèn)為，自貿(mào)區(qū)戰(zhàn)略是改革開放的新載體，既為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供許多市場(chǎng)機(jī)遇，也為金融機(jī)構(gòu)提供了豐富的產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景。

金融改革開放一直是上海自貿(mào)區(qū)改革開放的重要內(nèi)容。提供良好的營(yíng)商環(huán)境、成長(zhǎng)性的市場(chǎng)機(jī)會(huì)、國(guó)際水準(zhǔn)的金融服務(wù)是自貿(mào)區(qū)吸引外商投資的重要因素。

金融服務(wù)行業(yè)投資潛力及前景研究

激勵(lì)轉(zhuǎn)型金融投放是對(duì)綠色金融支持薄弱環(huán)節(jié)的有效拓展，工信部、發(fā)改委、環(huán)境部聯(lián)合印發(fā)的《工業(yè)領(lǐng)域碳達(dá)峰實(shí)施方案》提及需建立符合綠色低碳發(fā)展要求、響應(yīng)資源節(jié)約、綜合利用的優(yōu)惠稅收政策，對(duì)于相關(guān)高耗能、高碳排的工業(yè)領(lǐng)域而言，激勵(lì)政策延申至轉(zhuǎn)型端有利于加快行業(yè)創(chuàng)新升級(jí)、完善能耗計(jì)量、環(huán)境成本內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)化，提升綠色金融與碳市場(chǎng)服務(wù)能力。

產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的演進(jìn)歷程大致包括三個(gè)階段,即最初傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式到產(chǎn)業(yè)鏈金融模式,進(jìn)一步轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)融生態(tài)圈模式。

工業(yè)和信息化部最新披露的數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)目前已經(jīng)培育專精特新“小巨人”企業(yè)逾1.2萬家，專精特新中小企業(yè)9.8萬家，在產(chǎn)業(yè)鏈強(qiáng)鏈穩(wěn)鏈固鏈中發(fā)揮重要作用。截至6月末，專精特新中小企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)20.4%，比各項(xiàng)貸款增速高9.1個(gè)百分點(diǎn)。

平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林示，三十多年來，綜合金融始終貫穿平安的發(fā)展歷程，是平安實(shí)現(xiàn)未來愿景的最重要的核心戰(zhàn)略之一。依托強(qiáng)大的科技基石，憑借“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”兩大商業(yè)模式，聚焦中國(guó)市場(chǎng)多樣化的金融、生活服務(wù)需求，平安始終致力于成為國(guó)際領(lǐng)先的綜合金融、醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)集團(tuán)，通過“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的解決方案，為2.3億中國(guó)客戶帶來“省心、省時(shí)、又省錢”的專業(yè)金融生活產(chǎn)品和服務(wù)體驗(yàn)，最終實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值最大化。

從全球范圍來看，綜合金融是國(guó)際金融業(yè)模式的重要選項(xiàng)，但因牌照、文化、風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)的一系列問題，及科技能力、經(jīng)營(yíng)管控等挑戰(zhàn)，其復(fù)雜度極高、難度巨大，鮮見國(guó)際成功的綜合金融案例。 綜合金融模式下的獲客鏈路更短、摩擦成本更低，溝通效率更高，從而使綜合獲客成本更低。例如，平安銀行、健康險(xiǎn)、證券在對(duì)內(nèi)獲客的成本，分別僅為對(duì)外成本的73%、55%、53%。從黏客上看，綜合金融模式可以帶來更高的客戶留存率。內(nèi)部數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，2018-2022年間客戶持有的合同數(shù)量越多，在平安的黏性越強(qiáng)，留存率也越高。當(dāng)客戶持有合同數(shù)超過4個(gè)時(shí)，留存率高達(dá)97%以上。從價(jià)值提升上看，綜合金融模式可以帶來更大的客均利潤(rùn)。

健全農(nóng)村金融服務(wù)體系

《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)明確提出，助力鄉(xiāng)村振興國(guó)家戰(zhàn)略有效實(shí)施。其中主要舉措包括，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系;加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、文化繁榮、生態(tài)保護(hù)、城鄉(xiāng)融合等領(lǐng)域的金融支持;加大對(duì)糧食生產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)、各類主體的金融保障力度;強(qiáng)化對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的中長(zhǎng)期信貸支持;拓寬涉農(nóng)主體融資渠道;等等。

近年來，我國(guó)縣域和農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)金融服務(wù)發(fā)展迅速。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)已覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，基本實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶。金融服務(wù)進(jìn)村入戶，首先得靠農(nóng)村金融服務(wù)體系，其中包含基礎(chǔ)金融服務(wù)、信用體系建設(shè)兩個(gè)關(guān)鍵內(nèi)容。

目前，多家金融機(jī)構(gòu)正在探索開展“黨建+金融”模式。湖南瀏陽農(nóng)商行與地方政府聯(lián)合開展“黨建引領(lǐng)村官行動(dòng)”，選派金融村官入駐當(dāng)?shù)匦姓?，銀行員工下沉到一線，通過駐村辦公、全覆蓋走訪等方式，把金融服務(wù)搬到田間地頭。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行也于近日推出了“黨建+金融+科技”信用村信用戶綜合服務(wù)平臺(tái)。借助該平臺(tái)，村委會(huì)可以通過線上渠道，申請(qǐng)信用村評(píng)定、推薦客戶。銀行則能夠更精準(zhǔn)地獲取客戶，監(jiān)測(cè)、管理信用村的創(chuàng)建成效。目前，農(nóng)業(yè)銀行海南分行已累計(jì)創(chuàng)建“黨建+信用村”1030個(gè)，在信用村累計(jì)投放農(nóng)戶貸款44億元，惠及4.6萬戶農(nóng)戶。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的金融服務(wù)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了金融服務(wù)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多金融服務(wù)行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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  2023-2028年中國(guó)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息...

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