2024年個人網(wǎng)銀市場趨勢預測報告

• 劉明月 2023年11月17日 來源：中研研究院 1083 69
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個人網(wǎng)銀行業(yè)需求如何?未來個人網(wǎng)銀市場發(fā)展?jié)摿τ卸啻?半年報顯示，交通銀行充分運用“數(shù)據(jù)+技術(shù)”新要素賦能業(yè)務提質(zhì)增效，金融科技價值創(chuàng)造能力持續(xù)增強。

個人網(wǎng)銀行業(yè)需求如何?未來個人網(wǎng)銀市場發(fā)展?jié)摿τ卸啻?半年報顯示，交通銀行充分運用“數(shù)據(jù)+技術(shù)”新要素賦能業(yè)務提質(zhì)增效，金融科技價值創(chuàng)造能力持續(xù)增強。報告期內(nèi)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入力度持續(xù)加大，金融科技人才占比6.51%，云上交行以遠程視頻服務構(gòu)建“云網(wǎng)點、云柜員、云管家”服務體系。

個人手機銀行方面，交行堅持“移動優(yōu)先”策略，立足客戶視角，豐富線上場景生態(tài)。報告期末，個人手機銀行月度活躍客戶數(shù)(MAU)4,308.63萬戶，同比增幅6.26%。

企業(yè)網(wǎng)銀及企業(yè)手機銀行方面，交通銀行發(fā)布企業(yè)網(wǎng)銀6.0和企業(yè)手機銀行2.0版本。報告期末，企業(yè)網(wǎng)銀(銀企直聯(lián))簽約客戶數(shù)較上年末增長7.08%，年累計交易額同比增長19.97%;企業(yè)手機銀行簽約個人網(wǎng)銀客戶數(shù)較上年末增長8.01%，年累計交易額同比增長27.42%。

資料顯示，中行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，完善線上服務渠道，有效提升客戶體驗，為全球化發(fā)展注入新動能。不斷推廣境外企業(yè)網(wǎng)上銀行，著力拓展清算渠道，提高代發(fā)薪服務水平，個人網(wǎng)銀差異化適配境外機構(gòu)使用體驗，鞏固境外企業(yè)網(wǎng)銀在中資同業(yè)中的領(lǐng)先地位，6月末，境外企業(yè)網(wǎng)銀已覆蓋54個國家和地區(qū)，支持中、英、韓、日、德、法、俄等14種語言。

圖表：個人網(wǎng)銀行業(yè)發(fā)展能力狀況

圖表：個人網(wǎng)銀行業(yè)需求狀況

圖表：個人網(wǎng)銀行業(yè)需求預測

圖表：個人網(wǎng)銀行業(yè)市場規(guī)模預測

圖表：個人網(wǎng)銀行業(yè)發(fā)展前景預測

據(jù)中研研究院《2023-2028年中國個人網(wǎng)銀市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》顯示

個人網(wǎng)銀端的上線，進一步豐富了財政非稅繳款的渠道，個人網(wǎng)銀結(jié)合已有的柜面繳款，自助終端繳款，以及2017年末上線的MISPOS渠道繳款，真正做到了線上線下支付一體化，不僅方便而且安全，通過豐收寶網(wǎng)銀盾驗證，也極大的保證了資金安全，能全方位為蘭溪市民打造便捷、安全的繳款方式。

2024年個人網(wǎng)銀市場趨勢預測報告

我國個人網(wǎng)銀市場積極推進規(guī)范轉(zhuǎn)型，整體市場運行平穩(wěn)。銀行理財市場規(guī)模達25.86萬億元，同比增長6.9%。其中，凈值型個人網(wǎng)銀產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模17.4萬億元，占個人網(wǎng)銀產(chǎn)品存續(xù)余額的67.28%。

個人網(wǎng)銀交易用戶比例平均為21.2%，各行中最高為67%，最低為6%，有4家銀行的個人網(wǎng)銀交易用戶比例較高，好于行業(yè)水平。個人網(wǎng)銀用戶數(shù)量行業(yè)水平為6756萬，各家銀行中，最多的是中國工商銀行，為25300萬，其次是中國建設銀行，為25287萬。最少的為67萬，有5家銀行的個人網(wǎng)銀用戶數(shù)量好于行業(yè)水平。

個人網(wǎng)銀規(guī)模穩(wěn)健增長的同時，個人網(wǎng)銀為支持實體經(jīng)濟運行發(fā)揮了重要作用。報告顯示，行理財產(chǎn)品通過投資債券、非標準化債權(quán)等資產(chǎn)，個人網(wǎng)銀實現(xiàn)理財資金與實體經(jīng)濟融資需求對接，支持實體經(jīng)濟資金個人網(wǎng)銀規(guī)模達到22.21萬億元。

截至6月末，集團資產(chǎn)總額31.1萬億元，較上年末增長7.59%?？蛻糍J款凈額為18.8萬億元，較上年末增長9.84%，在資產(chǎn)中的占比進一步提升1.24個百分點。其中，境內(nèi)人民幣貸款較上年末新增1.46萬億元，增量創(chuàng)歷史同期新高。負債總額28.4萬億元，較上年末增長7.95%?？蛻舸婵羁傤~22.4萬億元，較上年末增長11.13%，在負債中的占比提升2.26個百分點。

財務效益趨勢向好。集團實現(xiàn)營業(yè)收入3,197億元，同比增長8.92%。實現(xiàn)稅后利潤1,277億元，同比增長3.35%。主要指標保持在合理區(qū)間，凈息差1.67%，平均總資產(chǎn)回報率(ROA)為0.85%，凈資產(chǎn)收益率(ROE)為10.60%。成本收入比(中國內(nèi)地監(jiān)管口徑)25.77%，同比下降0.57個百分點。客戶基礎持續(xù)夯實。著力提升金融服務的適配性、全面性和便利性，公司有效客戶數(shù)、個人有效客戶數(shù)同比分別增長10.52%和4.85%，客戶基礎實現(xiàn)提質(zhì)擴量。

而在企業(yè)網(wǎng)銀渠道的用戶經(jīng)營上，股份制銀行活躍客戶占比更高，其對于該線上用戶的深度運營或更加深入。據(jù)悉，2023年6月底，工行企業(yè)網(wǎng)銀月活用戶占比為41.30%，而招行(2021年底數(shù)據(jù))、浙商銀行月活占比均達到了60%左右;華夏銀行半年報則介紹，該行企業(yè)網(wǎng)銀活躍客戶占比83.92%，而其并沒有對活躍客戶的統(tǒng)計指標進行介紹，是否為月活用戶的占比，目前不得而知。

企業(yè)手機銀行方面，2023年6月底，農(nóng)行用戶總量已經(jīng)超600萬，建行496萬、郵儲31萬。與此相對比，招行企業(yè)手機銀行的用戶總量已經(jīng)超過部分國有銀行;華夏銀行的差距仍很明顯，同時，其用戶總量的增速為6.04%，而農(nóng)行、建行、郵儲增速均遠超于此，郵儲企業(yè)手機銀行較2022年底用戶增速甚至達到99.55%。

2023年“建行生活”平臺累計注冊用戶1.13億戶，日活躍用戶300萬戶，在線商戶門店36萬個，智慧食堂就餐單位2,166家，服務就餐人員超百萬人。個人網(wǎng)銀用戶數(shù)達4.10億戶，較上年末增長1.49%。企業(yè)網(wǎng)銀用戶數(shù)達1,328.13 萬戶，較上年末增長7.46%。在企業(yè)網(wǎng)銀方面，截至今年6月底，6大行的用戶規(guī)模從129萬到1443萬不等，工行、中行、建行均超700萬;股份制銀行中，招行這一渠道的用戶規(guī)模2021年已經(jīng)超200萬戶，華夏銀行、浙商銀行不到100萬戶。

據(jù)悉，銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)上銀行各項功能。網(wǎng)上銀行交易達1171.72億筆，同比增長37.86%;銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型交易金額達1725.38萬億元，同比增長32.77%;網(wǎng)上銀行個人客戶達14.31億戶，同比增長17.32%;銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型企業(yè)客戶達0.29億戶，同比增長9.56%。

銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型支付方式更趨豐富，全年銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型手機銀行交易達969.29億筆，銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型同比增長103.42%;交易金額達216.06億元，同比增長53.70%;手機銀行個人客戶達15.02億戶，銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型同比增長28.28%;銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型企業(yè)客戶達0.05億戶，同比增長57.52%。

個人網(wǎng)銀行業(yè)報告是從事行業(yè)投資之前，對行業(yè)相關(guān)各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，評估項目可行性、效果效益程度，提出建設性意見建議對策等，為個人網(wǎng)銀行業(yè)投資決策者和主管機關(guān)審批的研究性報告。以闡述對行業(yè)的理論認識為主要內(nèi)容，重在研究行業(yè)本質(zhì)及規(guī)律性認識的研究。

在激烈的個人網(wǎng)銀市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握個人網(wǎng)銀行業(yè)競爭的主動權(quán)。

想要了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國個人網(wǎng)銀市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》。

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