保險產(chǎn)業(yè)市場分析：大模型賦能保險業(yè)務已經(jīng)成為行業(yè)發(fā)展趨勢

• 吳澳燕 2023年12月5日 來源：券商中國 421 21
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ChatGPT的出現(xiàn)，讓大模型技術受到關注，2023年也被視作大模型元年，全國已出現(xiàn)上百個大模型。在這一浪潮下，保險業(yè)也有所行動。

ChatGPT的出現(xiàn)，讓大模型技術受到關注，2023年也被視作大模型元年，全國已出現(xiàn)上百個大模型。在這一浪潮下，保險業(yè)也有所行動。

大模型的深度認知能力，將改變行業(yè)對風險認知與管理的能力，推動保險行業(yè)的精算模式從“粗放預測”向“精準預知”升級，推動風險管理從相對被動的“等量管理”向相對主動的“減量管理”轉(zhuǎn)變。這一轉(zhuǎn)變將重塑保險行業(yè)的商業(yè)模式，引領一場顛覆性的變革，開啟保險業(yè)新的發(fā)展篇章。

保險，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務的一種工具，是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

當前，大模型在保險業(yè)的應用逐步深入。中國人保打造并發(fā)布人保大模型，多場景應用落地。通過自建人工智能算法團隊、推進內(nèi)外部生態(tài)合作，中國人保打造了人保大模型，并在代理人賦能、智能客服等場景試點應用，為集團各公司提供基于大模型的智能產(chǎn)品和技術服務。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年保險產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》顯示：

泰康積極打造大模型原生應用。泰康受邀成為百度“文心一言”首批生態(tài)合作伙伴，通過百度智能云全面接入并體驗“文心一言”AI能力，進而打造大模型原生應用。

大模型賦能保險業(yè)務已經(jīng)成為行業(yè)發(fā)展趨勢，“保險智酷”是為保險場景下各類用戶提供專業(yè)、智能、全面的數(shù)字化服務的保險領域?qū)Ｓ么笳Z言模型。

具體來看，“保險智酷”具備以下多個核心能力：

一是豐富的保險知識。“保險智酷”模型融合了廣泛的保險領域知識，能夠以保險專家的身份對用戶面臨的保險相關問題進行解答。

二是保險知識檢索。通過配備檢索模塊，為模型構(gòu)建了對保險知識的檢索和應用能力，這個模塊確保了模型在處理保險法規(guī)、條款、案例分析時，能夠準確地引用正確的保險知識和數(shù)據(jù)。

三是保險文本理解與處理?！氨ｋU智酷”具備保險語境理解與文本處理能力，能夠有效應對如信息提取、文本總結(jié)、文本擴寫等NLP任務。

四是保險個性化服務。“保險智酷”能夠根據(jù)用戶的信息和需求，提供定制化的保險建議和解決方案。

五是保險案例分析?！氨ｋU智酷”能夠結(jié)合國家政策法規(guī)對保險案例進行深入分析與解讀。

保險產(chǎn)業(yè)市場分析

近日，174家險企紛紛披露三季度償付能力報告。截至11月5日，在披露凈利潤數(shù)據(jù)的173家險企中，前三季度有103家實現(xiàn)盈利，占比59.54%，包括52家財險公司、40家人身險公司、11家再保險公司。

在披露凈利潤數(shù)據(jù)的173家險企中，前三季度，共計103家保險公司實現(xiàn)盈利?！∪吮Ｘ旊U、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險合計保險業(yè)務收入7850.15億元，合計凈利潤369.2億元，在財險公司中分別占比64%、83%。

平安人壽、太保壽險、國壽壽險、太平人壽、新華保險合計凈利潤1164.5億元，在人身險公司中占比81%。

據(jù)統(tǒng)計，前三季度有32家中小財險公司虧損，虧損總額25.02億元。51家財險公司綜合成本率大于100%，30家財險公司綜合成本率小于100%。其中，比亞迪財險、廣東能源自保、中遠海運自保、陽光信用保證保險、瑞再企商、太平科技等6家財險公司綜合成本率超200%。

在技術發(fā)展促進保險底層邏輯創(chuàng)新方面，前沿科技的應用正在影響和改變以風險為核心的保險底層邏輯。科技改變了社會生產(chǎn)生活，催生新的風險形式和風險量化模式。新的風險隨著人工智能劃時代的突破而產(chǎn)生，將成為保險行業(yè)的新命題。

目前來看，國內(nèi)保險行業(yè)還在處于摸索AIGC落地的初級階段，海外一些保險公司已經(jīng)開始探索將AIGC嵌入到承保、理賠、審核等多個保險業(yè)務流程中。信息技術研究分析公司Gartner預測，到2025年，AIGC的全球市場規(guī)模將超過1350億美元，其中銀行、金融服務和保險將占該市場的25%。

我國保險行業(yè)仍然需要挖掘科技賦能的巨大潛力。生態(tài)化、開放性是重要發(fā)展趨勢。需要深化以科技為鏈接的生態(tài)化，發(fā)展以保險用戶為中心的開放保險，進一步釋放生產(chǎn)力。

報告在總結(jié)中國保險行業(yè)發(fā)展歷程的基礎上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國保險行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為保險企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機，能準確及時的針對自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營策略。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。

想要了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年保險產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

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  2024-2029年保險產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告

  保險，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務的一種工具，是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外...

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