小微金融行業(yè)市場(chǎng)分析報(bào)告2024

• 陳觀秋 2024年1月10日 來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 百度 1236 80
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數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，全國(guó)登記在冊(cè)經(jīng)營(yíng)主體1.81億戶。其中，企業(yè)約5673.7萬(wàn)戶，個(gè)體工商戶1.22億戶，農(nóng)民專業(yè)合作社224.0萬(wàn)戶。據(jù)筆者測(cè)算，按占比九成計(jì)算，中小微企業(yè)達(dá)到了5100萬(wàn)戶。不難發(fā)現(xiàn)，小微經(jīng)營(yíng)主體占據(jù)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的比重較大。

小微金融主要是指專門(mén)向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。

目前，小微金融已經(jīng)成為金融業(yè)的重要組成部分，它主要服務(wù)于小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和個(gè)人消費(fèi)者，為其提供貸款、支付、保險(xiǎn)等方面的金融服務(wù)。

小微經(jīng)營(yíng)主體主要涵蓋小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，廣泛分布于各行業(yè)、各領(lǐng)域，經(jīng)營(yíng)決策靈活，對(duì)市場(chǎng)需求變化響應(yīng)敏銳、迅速，并且多數(shù)處于產(chǎn)業(yè)中下游，在促進(jìn)我國(guó)就業(yè)、穩(wěn)定增長(zhǎng)、推動(dòng)創(chuàng)新、穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈等方面發(fā)揮了重要作用。

小微金融行業(yè)市場(chǎng)分析

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，全國(guó)登記在冊(cè)經(jīng)營(yíng)主體1.81億戶。其中，企業(yè)約5673.7萬(wàn)戶，個(gè)體工商戶1.22億戶，農(nóng)民專業(yè)合作社224.0萬(wàn)戶。據(jù)筆者測(cè)算，按占比九成計(jì)算，中小微企業(yè)達(dá)到了5100萬(wàn)戶。不難發(fā)現(xiàn)，小微經(jīng)營(yíng)主體占據(jù)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的比重較大。

小微企業(yè)占市場(chǎng)主體的90%以上，貢獻(xiàn)了全國(guó)60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對(duì)匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營(yíng)較為粗放等問(wèn)題，大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實(shí)力雄厚的大企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

小微企業(yè)融資難是全球范圍內(nèi)存在的問(wèn)題，更是我國(guó)發(fā)展普惠金融的“痛點(diǎn)”和“難點(diǎn)。中國(guó)小微企業(yè)是給力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入、實(shí)現(xiàn)利稅大約分別占中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

2022年，中國(guó)銀行業(yè)著力發(fā)展科技金融、綠色金融、數(shù)字金融，積極推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，大力實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。截至2022年末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達(dá)到59.7萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.6%。

當(dāng)前中小企業(yè)仍處于疫情后的恢復(fù)期，企穩(wěn)回升的基礎(chǔ)尚不牢固，仍迫切需要金融服務(wù)大力支持。2023年4月，原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》明確了全年工作目標(biāo)。

另外，為數(shù)眾多的小微經(jīng)營(yíng)主體因經(jīng)營(yíng)規(guī)模、區(qū)域和行業(yè)不同，導(dǎo)致其對(duì)金融服務(wù)的需求千差萬(wàn)別。多數(shù)小微經(jīng)營(yíng)主體資金需求呈現(xiàn)“短、頻、小、急”的特征，即不少小微經(jīng)營(yíng)主體由于企業(yè)規(guī)模小，所需貸款金額較小，主要滿足臨時(shí)交易周轉(zhuǎn)和流動(dòng)性需求，資金時(shí)效性強(qiáng)，這要求金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)方面需保持一定靈活性。

小微金融行業(yè)發(fā)展分析

“二十大”報(bào)告提出中國(guó)經(jīng)濟(jì)走向高質(zhì)量發(fā)展的政策指引后，銀行需要實(shí)現(xiàn)“金融+經(jīng)營(yíng)”雙賦能，通過(guò)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)，并實(shí)施組織在線、業(yè)務(wù)在線，自上而下地重塑業(yè)務(wù)流程，幫助小微企業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)速度。

我們的報(bào)告《2024-2029年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

未來(lái)小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化，其中，細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來(lái)小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個(gè)解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應(yīng)具體場(chǎng)景的小微金融生態(tài)。

小微金融作為金融服務(wù)的重點(diǎn)發(fā)展方向，市場(chǎng)前景廣闊，但也面臨著風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，如何有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，將是小微金融機(jī)構(gòu)未來(lái)發(fā)展的關(guān)鍵。

報(bào)告對(duì)我國(guó)小微金融行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外小微金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。

想要了解更多小微金融行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

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  2024-2029年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  小微金融行業(yè)研究報(bào)告中的小微金融行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)小微金融行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重...

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