銀行信息化行業(yè)分析：信息化水平的高低是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)

• 陳觀秋 2024年1月24日 來(lái)源：新聞晨報(bào) 中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng) 百度 991 62
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在銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)下，銀行業(yè)信息化基礎(chǔ)建設(shè)日趨完善，銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)了大量金融信息和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，形成了比較完整的銀行信息基礎(chǔ)設(shè)施體系，銀行業(yè)信息化所起到的作用也從簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)支持變?yōu)殂y行業(yè)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)因素之一，信息化水平的高低是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)。

21 世紀(jì)以來(lái)，隨著我國(guó)工業(yè)化進(jìn)程的加快及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷升級(jí)，信息技術(shù)已逐漸成為推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和促進(jìn)全社會(huì)生產(chǎn)效率提升的強(qiáng)大動(dòng)力，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展全局中起到了不可忽視的作用，正受到社會(huì)各界的高度重視。作為信息產(chǎn)業(yè)的核心和基礎(chǔ)，我國(guó)軟件產(chǎn)業(yè)近年總體保持了較快發(fā)展。

根據(jù)工信部數(shù)據(jù)，我國(guó)軟件產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入由2015年的4.28萬(wàn)億元增長(zhǎng)至2022年的10.81萬(wàn)億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率保持13%以上。

2019年以來(lái)，針對(duì)金融領(lǐng)域自主可控的政策加速出臺(tái)，我國(guó)大力推動(dòng)金融等關(guān)鍵核心領(lǐng)域的軟硬件核心技術(shù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等的自主研發(fā)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)原創(chuàng)替代。截至目前，金融信創(chuàng)已完成兩期試點(diǎn)，隨著試點(diǎn)逐步深化、所涉金融機(jī)構(gòu)范圍擴(kuò)大、投入更高，銀行等金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)在國(guó)產(chǎn)基礎(chǔ)軟硬件環(huán)境下的適配、遷移需求旺盛。

我國(guó)銀行業(yè)信息化起步于 20 世紀(jì) 80 年代，隨著中國(guó)金融業(yè)的改革與發(fā)展，銀行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力和現(xiàn)代化水平得到了快速發(fā)展。

銀行信息化行業(yè)分析：

信息化水平的高低是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)

在銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)下，銀行業(yè)信息化基礎(chǔ)建設(shè)日趨完善，銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)了大量金融信息和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，形成了比較完整的銀行信息基礎(chǔ)設(shè)施體系，銀行業(yè)信息化所起到的作用也從簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)支持變?yōu)殂y行業(yè)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)因素之一，信息化水平的高低是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)。

銀行業(yè)信息化建設(shè)能夠?yàn)殂y行業(yè)務(wù)的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理提供強(qiáng)有力的支撐，豐富銀行業(yè)務(wù)類型、提升銀行服務(wù)的效率和質(zhì)量。未來(lái)各銀行機(jī)構(gòu)將不斷加大在信息化建設(shè)方面的投入，以期通過(guò)信息技術(shù)改變或創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程，提升在行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

銀行信息化建設(shè)是一個(gè)規(guī)模龐大，增速穩(wěn)定的細(xì)分市場(chǎng)，銀行IT公司的需求相對(duì)穩(wěn)定。股份制銀行投入增速較快，城商行IT能力較弱，對(duì)于第三方IT廠商來(lái)說(shuō)，可建設(shè)空間更大。IT廠商與銀行科技公司的合作，有助于帶動(dòng)收入規(guī)模提升。具備移動(dòng)渠道建設(shè)和底層架構(gòu)建設(shè)能力的廠商更加受益。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年版銀行信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》分析：

上游軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施：主要為搭建銀行IT系統(tǒng)的過(guò)程中提供基礎(chǔ)的軟硬件標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的供應(yīng)商，包括基礎(chǔ)硬件產(chǎn)品(服務(wù)器、交換機(jī)、路由器、存儲(chǔ)等)、基礎(chǔ)軟件產(chǎn)品(數(shù)據(jù)庫(kù)、操作系統(tǒng)、中間件等)。上游軟硬件產(chǎn)品以標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品為主，參與者較多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)充分，價(jià)格相對(duì)透明。

中游銀行IT解決方案提供商：根據(jù)應(yīng)用于銀行功能環(huán)節(jié)的不同，銀行IT解決方案可以分為四大類：業(yè)務(wù)類、管理類、渠道類和其他類解決方案。各類解決方案又可細(xì)分為多款產(chǎn)品，其中占比較大的是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、商業(yè)智能、風(fēng)險(xiǎn)管理方案、信貸操作系統(tǒng)、支付與清算系統(tǒng)等細(xì)分產(chǎn)品。由于細(xì)分領(lǐng)域較多，參與廠商較多，各家都有自己的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，整體競(jìng)爭(zhēng)格局較分散。

下游客戶情況：銀行IT的下游客戶主要是各類銀行。

金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效。金融行業(yè)相關(guān)主管部 門(mén)和行業(yè)協(xié)會(huì)密集發(fā)布金融科技規(guī)劃等相關(guān)政策文件，引領(lǐng)發(fā)展方向。2022 年 1 月 4 日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025 年)》，提出八個(gè)方面的重 點(diǎn)任務(wù)。2022 年 1 月 26 日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意 見(jiàn)》。

金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加速

銀行信息化服務(wù)得到監(jiān)管層在政策上的不斷鼓勵(lì)和支持，金融科技的應(yīng)用得到廣泛重視，加速了整個(gè)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

日前，中央金融工作會(huì)議鮮明提出“加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)”目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)推動(dòng)中國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展，為以中國(guó)式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強(qiáng)國(guó)建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)提供有力支撐，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，明確了當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期金融工作的目標(biāo)任務(wù)，為金融發(fā)展指明了方向。

隨著科技的不斷演進(jìn)，金融服務(wù)正經(jīng)歷著一場(chǎng)數(shù)字化的革命。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為用戶帶來(lái)了更智能、個(gè)性化的服務(wù)。從智能投資咨詢到無(wú)接觸支付，數(shù)字化金融服務(wù)正在深刻改變著我們與金融互動(dòng)的方式。

報(bào)告對(duì)國(guó)內(nèi)外銀行信息化行業(yè)發(fā)展情況、發(fā)展趨勢(shì)及其所面臨的問(wèn)題等進(jìn)行了分析，對(duì)我國(guó)銀行信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略規(guī)劃、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃等進(jìn)行了深入探討。報(bào)告同時(shí)還對(duì)我國(guó)北京、廣東等地主要銀行信息化產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的概況、策略進(jìn)行了分析，揭示了銀行信息化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展機(jī)會(huì)，以及當(dāng)前銀行信息化產(chǎn)業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)。

想要了解更多銀行信息化行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年版銀行信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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  2024-2029年版銀行信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級(jí)政府部門(mén)發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對(duì)于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來(lái)說(shuō)，就相當(dāng)于一張藍(lán)圖對(duì)一個(gè)建筑物的重要性，有了這張“藍(lán)圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計(jì)...

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