一大型銀行宣布：裁員2萬人 銀行信息化行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析2024

• 李波 2024年1月15日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 478 25
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美東時間2024年1月12日，多家華爾街大行公布2023年第四季度業(yè)績。財報顯示，花旗第四財季由盈轉(zhuǎn)虧，CEO直言當季業(yè)績“看起來很糟糕”“極其令人失望”，該行營收同比下滑3%至174.4億美元，遜于分析師預期的187.4億美元。

美東時間2024年1月12日，多家華爾街大行公布2023年第四季度業(yè)績。財報顯示，花旗第四財季由盈轉(zhuǎn)虧，CEO直言當季業(yè)績“看起來很糟糕”“極其令人失望”，該行營收同比下滑3%至174.4億美元，遜于分析師預期的187.4億美元。

日前，花旗宣布將在未來兩年內(nèi)裁員2萬人，預計將節(jié)省多達25億美元的資金。據(jù)報道，花旗集團2023年9月13日發(fā)布聲明，宣布計劃裁員并重組高層管理架構。根據(jù)聲明，花旗將按5大業(yè)務經(jīng)營，不再由3位地區(qū)負責人管理其在全球約160個國家的業(yè)務。

具體而言，花旗將側重于5個主要運營部門，其中包括Shahmir Khaliq領導的服務部門、Andy Morton領導的交易部門和Gonzalo Luchetti領導的美國個人銀行部門。

此外，Peter Babej將暫領銀行業(yè)務部門，Andy Sieg領導該集團的理財業(yè)務。上述5人都會加入花旗CEO范潔恩的執(zhí)行管理團隊，使團隊規(guī)模擴大到19人，其中包括國際業(yè)務主管Ernesto Torres Cantu和繼續(xù)主管北美業(yè)務的Sunil Garg。

談及裁員事宜，花旗集團聲明稱：“隨著花旗快速過渡完這種新模式，公司致力于留住最優(yōu)秀人才，同時為將離職的員工提供支持?！睋?jù)悉，為了進一步達到降本增效，花旗行政總裁簡·弗雷澤還在尋求精簡花旗集團龐大的全球業(yè)務。

目前花旗銀行陸續(xù)退出不少國家地區(qū)的消費者銀行業(yè)務。2022年12月，花旗集團表示逐步關閉在中國的個人消費銀行業(yè)務，預計影響約1200名當?shù)貑T工?；ㄆ旒瘓F公告稱，決定逐步關閉花旗中國個人銀行業(yè)務，涵蓋銀行卡、房貸、個人貸款、存款、投資、保險和外匯，不再受理任何新的信用卡或房貸申請。

2023年8月21日，花旗銀行發(fā)布消息稱，從8月22日起臨時停止其在俄羅斯境內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點的美元和歐元兌換服務。2023年11月20日，花旗官網(wǎng)顯示，已經(jīng)完成向大華銀行出售印尼的個人消費銀行業(yè)務，包含零售銀行、信用卡和無擔保貸款業(yè)務以及員工的調(diào)動等。

此外，還有馬來西亞、泰國、越南的零售銀行業(yè)務都已經(jīng)完成出售，接盤方均為大華銀行。這是作為花旗戰(zhàn)略更新和剝離亞洲個人消費業(yè)務的一部分，總體來說，向大華銀行出售的這4個地區(qū)的個人零售業(yè)務帶來約11億美元的資本收益。

自打算退出亞洲、歐洲、中東和墨西哥等14個市場的個人零售銀行業(yè)務以來，花旗已經(jīng)關閉了其中9個，包括澳大利亞、巴林、印度、馬來西亞、菲律賓、中國臺灣、泰國和越南、印尼。

據(jù)公開資料，1955年紐約花旗銀行與紐約第一銀行合并，改名為紐約第一花旗銀行，1962年改為第一花旗銀行，1967年改為花旗公司。總部設在紐約。1998年與旅行者集團合并組建花旗集團，成為世界上最大的金融服務公司。

隨著經(jīng)濟全球化的趨勢加速發(fā)展，信息技術不斷推陳出新，銀行業(yè)信息化發(fā)展面臨著一個不斷變化的發(fā)展環(huán)境。

銀行的信息化建設一直處于業(yè)內(nèi)領先水平，不僅具有國際領先的金融信息技術平臺，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網(wǎng)上銀行構成的電子銀行立體服務體系，而且以信息化的大手筆——數(shù)據(jù)集中工程在業(yè)內(nèi)獨領風騷。

銀行信息化行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析2024

在銀行信息化領域，以信息通信技術的發(fā)展和成熟為基礎的數(shù)據(jù)大集中是近年來的一個熱門話題，并成為包括銀行、證券、保險等行業(yè)在內(nèi)的整個金融信息化的發(fā)展大趨勢。

銀行信息化行業(yè)是指利用信息技術手段提高銀行業(yè)務處理和服務效率的過程。隨著信息技術的發(fā)展，銀行信息化行業(yè)已經(jīng)成為銀行業(yè)不可或缺的一部分，它涵蓋了銀行業(yè)務處理、風險管理、客戶關系管理等多個方面。

銀行信息化行業(yè)的發(fā)展可以分為三個階段：銀行信息化、銀行數(shù)據(jù)集中和銀行信息化升級。在銀行信息化階段，銀行開始引入計算機技術，實現(xiàn)業(yè)務處理的自動化和電子化。

在銀行數(shù)據(jù)集中階段，銀行將各個業(yè)務系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進行集中管理，以提高數(shù)據(jù)的一致性和管理效率。在銀行信息化升級階段，銀行開始注重數(shù)據(jù)挖掘和智能化服務，提高客戶體驗和服務質(zhì)量。

銀行信息化行業(yè)的主要特點包括：

技術更新?lián)Q代快：隨著信息技術的不斷發(fā)展，銀行信息化行業(yè)的技術也在不斷更新?lián)Q代，需要不斷跟進新技術、新應用的發(fā)展。

數(shù)據(jù)安全要求高：銀行業(yè)務涉及到大量的資金和客戶信息，數(shù)據(jù)安全是銀行信息化行業(yè)的重要問題之一，需要采取多種措施保障數(shù)據(jù)的安全。

服務質(zhì)量要求高：銀行業(yè)務處理和客戶服務需要高質(zhì)量的技術支持，需要保證系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性。

風險管理要求高：銀行涉及到大量的風險管理工作，需要采取有效的風險管理措施來降低風險。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國銀行信息化行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展戰(zhàn)略研究報告》分析

當前，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已進入“深水區(qū)”，如何強化“數(shù)字經(jīng)濟”發(fā)展新理念，擺脫原有“路徑依賴”，加速從“電子化”“信息化”跨入“智能化”時代，已成為商業(yè)銀行乃至金融業(yè)的主旋律。

銀行信息化服務得到監(jiān)管層在政策上的不斷鼓勵和支持，金融科技的應用得到廣泛重視，加速了整個金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。金融與科技的有機結合，大大促進了銀行信息化服務的效率，但同時也對銀行信息化數(shù)據(jù)安全提出了極大的挑戰(zhàn)，金融科技也將向"數(shù)字金融、智能金融"轉(zhuǎn)變。銀行信息化為我國商業(yè)銀行的信息化發(fā)展提供了諸多有價值的解決方案。

目前，大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的基本框架經(jīng)過20多年的建設，基本形成了完善的信息化運作體系，完成了銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務流程化信息改造，實現(xiàn)了我國商業(yè)銀行向信息化時代的現(xiàn)代化銀行的過渡。

受宏觀經(jīng)濟增長及資本市場發(fā)展推動,我國銀行業(yè)發(fā)展迅速,銀行業(yè)經(jīng)營實力不斷提升。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù),我國銀行業(yè)金融機構法人數(shù)由2012年的3,747家增長至2022年的4,567家;銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模由2012年的131.27萬億元上漲至2022年的372.09萬億元,年均復合增長率達到10.98%。

在居民財富增長、理財需求提升,疊加銀行凈息差收窄、資本監(jiān)管持續(xù)加強等因素的影響下,財富管理已成為部分領先銀行或機構的重要戰(zhàn)略發(fā)展方向。

發(fā)展趨勢

銀行信息化市場的競爭方式已經(jīng)由初期的價格競爭過渡到技術、品牌、服務、業(yè)務經(jīng)驗及產(chǎn)品的全方位競爭,專業(yè)化服務依然是銀行業(yè)IT解決方案市場未來的重要發(fā)展趨勢。

未來銀行信息化發(fā)展趨勢將體現(xiàn)在以下三個方面,第一,以數(shù)據(jù)為基礎,形成集約化管理模式。第二,以支付為核心,發(fā)展移動互聯(lián)業(yè)務模式。第三,以協(xié)同為抓手,建立統(tǒng)一的客戶體驗模式。

未來，隨著信息技術的不斷發(fā)展，銀行信息化行業(yè)將繼續(xù)升級和創(chuàng)新。智能化、云計算、大數(shù)據(jù)等新技術將逐漸應用于銀行業(yè)務處理和服務中，提高銀行業(yè)務處理效率和服務質(zhì)量。

同時，銀行信息化行業(yè)也將面臨一些挑戰(zhàn)，如數(shù)據(jù)安全、系統(tǒng)穩(wěn)定性、技術更新?lián)Q代等問題。因此，銀行需要加強技術研發(fā)和人才培養(yǎng)，提高自主創(chuàng)新能力和風險管理水平。

銀行信息化行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析銀行信息化未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘銀行信息化行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關于銀行信息化行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國銀行信息化行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展戰(zhàn)略研究報告》。

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  2023-2028年中國銀行信息化行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展戰(zhàn)略研究報告

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