理財投資者數(shù)量達1.14億 理財產(chǎn)品行業(yè)市場深度分析

• 吳澳燕 2024年2月23日 來源：中國網(wǎng) 982 62
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截至2023年年末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模為26.80萬億元，全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只，募集資金57.08萬億元，理財產(chǎn)品投資者數(shù)量增至1.14億個，為投資者創(chuàng)造收益6981億元。

理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機構(gòu)自行設(shè)計并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品。

由于銀行理財產(chǎn)品和股市表現(xiàn)的顯著反差，投資者對于理財產(chǎn)品的熱情持續(xù)升溫，投資者群體不僅在數(shù)量上穩(wěn)步增長，其結(jié)構(gòu)也變得愈發(fā)多元化。這反映出投資者對理財產(chǎn)品價值的深刻認識，并愿意積極投身于這一市場。而這種趨勢無疑為市場注入了更堅實的投資基礎(chǔ)和更強大的市場信心。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年理財產(chǎn)品行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

截至2023年年末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模為26.80萬億元，全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只，募集資金57.08萬億元，理財產(chǎn)品投資者數(shù)量增至1.14億個，為投資者創(chuàng)造收益6981億元。

圖表：理財產(chǎn)品存續(xù)情況

2023年，全國共有228家銀行機構(gòu)和31家理財公司累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只，累計募集資金57.08萬億元。截至2023年末，全國共有258家銀行機構(gòu)和31家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.98萬只，較年初增加14.86%;存續(xù)規(guī)模26.80萬億元。分機構(gòu)類型來看，截至2023年末，理財公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多，存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)1.94萬只，存續(xù)規(guī)模22.47萬億元，較年初上升1.01%，占全市場的比例達到83.85%。

理財產(chǎn)品行業(yè)市場深度分析

從理財產(chǎn)品規(guī)模來看，中國理財市場在過去的一年中取得了顯著的增長。新發(fā)理財產(chǎn)品數(shù)量的增加和募集資金規(guī)模的擴大，反映了市場的活力和投資者對理財產(chǎn)品的需求。2023年理財產(chǎn)品投資者數(shù)量持續(xù)增長。截至2023年末，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達1.14億個，同比增長17.84%。其中，個人投資者數(shù)量新增1686.29萬個，機構(gòu)投資者數(shù)量新增38.65萬個。從結(jié)構(gòu)上看，截至2023年末，理財市場仍以個人投資者為主，數(shù)量為1.13億個，占比98.82%;機構(gòu)投資者數(shù)量占比略有提升，數(shù)量為134.60萬個，占比1.18%。

從理財產(chǎn)品類型結(jié)構(gòu)來看，市場呈現(xiàn)出多樣化的特點。不同類型的理財產(chǎn)品滿足了不同風(fēng)險偏好和投資需求的投資者。這不僅有助于降低投資風(fēng)險，提高投資收益，也有助于推動金融市場的健康發(fā)展。

收益方面，2023年，理財產(chǎn)品整體收益穩(wěn)健，累計為投資者創(chuàng)造收益6981億元。其中，銀行機構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益1739億元;理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益5242億元，同比增長0.85%。2023年各月度，理財產(chǎn)品平均收益率為2.94%。

截至目前，已有農(nóng)銀理財、興銀理財、寧銀理財?shù)榷嗉依碡敼竟剂?023年成績單。梳理發(fā)現(xiàn)，工銀理財年末時點規(guī)模超1.6萬億元;農(nóng)銀理財產(chǎn)品規(guī)模峰值突破1.8萬億元;在產(chǎn)品規(guī)模方面，興銀理財守穩(wěn)2.2萬億元大關(guān)，符合資管新規(guī)要求的產(chǎn)品規(guī)模占比接近99%，規(guī)模新增超千億元;浦銀理財產(chǎn)品規(guī)模(含委托管理)突破1萬億元，較去年同期實現(xiàn)超10%的增幅;寧銀理財管理規(guī)模超4000億元，2023年全年發(fā)行產(chǎn)品超700只，理財銷量超8000億元。

在產(chǎn)品收益方面，農(nóng)銀理財成立以來累計為客戶創(chuàng)造收益超過2500億元，服務(wù)客戶數(shù)突破3800萬戶;興銀理財開業(yè)以來累計服務(wù)客戶數(shù)超2400萬戶，為客戶創(chuàng)造收益超2600億元;寧銀理財累計服務(wù)客戶超過300萬，創(chuàng)造收益近110億元;廣銀理財成立以來通過各渠道為超過110萬投資者提供理財服務(wù)，創(chuàng)造收益超80億元。

總體來看，2023年銀行理財市場發(fā)生了三大顯著變化。首先，銀行理財?shù)臄?shù)字化水平得到了顯著的提升。隨著金融科技的持續(xù)進步，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對金融行業(yè)產(chǎn)生了深遠的影響。銀行理財產(chǎn)品越來越注重線上服務(wù)和數(shù)字化體驗，為投資者提供了更加便捷和高效的金融服務(wù)。

其次，銀行理財?shù)膶I(yè)化水平也得到了明顯的提升。通過建設(shè)專業(yè)的投研團隊、風(fēng)控團隊和銷售服務(wù)團隊，銀行理財?shù)耐堆心芰?、風(fēng)險管理能力以及銷售能力得到了持續(xù)加強，從而不斷提升投資者的投資體驗，滿足投資者多樣化的金融需求。

此外，銀行理財市場更加注重主題理財產(chǎn)品的開發(fā)與設(shè)計。通過發(fā)力主題理財，提供獨特的投資策略、投資標的或投資方式，從而打造出差異化的競爭優(yōu)勢。例如，開發(fā)與ESG、科技創(chuàng)新等主題相關(guān)的理財產(chǎn)品，滿足了客戶對可持續(xù)發(fā)展和科技前沿的投資需求，同時也享受了政策紅利。這些變化共同展示了2023年銀行理財市場的活力和創(chuàng)新。

中國銀行業(yè)理財市場在規(guī)模、種類和收益層面均取得了長足的進步。這種進步源于市場的生機與活力，也離不開投資者對理財產(chǎn)品的旺盛需求，更離不開各銀行和理財公司的創(chuàng)新精神和不懈努力。隨著市場的逐步成熟和監(jiān)管的日益加強，未來，中國銀行業(yè)理財市場將繼續(xù)為投資者提供更加多元化的投資選擇和更為豐厚的收益機會。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年理財產(chǎn)品行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

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