開放銀行行業(yè)發(fā)展前景及投資評估2024

• 吳亞楠 2024年2月27日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 465 24
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據(jù)麥肯錫分析數(shù)據(jù)顯示，中國銀行新客戶中平均三分之一開戶后未發(fā)生任何業(yè)務，一個月內(nèi)更進一步流失平均15%，六個月后留存率不到一半。除此之外，據(jù)銀行用戶體驗聯(lián)合實驗室調(diào)研顯示，客戶對于銀行性能、功能、操作體驗、應用范圍等滿意度較低，部分用戶特別是年輕用戶正

開放銀行更是一種理念，它意味著“銀行是一種服務，而不是一種場所”，以及“用戶在哪里，銀行的服務就在哪里”。即開放銀行意味著一種全新的銀行業(yè)態(tài)，促使銀行服務隨時隨地、無處不在，全面回歸以用戶為核心。

推動金融高水平開放，要穩(wěn)步擴大高水平制度型開放，歡迎更多外資金融機構、長期資本前來展業(yè)興業(yè)。穩(wěn)步擴大跨境貿(mào)易投資高水平開放試點，完善跨國公司本外幣一體化資金池業(yè)務試點，統(tǒng)一境外投資者境內(nèi)證券期貨投資資金管理規(guī)則，促進境內(nèi)外金融市場互聯(lián)互通，更好滿足企業(yè)需求。

推動金融高水平開放，要穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化。人民幣國際化是方向，也是趨勢。數(shù)據(jù)顯示，2023年貨物貿(mào)易人民幣跨境收付占比已升至25%，達到近年來最高水平。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國開放銀行行業(yè)投資價值分析及發(fā)展前景預測研究報告》顯示：

開放銀行行業(yè)發(fā)展前景及投資評估

開放銀行概念起源于歐美，其目的是為了解除大型銀行對客戶各項數(shù)據(jù)的壟斷，通過數(shù)據(jù)開放增進銀行業(yè)競爭，優(yōu)化金融服務。

隨著金融科技的不斷發(fā)展和應用，傳統(tǒng)銀行和金融機構面臨著巨大的競爭壓力，需要加快創(chuàng)新和數(shù)字化轉型的步伐。開放銀行作為創(chuàng)新和數(shù)字化轉型的重要途徑，將進一步推動銀行業(yè)向數(shù)字化、智能化、個性化的方向發(fā)展。

此外，跨界合作將成為開放銀行發(fā)展的重要趨勢。通過與科技公司、電商公司等跨行業(yè)合作，銀行可以拓展業(yè)務范圍，提高服務效率和客戶體驗，實現(xiàn)互利共贏。

開放銀行是一種通過使用應用程序編程接口(API)或軟件工具包(SDK)，向消費者直接接入金融機構的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡系統(tǒng)，以提供更聚焦、更敏捷、更智能、更開放的客戶體驗的合作模式。

開放銀行將自身的金融服務與外部合作伙伴進行連接和共享，實現(xiàn)金融服務的開放化和生態(tài)化。近年來，隨著數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)化、智能化等趨勢的加速推進，開放銀行行業(yè)迎來了快速發(fā)展期。

開放銀行的發(fā)展離不開技術創(chuàng)新的支持。API、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術的應用為開放銀行提供了強大的技術支持。通過API接口，銀行可以將自身的金融服務與外部合作伙伴進行連接和共享，實現(xiàn)金融服務的開放化和生態(tài)化。同時，云計算、大數(shù)據(jù)等技術也可以幫助銀行更好地分析客戶需求、優(yōu)化產(chǎn)品設計、提高服務效率等。

開放銀行行業(yè)發(fā)展前景研究

隨著開放銀行行業(yè)的快速發(fā)展，監(jiān)管政策也逐步加強。監(jiān)管機構需要制定和完善相關法規(guī)和規(guī)范，確保開放銀行行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。同時，監(jiān)管機構也需要加強與銀行和合作伙伴的溝通合作，共同推動開放銀行行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。

從政策角度看，盡管我國在開放銀行領域的頂層設計會加速出臺，然而作為基礎是數(shù)據(jù)信息保護目前依然問題嚴重，同時我國金融科技總體發(fā)展較快，部分領域甚至過快，這與許多推進開放銀行的國家情況有較大差異。

此外我國銀產(chǎn)業(yè)在準入、利率定價等方面尚且未實現(xiàn)充分市場化，推進開放數(shù)據(jù)這種更高層次的市場化為時尚早。2020年2月13日，中國人民銀行發(fā)布《商業(yè)銀行應用接口安全管理規(guī)范》，為開放銀行提供參考，加快制定我國開放銀行的相關管理規(guī)范。

隨著銀行數(shù)字化進程的加快，越來越多的銀行在不斷提升交易銀行線上化、生態(tài)化、數(shù)字化服務能力，用新理念、新做法、新渠道為客戶提供綜合金融服務，打造極致的客戶體驗。

開放銀行發(fā)展機會

建設開放銀行可以幫助銀行更好的經(jīng)營風險。開放銀行可以實現(xiàn)端到端價值鏈的數(shù)據(jù)覆蓋，銀行在原有的金融信息基礎上，可以獲得更多維度的海量信息，進而優(yōu)化風控模型，獲得更精準的風險預測結果。

據(jù)麥肯錫分析數(shù)據(jù)顯示，中國銀行新客戶中平均三分之一開戶后未發(fā)生任何業(yè)務，一個月內(nèi)更進一步流失平均15%，六個月后留存率不到一半。除此之外，據(jù)銀行用戶體驗聯(lián)合實驗室調(diào)研顯示，客戶對于銀行性能、功能、操作體驗、應用范圍等滿意度較低，部分用戶特別是年輕用戶正在減少使用銀行服務。

當前，利率匯率市場化、多樣化融資渠道發(fā)展分流銀行儲蓄和宏觀經(jīng)濟增速放緩的背景下，銀行靠傳統(tǒng)“存貸匯”業(yè)務帶動快速增長越來越難。

隨著中國金融高水平開放持續(xù)推進，人民幣債券市場對境外投資者的吸引力越來越強，人民幣資產(chǎn)的投資價值、避險價值日益凸顯。數(shù)據(jù)顯示，自2023年9月起，人民幣債券市場連續(xù)4個月凈流入，境外投資者持有的境內(nèi)債券規(guī)模增加近5000億元。

推動金融對外開放，是我國打開國門搞建設的必然選擇。我國堅持對外開放的基本國策，堅定奉行互利共贏的開放戰(zhàn)略，不斷以中國新發(fā)展為世界提供新機遇。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網(wǎng)撰寫的開放銀行行業(yè)報告對中國開放銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多開放銀行行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國開放銀行行業(yè)投資價值分析及發(fā)展前景預測研究報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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  2024-2029年中國開放銀行行業(yè)投資價值分析及發(fā)展前景預測研究報告

  開放銀行是一種通過使用應用程序編程接口(API)或軟件工具包(SDK)，向消費者直接接入金融機構的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡系統(tǒng)，以提供更聚焦、更敏捷、更智能、更開放的客戶體驗的合作模式。開放銀行更是一種...

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