2024理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈與市場(chǎng)機(jī)會(huì)

• 吳亞楠 2024年3月4日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1472 97
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理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)近年來發(fā)展迅速，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，成為金融市場(chǎng)的重要組成部分。隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民財(cái)富的增長(zhǎng)，投資者對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的需求不斷增加。市場(chǎng)規(guī)模逐年擴(kuò)大，新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，滿足了不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益預(yù)期。

上周2月LPR報(bào)價(jià)出爐，5年期LPR大幅下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，多家中小銀行隨后快速下調(diào)存款利率“保息差”。受訪業(yè)內(nèi)人士表示，LPR利率下行會(huì)帶動(dòng)全社會(huì)利率中樞下行，這也意味著傳統(tǒng)上以來固收為主的銀行理財(cái)進(jìn)一步挖掘超額收益的難度會(huì)加大。

多位受訪業(yè)內(nèi)人士稱，對(duì)于理財(cái)公司來說，存款利率下行是挑戰(zhàn)，更是機(jī)遇。招銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，存款利率下調(diào)導(dǎo)致存款產(chǎn)品的吸引力下降，理財(cái)產(chǎn)品的配置需求有所上升，行業(yè)將迎來發(fā)展機(jī)遇期。

中信證券更是樂觀預(yù)測(cè)，2024年或仍將推動(dòng)數(shù)輪存款利率的調(diào)降，屆時(shí)理財(cái)收益優(yōu)勢(shì)將更加凸顯，部分優(yōu)質(zhì)現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品收益率可能會(huì)跑贏3年定存利率。預(yù)計(jì)，在國(guó)有銀行的帶動(dòng)之下，2024年下半年理財(cái)規(guī)模將重新站上30萬億元的關(guān)口。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈與市場(chǎng)機(jī)會(huì)

截至 2 月 21 日，測(cè)算理財(cái)規(guī)模升至 27.5 萬億附近?！惫獯笞C券金融業(yè)首席分析師王一峰也表示，國(guó)股行 2023 年 12 月下調(diào)存款掛牌利率后，各期限定期存款利率降至 2%(含)以內(nèi)，2024 年開年亦有部分中小行跟進(jìn)下調(diào)，以低波穩(wěn)健型理財(cái)為代表的存款替代類資管產(chǎn)品吸引力增強(qiáng);同時(shí)，“報(bào)行合一”落地實(shí)施，疊加保險(xiǎn)預(yù)定利率下調(diào)，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)等競(jìng)品對(duì)理財(cái) AUM 的擠占?jí)毫吔怠?/p>

理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)近年來發(fā)展迅速，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，成為金融市場(chǎng)的重要組成部分。隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民財(cái)富的增長(zhǎng)，投資者對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的需求不斷增加。市場(chǎng)規(guī)模逐年擴(kuò)大，新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，滿足了不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益預(yù)期。

為了吸引更多的投資者，理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。從傳統(tǒng)的固定收益類產(chǎn)品到結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、股權(quán)質(zhì)押產(chǎn)品等，理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)日益多樣化，滿足了投資者的個(gè)性化需求。

隨著科技的發(fā)展，尤其是大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)實(shí)現(xiàn)了更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、更高效的資產(chǎn)配置和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。這些技術(shù)提升了理財(cái)產(chǎn)品的投資效率和用戶體驗(yàn)。

展望未來，隨著科技的不斷發(fā)展和監(jiān)管政策的進(jìn)一步完善，理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)將繼續(xù)保持健康發(fā)展態(tài)勢(shì)。同時(shí)，隨著投資者需求的不斷變化和市場(chǎng)環(huán)境的變化，理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)將面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。行業(yè)需要不斷創(chuàng)新、提升服務(wù)質(zhì)量，以適應(yīng)市場(chǎng)的變化和滿足投資者的需求。

總之，理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)在市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)發(fā)展等方面都呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。未來，行業(yè)將繼續(xù)保持健康發(fā)展態(tài)勢(shì)，為投資者提供更多的投資選擇和更好的服務(wù)體驗(yàn)。

理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈分析

銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)憑借其規(guī)模增長(zhǎng)迅速、贏利模式清晰、產(chǎn)品類型豐富、拓展空間廣闊、合作模式簡(jiǎn)潔等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在中間業(yè)務(wù)中占據(jù)了特殊地位，日漸被銀行所重視。

銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的上游主要是資金提供方，包括個(gè)人和企業(yè)客戶等。中游則是銀行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和銷售機(jī)構(gòu)，包括全國(guó)性商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行、外資銀行和證券公司等。下游則是投資者，包括個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者，他們通過購買銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)富管理和投資收益。

在上游，銀行通過吸收個(gè)人和企業(yè)客戶的存款和理財(cái)資金，獲取資金來源。這些資金被用于投資各種資產(chǎn)，如債券、股票、房地產(chǎn)等，以獲取收益。

在中游，銀行是主要的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者和銷售機(jī)構(gòu)。他們根據(jù)市場(chǎng)需求和投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)計(jì)出各種不同類型的理財(cái)產(chǎn)品，并通過自己的銷售渠道進(jìn)行銷售。此外，一些證券公司等金融機(jī)構(gòu)也會(huì)銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品。

在下游，投資者根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益需求選擇適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。他們可以通過銀行的柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等途徑購買理財(cái)產(chǎn)品。

理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)機(jī)會(huì)

2023年銀行理財(cái)作為存款“蓄水池”的作用凸顯，新增產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上以現(xiàn)金管理型及其他固收類產(chǎn)品為主。低風(fēng)險(xiǎn)偏好資金涌入理財(cái)市場(chǎng)，投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益低波穩(wěn)健的訴求更加明確。疊加此前部分理財(cái)產(chǎn)品“破凈”情況的影響，擁有相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)偏好的理財(cái)投資者也希望在增厚收益的同時(shí)降低產(chǎn)品凈值的波動(dòng)。

隨著資本市場(chǎng)的回暖和各種權(quán)益理財(cái)產(chǎn)品的紛紛上線，投資者對(duì)權(quán)益類資產(chǎn)的配置意愿也在逐步增強(qiáng)。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家新金融專家余豐慧指出，近來理財(cái)公司正積極推出更多含權(quán)理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品通常將固定收益類資產(chǎn)與權(quán)益類資產(chǎn)相結(jié)合，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。強(qiáng)調(diào)絕對(duì)收益策略的產(chǎn)品，以及具有低波穩(wěn)健特性的股票型或混合型理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品更受投資者青睞。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

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  銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與...

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