2024團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)分析、市場(chǎng)展望：團(tuán)體人身險(xiǎn)監(jiān)管再升級(jí)

• 吳亞楠 2024年3月12日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1204 78
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團(tuán)體保險(xiǎn)的客戶群體主要包括中大型企業(yè)、集團(tuán)以及國(guó)有企業(yè)等。這些企業(yè)通常具有較高的保費(fèi)保有額，對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求也較為穩(wěn)定。隨著企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大和業(yè)務(wù)的拓展，這些客戶對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)的需求也在不斷增加。

隨著全球化和數(shù)字化的趨勢(shì)加強(qiáng)，團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)也面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。通過(guò)加強(qiáng)國(guó)際合作、拓展國(guó)際市場(chǎng)、推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等措施，團(tuán)體保險(xiǎn)公司可以更好地把握市場(chǎng)機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。

團(tuán)體保險(xiǎn)主要是為了滿足團(tuán)體單位在人力資源管理和其他管理方面的需求，同時(shí)也可以作為個(gè)人保險(xiǎn)的補(bǔ)充保險(xiǎn)，提高人們的保險(xiǎn)保障水平。團(tuán)體保險(xiǎn)可以提供醫(yī)療、養(yǎng)老、意外傷害等保障，也可以根據(jù)團(tuán)體的特殊需求進(jìn)行個(gè)性化定制。在定位上，團(tuán)體保險(xiǎn)被視為一種管理工具和福利手段，能夠?yàn)閳F(tuán)體單位提供全面的風(fēng)險(xiǎn)管理和員工福利保障。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)分析、市場(chǎng)展望

團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁。隨著企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高和員工福利需求的增加，團(tuán)體保險(xiǎn)作為一種有效的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，受到了越來(lái)越多企業(yè)的青睞。同時(shí)，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷開(kāi)放和競(jìng)爭(zhēng)加劇，團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類和數(shù)量也在不斷增加，滿足了不同企業(yè)的多樣化需求。

團(tuán)體保險(xiǎn)的客戶群體主要包括中大型企業(yè)、集團(tuán)以及國(guó)有企業(yè)等。這些企業(yè)通常具有較高的保費(fèi)保有額，對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求也較為穩(wěn)定。隨著企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大和業(yè)務(wù)的拓展，這些客戶對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)的需求也在不斷增加。同時(shí)，隨著員工對(duì)福利保障的重視，團(tuán)體保險(xiǎn)在員工福利體系中的地位也逐漸提升。

團(tuán)體保險(xiǎn)的銷售渠道主要包括直銷、代理和經(jīng)紀(jì)等模式。直銷模式具有成本低、效率高的優(yōu)勢(shì)，適用于大型企業(yè)和集團(tuán)客戶。代理和經(jīng)紀(jì)模式則能夠借助專業(yè)機(jī)構(gòu)的資源和經(jīng)驗(yàn)，更好地滿足客戶的多樣化需求。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和發(fā)展，線上銷售渠道也逐漸成為團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)的重要發(fā)展方向。

團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，近年來(lái)經(jīng)歷了顯著的發(fā)展和變革。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局人身險(xiǎn)部近日就《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的通知(征求意見(jiàn)稿)》在業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)，擬規(guī)范保險(xiǎn)公司團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，通過(guò)團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為政府部門、企事業(yè)單位、各類組織等團(tuán)體提供養(yǎng)老、健康、意外等保險(xiǎn)保障服務(wù)，滿足人民群眾多樣化保險(xiǎn)需求。

團(tuán)體人身險(xiǎn)監(jiān)管再升級(jí)

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局人身險(xiǎn)部向業(yè)內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的通知(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》)，這是繼2015年之后，監(jiān)管部門在制度層面規(guī)范團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，新規(guī)是對(duì)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的一次全面升級(jí)，主要對(duì)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)近年來(lái)發(fā)生的突出問(wèn)題予以明確規(guī)范，這對(duì)于團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期健康發(fā)展十分必要。

團(tuán)體人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是特定團(tuán)體作為投保人為團(tuán)體成員投保，由保險(xiǎn)公司以一份保險(xiǎn)合同提供保險(xiǎn)保障的人身保險(xiǎn)。《征求意見(jiàn)稿》明確，特定團(tuán)體是指具有共同風(fēng)險(xiǎn)特征、且不以購(gòu)買保險(xiǎn)為目的法人或非法人組織。在保險(xiǎn)合同簽發(fā)時(shí)，團(tuán)體成員不得少于3人。團(tuán)體成員的配偶、子女、父母可以作為團(tuán)體人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人。

新規(guī)明確了經(jīng)營(yíng)基本條件要求，保險(xiǎn)公司開(kāi)展團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法取得業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，具備專業(yè)的業(yè)務(wù)人員、健全的管理制度、規(guī)范的操作流程以及與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的信息系統(tǒng)。

針對(duì)保險(xiǎn)利益，特定團(tuán)體投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)對(duì)被保險(xiǎn)人具有法律上認(rèn)可的保險(xiǎn)利益。以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同，須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。

在回溯中發(fā)現(xiàn)團(tuán)體意外險(xiǎn)上一保單年度再保后綜合賠付率低于50%的;團(tuán)體健康險(xiǎn)、團(tuán)體壽險(xiǎn)上一保單年度再保后綜合賠付率高于150%的;團(tuán)體健康險(xiǎn)和團(tuán)體壽險(xiǎn)在過(guò)去3個(gè)保單年度再保后綜合賠付率連續(xù)超過(guò)100%的等情況，需說(shuō)明實(shí)際經(jīng)營(yíng)結(jié)果與預(yù)期出現(xiàn)重大偏差的原因，并及時(shí)將相關(guān)產(chǎn)品的費(fèi)率調(diào)整至合理水平。

團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)展望

國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)發(fā)展的實(shí)踐表明：保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段后，社會(huì)賦予保險(xiǎn)業(yè)的一項(xiàng)責(zé)任，也是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段后作用的升華。團(tuán)體保險(xiǎn)通過(guò)介入員工福利計(jì)劃，成為商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保障領(lǐng)域的一種“中間業(yè)務(wù)”，具有突出的社會(huì)管理功能。充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能，不能不重視并努力創(chuàng)造條件，發(fā)揮團(tuán)體保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能。

團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展前景展望，總體來(lái)看，是充滿機(jī)遇但也伴隨著挑戰(zhàn)的。以下是對(duì)其發(fā)展前景的詳細(xì)分析：

首先，從市場(chǎng)需求來(lái)看，團(tuán)體保險(xiǎn)的需求將持續(xù)增長(zhǎng)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，企業(yè)和員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)不斷提高，對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)的需求也將隨之增加。特別是對(duì)于一些中小企業(yè)和個(gè)人，他們對(duì)保險(xiǎn)的需求會(huì)更加旺盛，這為團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的市場(chǎng)空間。

其次，從政策支持來(lái)看，政府對(duì)于團(tuán)體保險(xiǎn)的支持力度也將不斷加大。政府將鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)提供一定的稅收優(yōu)惠政策，降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本，提升其盈利水平。同時(shí)，政府還將加強(qiáng)對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管，促進(jìn)市場(chǎng)的規(guī)范化發(fā)展，為行業(yè)的健康發(fā)展提供有力保障。

再者，從技術(shù)創(chuàng)新來(lái)看，團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)也將受益于科技的進(jìn)步。隨著數(shù)字化、智能化等技術(shù)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司將能夠通過(guò)更加高效、便捷的方式為客戶提供服務(wù)。例如，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，能夠更準(zhǔn)確地滿足客戶的需求;利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)應(yīng)用等渠道進(jìn)行銷售和推廣，能夠更廣泛地覆蓋目標(biāo)客戶。

風(fēng)險(xiǎn)控制也是團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)需要重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題，如何有效地管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，將是保險(xiǎn)公司需要面對(duì)的重要課題。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

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