2024消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)、方向

• 吳亞楠 2024年3月19日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 761 46
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消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展前景廣闊，但也面臨著一定的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)，消費(fèi)金融公司需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)性建設(shè)，以適應(yīng)市場(chǎng)的變化和滿足消費(fèi)者的需求。

伴隨新技術(shù)的不斷滲透，消費(fèi)金融也在發(fā)生顛覆性的變革，興業(yè)消費(fèi)金融著點(diǎn)在消費(fèi)保護(hù)工作的技術(shù)手段和模式也在不斷升級(jí)。以科技引領(lǐng)的數(shù)字化正在推動(dòng)一次廣泛的產(chǎn)業(yè)升級(jí)，以消費(fèi)金融為例，金融科技的飛速發(fā)展極大地提高了消費(fèi)金融產(chǎn)品的可獲得性，但這也使得金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題顯得更為重要、緊迫，并且具有復(fù)雜性和長(zhǎng)期性。

消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模逐年擴(kuò)大，增速顯著。這主要得益于消費(fèi)者對(duì)于消費(fèi)信貸的需求增加，以及金融科技的快速發(fā)展為消費(fèi)金融提供了更便捷、高效的服務(wù)方式。同時(shí)，政府對(duì)于消費(fèi)金融行業(yè)的支持和規(guī)范也為行業(yè)的健康發(fā)展提供了有力保障。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2024-2029年消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》顯示：

消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)、方向

消費(fèi)金融作為金融領(lǐng)域的一個(gè)重要分支，近年來(lái)在全球范圍內(nèi)得到了快速發(fā)展。尤其是在中國(guó)，隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)和居民消費(fèi)升級(jí)，消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展勢(shì)頭更為強(qiáng)勁。

金融科技在消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展中起到了至關(guān)重要的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的應(yīng)用，使得消費(fèi)金融服務(wù)的覆蓋范圍更廣、效率更高。同時(shí)，金融科技也推動(dòng)了消費(fèi)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)性建設(shè)，為行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力支持。

消費(fèi)金融行業(yè)在產(chǎn)品和服務(wù)方面不斷創(chuàng)新，以滿足消費(fèi)者多樣化的需求。例如，線上消費(fèi)信貸、分期購(gòu)物、現(xiàn)金貸等產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，為消費(fèi)者提供了更多選擇和便利。此外，消費(fèi)金融公司還通過(guò)大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)手段，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信用審核流程，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。

消費(fèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，眾多企業(yè)紛紛進(jìn)入市場(chǎng)尋求發(fā)展機(jī)會(huì)。這既帶來(lái)了行業(yè)的活力，也加劇了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。在這樣的背景下，具備核心競(jìng)爭(zhēng)力、創(chuàng)新能力強(qiáng)的消費(fèi)金融公司將獲得更多市場(chǎng)份額。同時(shí)，隨著政策的進(jìn)一步放寬和市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，消費(fèi)金融行業(yè)的市場(chǎng)機(jī)會(huì)將更加廣闊。

2023年12月18日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《消費(fèi)金融公司管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》)，提出對(duì)現(xiàn)行《消費(fèi)金融公司管理試點(diǎn)辦法》進(jìn)行修訂。

北京商報(bào)記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，對(duì)業(yè)內(nèi)較為關(guān)注的擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、提高貸款額度、明確分支機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面，《辦法》未進(jìn)行修訂。而此次修訂主要變化仍然集中在提高消費(fèi)金融公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、加強(qiáng)消費(fèi)金融公司公司治理以及強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面。

在消費(fèi)金融公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)方面，《辦法》要求，金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)不低于5000億元人民幣的要求。同時(shí)，消費(fèi)金融公司主要出資人持股比例要求由此前不低于30%提高至不低于50%，消費(fèi)金融公司本身的注冊(cè)資本應(yīng)不低于10億元。

此外，對(duì)于展業(yè)消費(fèi)金融公司，資本充足率、撥備覆蓋率、貸款撥備率、杠桿率不低于金融監(jiān)管總局關(guān)于商業(yè)銀行的最低監(jiān)管要求。由此來(lái)看，消費(fèi)金融杠桿率不應(yīng)低于4%，這也是較此前新增的管理規(guī)定之一。

加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，既是維護(hù)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的內(nèi)在需求，也是金融業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基石，從源頭入手，踐行社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，將金融宣教工作公益化、常態(tài)化，通過(guò)宣教提升金融消費(fèi)者的安全意識(shí)，讓消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有了溫度

《消費(fèi)金融公司管理辦法》發(fā)布

《消費(fèi)金融公司管理辦法》發(fā)布;機(jī)構(gòu)稱這類公司具備產(chǎn)品價(jià)格戰(zhàn)先發(fā)優(yōu)勢(shì)

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布《消費(fèi)金融公司管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)?！掇k法》提高主要出資人的資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)收入等指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，以及最低持股比例要求(《辦法》將消費(fèi)金融公司主要出資人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%);強(qiáng)化主要出資人的股東責(zé)任;提高具有消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)出資人的持股比例，促進(jìn)其更好發(fā)揮專業(yè)與風(fēng)控作用;提高消費(fèi)金融公司最低注冊(cè)資本金要求，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

惠譽(yù)博華研報(bào)稱，2024年，消費(fèi)金融公司的增資擴(kuò)容效應(yīng)基本釋放完畢，全年行業(yè)規(guī)模將在1.3萬(wàn)億元至1.4萬(wàn)億元之間，增速將維持在15%左右水平，并有一定概率在之后1—2年內(nèi)進(jìn)入個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)階段。行業(yè)產(chǎn)品定價(jià)下行趨勢(shì)延續(xù)下，盈利分化較為顯著，信用成本仍是重要影響因素，成本管控水平較高的消費(fèi)金融公司將具備產(chǎn)品價(jià)格戰(zhàn)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展方向

消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展前景廣闊，但也面臨著一定的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)，消費(fèi)金融公司需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)性建設(shè)，以適應(yīng)市場(chǎng)的變化和滿足消費(fèi)者的需求。同時(shí)，政府和社會(huì)各界也需要繼續(xù)支持和規(guī)范消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)其健康、穩(wěn)定地向前發(fā)展。

金融科技在消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展中將發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，消費(fèi)金融公司可以優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信用審核流程，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。此外，通過(guò)構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或事業(yè)部，消費(fèi)金融公司可以突破地域限制，擴(kuò)大服務(wù)范圍，增加金融資源的可獲得性。

消費(fèi)金融公司將更加注重場(chǎng)景化布局，將金融服務(wù)嵌入到消費(fèi)者的日常消費(fèi)場(chǎng)景中。通過(guò)最大限度延伸消費(fèi)需求相關(guān)鏈條，圍繞相關(guān)鏈條進(jìn)行消費(fèi)場(chǎng)景布局，從而提供豐富的場(chǎng)景基礎(chǔ)和相關(guān)金融服務(wù)保障。這種布局方式有助于提升消費(fèi)者的使用體驗(yàn)和粘性，進(jìn)一步推動(dòng)消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展。

在全球關(guān)注環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展的背景下，消費(fèi)金融公司也需要關(guān)注綠色和可持續(xù)發(fā)展。這包括推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，支持環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展的消費(fèi)項(xiàng)目，以及通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和降低能耗等方式，實(shí)現(xiàn)自身的綠色運(yùn)營(yíng)。

綜上所述，消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展方向?qū)⑹嵌嘣?、科技化、?chǎng)景化、風(fēng)險(xiǎn)可控化和綠色可持續(xù)化的。消費(fèi)金融公司需要緊跟市場(chǎng)趨勢(shì)，不斷創(chuàng)新和優(yōu)化自身的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式，以適應(yīng)市場(chǎng)的變化和滿足消費(fèi)者的需求。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫(xiě)的消費(fèi)金融行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

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