消費金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析到2027年中國消費金融市場總規(guī)模將達25萬億元

• 吳亞楠 2024年2月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 750 45
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2023年以來，招聯(lián)金融、興業(yè)消費金融、中原消費金融等金融機構(gòu)借助金融科技手段，在獲客、金融產(chǎn)品設(shè)計等方面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，力爭降本增效提升消費金融服務可得性與便利性。

人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》提出，要將數(shù)字元素注入金融服務全流程，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務運營全鏈條，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動和數(shù)據(jù)賦能，推動我國金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段。

在金融科技的全面賦能下，消費金融公司線上信貸業(yè)務快速發(fā)展，不斷推動居民消費升級，有助于滿足用戶多元消費信貸需求，助力“擴消費”。

消費金融機構(gòu)紛紛花式推出各種各樣的活動，打響了“促銷讓利戰(zhàn)”，成為促消費、助民生的主力軍之一。中郵消費金融結(jié)合消費者春節(jié)購買年貨、置辦禮物等需求，推出“郵惠禮”活動，消費者通過中郵錢包APP、郵儲銀行手機銀行、“中郵消費金融”微信服務號、“中郵消費金融”支付寶生活號等渠道，點擊刮獎即可參加，獎品包括免息券和天貓購物券等。

該活動涵蓋消費者“吃、穿、游、娛、購”等多維度和個性化的消費需求，如春節(jié)期間恰逢情人節(jié)，中郵消費金融結(jié)合情人節(jié)情侶約會場景，聚焦情侶在春節(jié)檔熱門電影的觀影需求，推出“郵情禮”專屬活動，邀請5200對情侶免費觀影，以提升消費者幸福感及釋放更多消費潛能。

截至2月18日，中郵錢包APP、中郵消費金融微信公眾號等各渠道累計訪問量超過1600萬，活動利息減免超100萬元，活動期間已投放消費信貸超2.2億元，有效服務春節(jié)消費市場。

元宵時節(jié)臨近，中郵消費金融又計劃推出“郵伴禮”活動，涵蓋首期息費六折券、100元話費等眾多福利，助力消費者營造更好的情感互動氛圍。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年消費金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》顯示：

消費金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析

2023年以來，招聯(lián)金融、興業(yè)消費金融、中原消費金融等金融機構(gòu)借助金融科技手段，在獲客、金融產(chǎn)品設(shè)計等方面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，力爭降本增效提升消費金融服務可得性與便利性。

商業(yè)銀行市場份額占比達71%，互聯(lián)網(wǎng)金融公司市場份額約16%，互聯(lián)網(wǎng)金融公司雖然市場占比尚未威脅到商業(yè)銀行，但已快速成長為第二梯隊。與電商消費場景的內(nèi)嵌融合是其絕對優(yōu)勢，線上獲客的便利性更是其優(yōu)于商業(yè)銀行之處。

金融是經(jīng)濟發(fā)展的血脈，也是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。2024年是實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標任務的關(guān)鍵一年，金融領(lǐng)域?qū)⑷绾尉珳拾l(fā)力，助推經(jīng)濟社會實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?

隨著消費升級和居民收入增加，消費金融需求持續(xù)增長，推動了行業(yè)的快速發(fā)展。消費金融公司不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，以滿足不同消費者群體的需求。例如，推出線上化、智能化的消費信貸產(chǎn)品，提供便捷的分期付款服務等。

監(jiān)管部門加強了對消費金融公司的監(jiān)管力度，要求公司加強風險管理，規(guī)范業(yè)務流程。同時，消費金融公司也積極加強風險管理，采用先進的技術(shù)手段進行風險評估和監(jiān)控，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。消費金融市場競爭激烈，各大公司紛紛加強品牌建設(shè)、市場拓展和客戶服務。同時，隨著市場競爭加劇，一些公司開始尋求合作，通過聯(lián)合貸款、共享客戶資源等方式實現(xiàn)互利共贏。

消費金融公司積極應用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)進行風控管理、客戶畫像、產(chǎn)品設(shè)計等方面的優(yōu)化。未來，隨著技術(shù)的不斷進步和應用場景的拓展，消費金融行業(yè)將呈現(xiàn)出更加智能化、個性化的發(fā)展趨勢。

金融監(jiān)管總局福建監(jiān)管局出臺《福建普惠金融與綠色金融融合發(fā)展的指導意見》，從探索建立綠色普惠金融的管理制度、探索建立綠色普惠金融統(tǒng)計制度、完善綠色普惠金融激勵機制、探索建立差異化信貸機制、建立綠色普惠金融政銀企對接機制等方面對建立健全綠色普惠金融發(fā)展體系提出明確要求;中國人民銀行天津市分行會同有關(guān)部門啟動實施天津市科創(chuàng)金融服務能力提升“百千萬”專項行動，持續(xù)強化政策引導和業(yè)務督導，力爭到2025年，推動全市成立科技金融專營機構(gòu)(團隊)超百個、年均提供融資支持超千億元、對接科技型企業(yè)和項目超萬家(項)。

助力鄉(xiāng)村振興方面，金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局出臺關(guān)于金融全力服務“千萬工程”，助力鄉(xiāng)村振興的指導意見，提出力爭到2027年末，全省涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務持續(xù)強化等工作目標。

消費金融行業(yè)規(guī)模

消費金融在提高消費者生活水平、支持經(jīng)濟增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用，這一金融服務方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。消費金融已成為機構(gòu)的必爭之地。商業(yè)銀行、消金公司、電商平臺、小貸公司等均已入局“消費金融戰(zhàn)”。

《消費金融公司試點管理辦法》(中國銀監(jiān)會令2013年第2號)自修訂發(fā)布以來，在引領(lǐng)消費金融公司堅持專業(yè)消費信貸功能定位、促進消費對經(jīng)濟的基礎(chǔ)性作用等方面發(fā)揮了重要作用。經(jīng)過多年發(fā)展，消費金融公司行業(yè)的業(yè)務模式和風險特征均發(fā)生顯著變化，現(xiàn)行辦法已無法滿足消費金融公司高質(zhì)量發(fā)展和監(jiān)管需求。

根據(jù)預測中國消費金融市場未來五年增速預計在7%左右，到2027年總規(guī)模將達25萬億元。

消費金融行業(yè)未來發(fā)展方向

隨著消費金融行業(yè)的不斷發(fā)展，市場競爭可能會進一步加劇。各大消費金融公司可能會通過提供更多元化、個性化的產(chǎn)品和服務，以及加強品牌建設(shè)和市場推廣，來爭奪市場份額。

消費金融行業(yè)可能會更加注重數(shù)字化和智能化發(fā)展。利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，消費金融公司可以更好地進行客戶畫像、風險評估、產(chǎn)品設(shè)計等方面的優(yōu)化，提高服務效率和客戶滿意度。監(jiān)管政策的不斷加強，消費金融行業(yè)可能會更加注重風險管理。消費金融公司需要建立完善的風險管理體系，采用先進的技術(shù)手段進行風險評估和監(jiān)控，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

未來，消費金融行業(yè)可能會更加注重場景化金融服務。結(jié)合具體的消費場景，消費金融公司可以提供更加精準、便捷的金融服務，滿足消費者的多元化需求。

隨著國家普惠金融戰(zhàn)略的推進，消費金融行業(yè)可能會更加注重服務廣大普通消費者。消費金融公司可以通過拓寬服務渠道、降低服務門檻等方式，為更多消費者提供便捷、安全的金融服務。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的消費金融行業(yè)報告對中國消費金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多消費金融行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年消費金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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