2024年智慧銀行行業(yè)發(fā)展現狀分析及未來展望

• 陳觀秋 2024年4月15日 來源：中國經營報 經濟日報 中研普華報告 728 43
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隨著科技發(fā)展，人工智能的應用日益廣泛且呈加速態(tài)勢，對經濟社會生活產生了深遠的影響。語音識別、生物識別等人工智能技術廣泛應用到商業(yè)銀行客戶服務、營銷獲客等領域，極大地提升了客戶體驗以及提高了工作效率。人工智能技術的發(fā)展，使銀行業(yè)面臨新的契機和挑戰(zhàn)。

在科技日新月異的今天，智慧銀行已成為金融領域備受關注的熱點。以人工智能為核心驅動，創(chuàng)新科技、智能服務和數據驅動等元素，智慧銀行致力于為客戶提供更加智能化、高效便捷的金融服務。

智慧銀行是一種追求全面智能化和數字化的銀行定位和服務模式，它將創(chuàng)新技術應用于客戶的智能金融服務體驗，實現數字化和智能的改造，實現生態(tài)可感知的創(chuàng)新、有效的部署、安全的管理和風險防御，為客戶提供安全、迅速便捷的金融服務。

智慧銀行行業(yè)發(fā)展現狀分析

當前，智慧銀行呈現出線上線下結合、前后臺協(xié)同的業(yè)態(tài)。其典型應用場景包括：用戶識別、刷臉支付、智慧網點、智能客服和智能風控等。從產業(yè)鏈的角度來看，布局智慧銀行領域的技術公司種類多樣，其中，以生物識別、計算機視覺、自然語言處理、大數據等技術公司較為普遍，在應用上，生物識別和智能風控相對成熟。

隨著5G技術的不斷完善，5G智慧網點建設已經成為各家銀行數字化轉型的重要著力點。5G技術給銀行業(yè)帶來的不僅僅是服務速度的提升，更是整個金融服務生態(tài)的演變。

近年來，隨著人工智能在各行各業(yè)的快速應用，優(yōu)化數字金融供給，探索智慧銀行發(fā)展模式，成為我國商業(yè)銀行亟需面對的課題。另一方面，國內外商業(yè)銀行已經開始在相關領域進行實踐探索，但也面臨諸如數據隱私保護、場景應用不足、創(chuàng)新過快所衍生的數據歧視和倫理道德等問題與挑戰(zhàn)。

2023年中國銀行業(yè)100強在中國商業(yè)銀行體系占有重要地位。100強銀行2022年末核心一級資本合計19.89萬億元，同比增長8.53%，占中國商業(yè)銀行核心一級資本的94.83%。分機構類型看，100強銀行包括6家大型商業(yè)銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行、58家城市商業(yè)銀行、15家農村商業(yè)銀行、2家民營銀行和7家外資銀行。

根據2023年二季度公布的數據，我國銀行業(yè)金融機構總資產已達406萬億元，占金融業(yè)機構總資產的比重超90%，在我國的金融系統(tǒng)中占據主導地位。強化銀行業(yè)金融機構的宏觀審慎管理和系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管是對國內金融風險的重點把控。

據中研產業(yè)研究院《2024-2029年中國智慧銀行行業(yè)發(fā)展前景及投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》分析：

隨著科技的發(fā)展，數字化、信息化、智能化已經成為商業(yè)銀行發(fā)展的重要趨勢。銀行將更多地依賴互聯(lián)網、移動應用、大數據、人工智能等技術，優(yōu)化服務流程，提高服務質量，提升客戶體驗。數字化轉型將幫助銀行降低運營成本，提高效率，更好地應對市場競爭。隨著客戶需求的變化，商業(yè)銀行將向綜合化服務方向發(fā)展。除了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務，銀行將提供更多元化的金融產品和服務，如理財、保險、基金、信托等，以滿足客戶全方位、個性化的金融需求。

隨著科技發(fā)展，人工智能的應用日益廣泛且呈加速態(tài)勢，對經濟社會生活產生了深遠的影響。語音識別、生物識別等人工智能技術廣泛應用到商業(yè)銀行客戶服務、營銷獲客等領域，極大地提升了客戶體驗以及提高了工作效率。人工智能技術的發(fā)展，使銀行業(yè)面臨新的契機和挑戰(zhàn)。

過去銀行網點業(yè)務主要集中在柜臺，因業(yè)務大，柜員的主要精力局限于柜臺業(yè)務，無法及時準確了解客戶深層次需求，很難提供專業(yè)的理財咨詢，服務質量不高。人工智能很好地推動銀行網點由交易性場所逐漸向展示性、服務性、營銷性場所轉變。

智慧銀行行業(yè)未來展望

未來，智慧銀行行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展，以保障金融服務的普惠化、便捷化和安全化。未來，智慧銀行行業(yè)將借助云計算、大數據分析、智能技術、物聯(lián)網等新技術，實現智能化辦理金融業(yè)務，為客戶提供更加便捷的金融服務，實現金融服務的普惠化、便捷化和安全化。

報告對我國智慧銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內外智慧銀行行業(yè)的發(fā)展現狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了智慧銀行行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

想要了解更多智慧銀行行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國智慧銀行行業(yè)發(fā)展前景及投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

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  2024-2029年中國智慧銀行行業(yè)發(fā)展前景及投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告

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