智慧銀行行業(yè)發(fā)展趨勢及投資機遇深度調研2024

• 方蔓桃 2024年1月19日 來源：百度 1041 66
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為確保智慧銀行行業(yè)數據精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經銷商座談、專家驗證等多渠道開展數據采集工作，并對數據進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側面綜合了解智慧銀行行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，

智慧銀行未來的發(fā)展趨勢將會是把銀行建設成為一個有機生命體，具備高度發(fā)達的大腦和神經系統(tǒng)，全面增加智能機具的感知度量能力、互聯互通能力、智能洞察能力，突出智能化特色及新性需求，依托大數據及電子信息系統(tǒng)，為客戶提供一站式服務，有效增強客戶的正面體驗。

根據中國銀行業(yè)協會今年發(fā)布的《2022年中國銀行業(yè)服務報告》，銀行平均電子分流率96.99%，這意味著9成以上業(yè)務都已實現線上化;與此同時，小程序成為獲客新渠道，據不完全統(tǒng)計，支付寶、微信上銀行小程序超過200個。

業(yè)內愈發(fā)明顯地感受到，一部手機就是一個銀行網點，隨著“隨身銀行”的進化，金融消費者9成業(yè)務，都能通過在手機上“點一點”完成。截至2023年6月底，中國手機銀行App月活用戶數已超5億。

“隨身銀行”也使得銀行越來越像互聯網公司。其中，包括招商銀行、工商銀行等，已開始將生活服務，例如飯票、影票、出行以及生活繳費等放入了App、小程序中。截至2022年底，招商銀行App總用戶數達1.88億戶，月活近7000萬戶。

為確保智慧銀行行業(yè)數據精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經銷商座談、專家驗證等多渠道開展數據采集工作，并對數據進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側面綜合了解智慧銀行行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，以及創(chuàng)新前沿熱點，進而賦能智慧銀行從業(yè)者搶跑轉型賽道。

據中研普華產業(yè)院研究報告《2023-2028年中國智慧銀行行業(yè)市場深度調研與趨勢預測研究報告》分析

智慧銀行是一種追求全面智能化和數字化的銀行定位和服務模式，它將創(chuàng)新技術應用于客戶的智能金融服務體驗，實現數字化和智能的改造，實現生態(tài)可感知的創(chuàng)新、有效的部署、安全的管理和風險防御，為客戶提供安全、迅速便捷的金融服務。

從2003年到2023年，是中國金融業(yè)數字化快速進階的20年：從科技框架的初步搭建，到大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術創(chuàng)新在金融領域落地生根，科技不再是錦上添花，而是發(fā)展的第一生產力。

當前我國已經步入數字經濟時代，金融若想更好地服務于數字化產業(yè)發(fā)展，就需要真正深入數字化產業(yè)當中，并不斷推進自身數字化進程，來適應產業(yè)發(fā)展。這也正是今年中央金融工作會議將數字金融列入“五篇大文章”的主要原因之一。

當前，智慧銀行呈現出線上線下結合、前后臺協同的業(yè)態(tài)。其典型應用場景包括：用戶識別、刷臉支付、智慧網點、智能客服和智能風控等。從產業(yè)鏈的角度來看，布局智慧銀行領域的技術公司種類多樣，其中，以生物識別、計算機視覺、自然語言處理、大數據等技術公司較為普遍，在應用上，生物識別和智能風控相對成熟。

隨著5G技術的不斷完善，5G智慧網點建設已經成為各家銀行數字化轉型的重要著力點。5G技術給銀行業(yè)帶來的不僅僅是服務速度的提升，更是整個金融服務生態(tài)的演變。

隨著科技發(fā)展，人工智能的應用日益廣泛且呈加速態(tài)勢，對經濟社會生活產生了深遠的影響。語音識別、生物識別等人工智能技術廣泛應用到商業(yè)銀行客戶服務、營銷獲客等領域，極大地提升了客戶體驗以及提高了工作效率。人工智能技術的發(fā)展，使銀行業(yè)面臨新的契機和挑戰(zhàn)。

過去銀行網點業(yè)務主要集中在柜臺，因業(yè)務大，柜員的主要精力局限于柜臺業(yè)務，無法及時準確了解客戶深層次需求，很難提供專業(yè)的理財咨詢，服務質量不高。人工智能很好地推動銀行網點由交易性場所逐漸向展示性、服務性、營銷性場所轉變。

隨著人工智能技術不斷地發(fā)展和進步，未來銀行業(yè)將擁有能夠“自主學習”的風控模型，能夠自動識別風險，并做出預警。人臉識別技術的準確性將從現在的99%上升到99.99%以上，而且場景實用性更強，對環(huán)境因素的敏感性更低。

各種趨勢表明，銀行網點已經不再是銀行業(yè)拓展業(yè)務規(guī)模的主要渠道。有專家認為，在數字時代，網點應定位為線上渠道的補充，應加快推進線上線下融合、聯動，推動服務渠道協同和資源整合，激發(fā)網點發(fā)揮線上渠道所難以具備的功能。

智慧銀行市場機遇分析

隨著云計算以及數據處理技術的不斷發(fā)展和深入，人工智能的發(fā)展得到了進一步地加速。 伴隨著人工智能技術進入一個新的領域，各類復雜的指令、任務都能被更加準確地完成。以往重復的、繁瑣的任務交給機器人去完成，大大解放了勞動力，讓員工能夠從事更有價值的工作。當前，人工智能機器人已經出現在銀行日常服務中通過批量完成繁瑣的工作，使銀行的業(yè)務服務更加個性化。

在當前這個智能、高效、萬物互聯的時代背景下，銀行業(yè)的發(fā)展也呈現智能、高效和便捷的特征，其網點建設則表現出明顯的智能化、輕型化、特色化和社區(qū)化的趨勢。

從海外來看，以客戶為中心，“數字化、智能化”驅動的運營轉型也已經提上了日程。原因在于部分海外銀行在過去的發(fā)展過程中，由于不同市場的監(jiān)管規(guī)定影響，導致跨國性銀行系統(tǒng)繁多、互通性差。受傳統(tǒng)核心系統(tǒng)和IT架構限制，大量活動的信息傳遞需要通過手動進行，同時銀行也面臨利潤壓力而不得不控制人力。

現在，部分海外銀行借助PRA(機器流程自動化)代替一系列人工操作，包括零售銀行中的標準化操作、貸款、薪資管理及人力資源等。同時，人工智能也被應用于客戶身份識別、客服優(yōu)化等。

而從國內來看，銀行業(yè)轉型也勢在必行。上述報告認為，銀行業(yè)的運營轉型有多個背景：從客戶行為來看，客戶越來越傾向于從移動電子渠道來獲得金融服務，客戶對金融機構服務的預期也在發(fā)生變化;從競爭環(huán)境來看，銀行在“互聯網+”時代無論是支付轉賬、儲蓄、貸款、理財等各項業(yè)務中都面臨來自其他金融機構和非金融機構的競爭;從技術來看，大數據、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術為銀行提供了新的機會。

未來，智慧銀行行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展，以保障金融服務的普惠化、便捷化和安全化。未來，智慧銀行行業(yè)將借助云計算、大數據分析、智能技術、物聯網等新技術，實現智能化辦理金融業(yè)務，為客戶提供更加便捷的金融服務，實現金融服務的普惠化、便捷化和安全化。

智慧銀行行業(yè)研究報告旨在從國家經濟和產業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析智慧銀行未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘智慧銀行行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業(yè)規(guī)模、產業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

未來，欲了解更多關于智慧銀行行業(yè)的市場數據及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產業(yè)院研究報告《2023-2028年中國智慧銀行行業(yè)市場深度調研與趨勢預測研究報告》。

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