2024數(shù)字金融行業(yè)發(fā)展前景研究：加快數(shù)字金融深度融合

• 吳亞楠 2024年4月26日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 733 43
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加強(qiáng)場(chǎng)景聚合與生態(tài)對(duì)接，顯著提升科技金融、普惠金融、綠色金融、養(yǎng)老金融等重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)能力。運(yùn)用數(shù)字化手段賦能和重塑營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)體系，提升金融服務(wù)觸達(dá)面，有力推動(dòng)彌合“數(shù)字鴻溝”。

作為現(xiàn)代金融與數(shù)字技術(shù)深度結(jié)合的產(chǎn)物，數(shù)字金融正逐漸成為全球金融發(fā)展的新動(dòng)力。數(shù)字金融市場(chǎng)以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)為基石，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了革新與重塑，推動(dòng)了金融服務(wù)的普及化、個(gè)性化和智能化。

當(dāng)前，我國(guó)金融科技整體競(jìng)爭(zhēng)力處在世界前列，金融服務(wù)的可得性、普惠性與穩(wěn)定性正不斷提升。金融監(jiān)管部門(mén)積極順應(yīng)時(shí)代潮流，全面推進(jìn)金融業(yè)數(shù)字化進(jìn)程，積極鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新與應(yīng)用。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`，個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開(kāi)發(fā)能力明顯增強(qiáng)，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2024-2029年中國(guó)數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

數(shù)字金融行業(yè)發(fā)展前景研究

數(shù)字金融市場(chǎng)涵蓋了多種業(yè)態(tài)和模式，包括移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、數(shù)字貨幣、智能投顧等。移動(dòng)支付是數(shù)字金融市場(chǎng)的重要組成部分，它通過(guò)手機(jī)或其他移動(dòng)設(shè)備完成支付和轉(zhuǎn)賬功能，為消費(fèi)者提供了便捷、安全的支付體驗(yàn)。網(wǎng)絡(luò)借貸則通過(guò)線上平臺(tái)實(shí)現(xiàn)借貸雙方的直接對(duì)接，降低了交易成本，提高了資金利用效率。數(shù)字貨幣則以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)了去中心化、安全可靠的交易方式。智能投顧則利用人工智能技術(shù)對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目標(biāo)等進(jìn)行智能分析，提供個(gè)性化的投資建議。

隨著數(shù)字技術(shù)的不斷創(chuàng)新和應(yīng)用，數(shù)字金融市場(chǎng)的發(fā)展前景廣闊。

一方面，數(shù)字金融將進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)的普及和普惠，使更多的人群能夠享受到便捷、高效的金融服務(wù)。另一方面，數(shù)字金融也將促進(jìn)金融行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，推動(dòng)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合。此外，隨著監(jiān)管政策的不斷完善和落地，數(shù)字金融市場(chǎng)的健康發(fā)展將得到有力保障。

截至2024年3月末，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局轄內(nèi)銀行業(yè)總資產(chǎn)13.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.33%。各項(xiàng)貸款余額9.58萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.33%。各項(xiàng)存款余額9.95萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.07%。轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入611.8億元，同比增長(zhǎng)8.65%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)18.03%，人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)6.03%。

普惠金融服務(wù)能力持續(xù)增強(qiáng)。一季度末，轄區(qū)普惠型小微企業(yè)貸款余額1.78萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19.18%，高于各項(xiàng)貸款增速11.85個(gè)百分點(diǎn);貸款戶(hù)數(shù)136.54萬(wàn)戶(hù)，同比增加13.46萬(wàn)戶(hù)。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局表示，未來(lái)將引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在技術(shù)金融應(yīng)用方面填補(bǔ)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)空白、補(bǔ)齊行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)短板，構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的數(shù)字金融新格局。

加快數(shù)字金融深度融合

今年一季度，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局認(rèn)真貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，以更實(shí)舉措做優(yōu)“數(shù)字金融”大文章，持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)效，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷加快，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效顯著提高。

具體包括，制定銀行保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案，持續(xù)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。前期，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局制定了深圳銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略，加大資源要素投入，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)變革。力爭(zhēng)到2025年轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)形成個(gè)體標(biāo)桿效應(yīng)突出、整體轉(zhuǎn)型進(jìn)展顯著、匹配深圳城市定位、數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)基本完備的良好局面。

優(yōu)化數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)，指導(dǎo)轄區(qū)銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)利用金融科技賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、衛(wèi)星遙感等技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全鏈條數(shù)據(jù)的自動(dòng)化采集、可溯化信任和智能化分析，緩解銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與客戶(hù)間信息不對(duì)稱(chēng)，精準(zhǔn)捕捉金融服務(wù)需求，增強(qiáng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)效能。

加強(qiáng)場(chǎng)景聚合與生態(tài)對(duì)接，顯著提升科技金融、普惠金融、綠色金融、養(yǎng)老金融等重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)能力。運(yùn)用數(shù)字化手段賦能和重塑營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)體系，提升金融服務(wù)觸達(dá)面，有力推動(dòng)彌合“數(shù)字鴻溝”。

未來(lái)數(shù)字金融市場(chǎng)走勢(shì)

隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)的不斷進(jìn)步，數(shù)字金融領(lǐng)域?qū)⒂楷F(xiàn)出更多創(chuàng)新應(yīng)用和業(yè)務(wù)模式?？缃缛诤蠈⒊蔀槭袌?chǎng)發(fā)展的重要趨勢(shì)。數(shù)字金融將與實(shí)體經(jīng)濟(jì)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)以及其他金融業(yè)態(tài)進(jìn)行深度融合，形成更加緊密的產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)圈。這種跨界融合將促進(jìn)金融資源的優(yōu)化配置，提升金融服務(wù)的效率和覆蓋范圍。

監(jiān)管政策也將對(duì)數(shù)字金融市場(chǎng)的走勢(shì)產(chǎn)生重要影響。隨著數(shù)字金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，監(jiān)管層將加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的規(guī)范和引導(dǎo)，制定更加完善的法律法規(guī)和政策措施。這將有助于保障市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

在新興市場(chǎng)和發(fā)展中國(guó)家，數(shù)字金融的普及率將進(jìn)一步提升，推動(dòng)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大。綜上所述，未來(lái)數(shù)字金融市場(chǎng)的走勢(shì)將呈現(xiàn)市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大、技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)、跨界融合加速以及監(jiān)管政策加強(qiáng)等特點(diǎn)。同時(shí)，也需要關(guān)注市場(chǎng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，采取相應(yīng)措施加以應(yīng)對(duì)。

隨著全球經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和數(shù)字技術(shù)的不斷創(chuàng)新，數(shù)字金融市場(chǎng)有望在未來(lái)繼續(xù)保持蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫(xiě)的數(shù)字金融行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多數(shù)字金融行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2024-2029年中國(guó)數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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