美聯(lián)儲加息對中國樓市有影響嗎？

• 2018年8月2日 ZhouXun來源：馮侖風馬牛整理 1100 70
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  2018-2024年重樓市場發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查及供需格局分析預測報告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，重樓市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，重樓企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，重樓行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些重樓細分市場仍有...

房貸，畢竟是一個二三十年的生意，周期太長，流動性又差。而且，收益方面，不如拿錢去買國開債，畢竟現(xiàn)在國開債利率開始追上，而且買它不用資金占用，賠錢的風險也不用銀行擔著。

手里拿著一手貨源(貨幣)的大大小小的銀行們，也是開門做生意的，凡事要掂量個回報、風險。其實，風險和流動性也成正比。流動性高，資金使用期限短，風險低;流動性低，夜長夢多，期限長，難免遇到各種幺蛾子，風險自然高。

銀行掂量著收益和流動性，既想著怎么把一手貨源賣出去(放貸)，又擔心明年錢荒，自己的流動性成問題。所以，有個趨勢，從下半年至今，也是因為貨幣偏緊縮、流動性降低帶來的：放貸這門生意，銀行越來越不愿意做了。

房貸，畢竟是一個二三十年的生意，周期太長，流動性又差。而且，收益方面，不如拿錢去買國開債，畢竟現(xiàn)在國開債利率開始追上，而且買它不用資金占用，賠錢的風險也不用銀行擔著。房貸不一樣，假如20 年后，房子不值錢了，買房的違約了，這個損失銀行自己擔。

因此，銀行這邊對房貸申請的態(tài)度：要么，漲價，提供放貸利率，漲個20%、50%，買房的，你要貸就貸;要么，直接降低審核通過率，這生意我不做了。

事實上，你口袋里的錢就這樣悄悄地飛走了!

所以，對于買房者來說，想買或者已買房的，壓力會更大。還沒上車、想要買房的剛需們，房貸更貴了，而且銀行還不一定貸給你。已經(jīng)上車的，也不要高興，畢竟明年大概率要提高基準利率。

先來看房貸利息怎么定的：最開始，「央媽」會公布一個基準利率，銀行的房貸利率參照這個調(diào)整，但不會相差太大，畢竟「央媽」看著呢。比如，目前「央媽」規(guī)定，五年期以上商業(yè)貸款基準利率4.9%，銀行可以「看心情」給你友情價九折到4.4%，也能漲個一成到5.4%。所以，央行基準利率和銀行的房貸利率基本是正相關。如果「央媽」加息，基準上調(diào)，批發(fā)的一手貨源都漲價了，銀行們放的房貸利率、也會上調(diào)。

如果你買房早，也不要太開心，后面的月供也會會受到影響。不過，每月還款的變化，還是要看具體貸款合同約定。比如銀行和你約好，房貸折扣不變，那無論外界怎么變，都與你無關，月供還是原來的數(shù)。但這是一種理想、完美的情況。實際上，大部分是這樣：利率變動頻繁，房貸合同大多有一條「房貸重新定價條款」：每年1 月，銀行有權(quán)根據(jù)當前的最新基準利率，重新調(diào)整你的房貸利率。

同時，住房公積金利率也會跟著調(diào)。舉個例子：2016 年1 月，你貸款買房，房貸利率4.9%，等額本息還款，還30 年，你的月供是4900 元。到了2017 年3 月，央行一年內(nèi)加息5 次，基準利率也從4.9% 變成6.15%，利率上浮20%。那么，到了2018 年(加息第二年)1 月，你的房貸利率會同步調(diào)整成6.15%，每個月要多還幾百塊。

這幾年房價大漲，和信貸政策寬松有關系，炒房成本低。2017 年的房地產(chǎn)調(diào)控，也是用了信貸這一招。所以，美聯(lián)儲一加息，將變相導致中國貸款更難，房價勢必會有大概率繼續(xù)下行。不過，房貸這件事，基本上一貸就是二三十年，在這么長的周期內(nèi)，你一定會經(jīng)歷幾次加息，幾次降息，貸款利率也會跟著調(diào)整。所以，遇到加息也不必慌張。

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