全國網(wǎng)貸“體檢”開啟 網(wǎng)貸備案仍存阻礙

• 2018年8月27日 ZhangHongYuan來源：北京商報(bào) 1233 80
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  2018-2023年中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  2017年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，一邊是在政策頻繁出臺(tái)，行業(yè)合規(guī)壓力之下，行業(yè)進(jìn)行深度洗牌，超500家平臺(tái)被淘汰；另一邊是多家平臺(tái)迎來了扭虧為盈的時(shí)刻，并掀起了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的海外上市潮。雖...

隨著網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作通知的發(fā)布和108條問題清單的明確，網(wǎng)貸行業(yè)的整改驗(yàn)收工作正式實(shí)質(zhì)性啟動(dòng)。不過，有分析人士指出，網(wǎng)貸備案仍存阻礙。

全國統(tǒng)一P2P檢查標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)后，P2P的合規(guī)速度明顯加快。北京商報(bào)記者從北京金融局獲悉，北京金融局已下發(fā)的《關(guān)于啟動(dòng)在京注冊(cè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作的通知》(以下簡稱《通知》)明確，將先后開展在京注冊(cè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政核查，壓茬進(jìn)行。在分析人士看來，檢查細(xì)則在各地的相繼落地，可視作一種備案提速的信號(hào)。

北京明確網(wǎng)貸合規(guī)檢查程序

北京金融局明確，此次自查的主體為收到北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定整改通知書》、2016年8月24日前設(shè)立且從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)尚在正常運(yùn)營的機(jī)構(gòu)。自查標(biāo)準(zhǔn)參照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》。

《通知》指出，自查報(bào)告原則上應(yīng)于2018年9月30日前提交，最遲不得晚于2018年10月15日。自查業(yè)務(wù)范圍為截止到自查報(bào)告提交之日上月末的機(jī)構(gòu)存量業(yè)務(wù)。

在流程上，北京金融局要求機(jī)構(gòu)出具自查報(bào)告、真實(shí)性承諾書、退出方案后，于規(guī)定的時(shí)間內(nèi)將簽章版掃描上傳至金管通系統(tǒng)。完成自查報(bào)告、真實(shí)性承諾書、退出方案提交的機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《材料清單》的要求準(zhǔn)備材料，配合開展自律檢查、行政核查。

社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤指出，北京金融局此次明確了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)檢查的順序：第一，自查自糾，并提交合規(guī)檢查申請(qǐng)書;第二，市金融辦聯(lián)合市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)進(jìn)行自律檢查，并匯總合規(guī)材料上報(bào)中國互金協(xié)會(huì)，中國互金協(xié)會(huì)出具合規(guī)檢查報(bào)告;第三，銀保監(jiān)會(huì)審核材料，并執(zhí)行一票否決，對(duì)合規(guī)平臺(tái)進(jìn)行進(jìn)入核準(zhǔn);第四，核準(zhǔn)企業(yè)申請(qǐng)備案登記，啟動(dòng)登記備案展業(yè)。

全國網(wǎng)貸“體檢”開啟

事實(shí)上，在全國性網(wǎng)貸“體檢表”下發(fā)后，網(wǎng)貸合規(guī)進(jìn)程明顯提速。

8月17日，全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》。隨著這一通知下發(fā)的還有《P2P合規(guī)檢查問題清單》，預(yù)示著全國范圍內(nèi)的P2P合規(guī)檢查展開。

在此后的8月20日-22日連續(xù)3日中，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)股權(quán)變更自律管理的通知》、《關(guān)于防范虛構(gòu)借款項(xiàng)目、惡意騙貸等P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的通知》和《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自律檢查工作的通知》三道通知，對(duì)網(wǎng)貸會(huì)員實(shí)現(xiàn)全覆蓋的自律檢查。

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