P2P網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)檢查即將展開 這10個方面需要重點關注！

• 2018年8月20日 FanTianQing來源：鳳凰資訊 394 19
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全國性的P2P網(wǎng)絡借貸合規(guī)檢查即將展開。

有報道稱，近日，P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室（下稱“網(wǎng)貸整治辦”）下發(fā)了《關于開展P2P網(wǎng)絡借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》（下稱《通知》）和《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》（下稱“問題清單”），對網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作提出了統(tǒng)一要求。

有接近地方監(jiān)管部門人士向媒體表示，已收到上述通知，但是具體的實施方案和分工安排還沒確定。

總的來看，《通知》提出了四點總體要求，包括標準統(tǒng)一、全量覆蓋、真實準確、查改結(jié)合。此次檢查將嚴格按照網(wǎng)貸“1+3”（即“一個辦法三個指引”）制度框架及有關規(guī)章制度，統(tǒng)一明確標準，提高質(zhì)效，從嚴把關。針對已經(jīng)納入各省(區(qū)、市、計劃單列市)網(wǎng)貸風險專項整治名單的網(wǎng)貸機構(gòu)開展檢查，做到機構(gòu)與業(yè)務檢查全覆蓋。

與此前多個省市根據(jù)當?shù)厍闆r發(fā)布的整改意見不同，此次問題清單由網(wǎng)貸整治辦直接發(fā)布，相當于對共性問題等進行了統(tǒng)一標準?！锻ㄖ芬?，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及風險點要堅持邊查邊整，即查即改。中國社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤向記者表示，統(tǒng)一標準，分工明確，是這次《通知》的最大特點。

從此次合規(guī)檢查內(nèi)容來看，重點關注以下十個方面：

1.是否嚴格定位為信息中介，有沒有從事信用中介業(yè)務；

2.是否有資金池，有沒有為客戶墊付資金；

3.是否為自身或變相為自身融資；

4.是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息；

5.是否對出借人實行了剛性兌付；

6.是否對出借人進行風險評估并進行分級管理；

7.是否向出借人充分披露借款人的風險信息；

8.是否堅持了小額分散的網(wǎng)絡借貸原則；

9.是否發(fā)售理財產(chǎn)品募集資金（或剝離到關聯(lián)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品）；

10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

《通知》顯示，此次合規(guī)檢查包括機構(gòu)自查、自律檢查、行政核查和檢查匯總?cè)箢?。根?jù)安排，本次合規(guī)檢查應于2018年12月底前完成，機構(gòu)自查、自律檢查、行政核查的具體進度可由各地因地制宜，穩(wěn)妥安排。在檢查方式上，機構(gòu)自查與自律檢查、行政核查壓茬推進、有序展開，交叉核驗。

具體來看，機構(gòu)自查方面，各省(區(qū)、市、計劃單列市)網(wǎng)貸整治辦組織注冊在轄內(nèi)的網(wǎng)貸機構(gòu)開展自查，自評結(jié)果及檢查詳情包括但不限于：發(fā)現(xiàn)的問題及整改進度、存量業(yè)務規(guī)模和風險化解情況、當前存在的主要問題或風險隱患等。自查報告須加蓋機構(gòu)公章、高管人員及主要股東簽章，同時出具高管及主要股東簽署的真實性承諾書。自查報告報送至注冊地省(區(qū)、市、計劃單列市)網(wǎng)貸整治辦。

自律檢查則由各省(區(qū)、市、計劃單列市)網(wǎng)貸整治辦督促并指定一家地方性互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會或相關機構(gòu)對轄內(nèi)機構(gòu)開展自律檢查。其中，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會對網(wǎng)貸會員實施全覆蓋自律檢查。擁有雙重會員身份的機構(gòu)，地方互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會應分別獨立出具自律檢查報告。

行政核查和檢查匯總方面，各省(區(qū)、市、計劃單列市)網(wǎng)貸整治辦在機構(gòu)自查和自律檢查的基礎上，擇機就報告內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實性等進行行政核查。如發(fā)現(xiàn)存在內(nèi)容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要嚴肅通報，追責問責，并對網(wǎng)貸機構(gòu)實行“一票否決制”。

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